Договор ипотеки квартиры

Виды ипотеки

Ипотека не ограничивается квартирами. В качестве залога также могут выступать любые объекты недвижимости – дома, земельные участки, производственные объекты и т.д., то есть то, что неразрывно связано с определенным местом и не может быть перемещено.

Как правило, договор ипотеки квартиры ассоциируется с кредитом, выдаваемым на покупку квартиры. На самом деле это не так. Кредит может быть выдан на любые цели, но если по данному кредиту в качестве залога будет выступать квартира, то и кредит будет называться ипотечным.

О чем договор

В первую очередь договор ипотеки – это договор кредита. Поэтому основные положения договора будут касаться тех денег, которые кредитор передает кредитополучателю.

Поскольку договор ипотечный, то вторым важным условием будет передача квартиры (или любой недвижимости) в залог.

Таким образом, ипотечный договор – это та форма контракта, которая предусматривает два договорных предмета:

• Сумма кредита;
• Залоговая недвижимость.

Если денежный предмет обозначается в договоре только суммой и не имеет других отличительных свойств, то залоговое имущество должно обладать только ему присущими характеристиками. К основным характеристикам недвижимости относятся:

• Дислокация, то есть местоположение или адрес недвижимости;
• Площадь недвижимости;
• Назначение недвижимости;
• Количество комнат, если речь идет о жилом доме или квартире;
• Площадь и количество вспомогательных помещений;
• Номер, присвоенный недвижимости по кадастровым ведомостям;
• Этаж и т.д.

Помимо этого, в договоре должно быть оговорено право собственности кредитополучателя на недвижимость, предоставляемую в залог по договору ипотеки.

Не могут быть предметом ипотеки отдельные части квартиры, дома или участка земли. Однако данное ограничение не действует в тех случаях, когда предметом ипотеки становится долевая собственность в недвижимости. При этом обязательном условием становится согласие всех сособственников на ипотеку доли при общей совместной собственности. Что касается доли в общей долевой собственности, то согласие или сопротивление сособственников не имеет никакого значения.

Определение стоимости залоговой недвижимости

Первое правило ипотечного кредитования гласит, что стоимость залоговой недвижимости должна покрывать сумму кредита, а также потенциальные неустойки, штрафы, и издержки кредитора в случае нарушения условий возврата кредита.

Для оценки стоимости производится экспертное исследование недвижимости, на основании которой будет установлена залоговая цена недвижимости.

Участники договора ипотеки

Контрагентами по договору ипотечного кредитования выступают две стороны. Дуальность (двойственность) договора выражается в том, что дебитор (кредитополучатель) будет одновременно выступать в роли залогодателя, а кредитор в роли залогодержателя. Как правило, по договорам ипотечного кредитования в роли кредитора выступает финансовая организация, имеющая государственную лицензию на осуществление кредитных операций.



При этом допускается разделение сторон со стороны кредитополучателя, поскольку залогодателем может выступать другое лицо, предоставляющее свою недвижимость в залог в интересах кредитополучателя.

Поскольку договор ипотеки не является актом отчуждения недвижимости, то залогодатель остается ее собственником. Он может в полном объеме пользоваться залоговым имуществом. Ограничения в праве собственности выражаются в запрете отчуждения заложенной недвижимости. При этом залогодатель имеет право составлять завещание на недвижимость, находящуюся в ипотечном залоге. Это связано с тем, что договорные обязательства, в случае смерти залогодателя, перейдут на его наследников.

Смотрите так же:  Как оформить льготу на газ. Как оформить льготу на газ

Обязанности контрагентов

К обязанностям владельца ипотечного залога относятся:

• Обязательное страхование недвижимости, предоставленной в залог;
• Осуществление мер по сохранности заложенной недвижимости и поддержанию ее в функциональном состоянии;
• Допуск держателя залога к заложенному имуществу с целью осуществления контроля за состоянием недвижимости;
• Расторжение ипотечного договора в случае досрочного погашения обязательств по договору кредитования.

Особые условия договора ипотеки квартиры

В известной степени ипотечный договор противоречит нормам Гражданского кодекса РФ. Так, статья 446 Кодекса предусматривает невозможность обращения взыскания на единственное жилье должника. Коллизия (столкновение) законов состоит в том, что Закон РФ «Об ипотечном кредитовании» фактически аннулирует вышеуказанное требование Гражданского кодекса, допуская изъятие единственного жилья у залогодателя, если залог оформлен по договору ипотеки, заключенной с целью приобретения жилья. При целях ипотечного кредита, не направленных на покупку жилого помещения, обращение залогового имущества на покрытие кредита не допускается.

Форма договора

Договор ипотеки квартиры – один из немногих в законодательстве РФ, для которых предусмотрена сложная письменная форма, то есть форма, при которой является обязательным нотариальное удостоверение. Поэтому давать какие либо советы относительно составления договора нет смысла. Договор будет составлен нотариально, а следовательно, профессионально.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас >

• Ставки увеличились на 1 процент.
• При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
• Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
• Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
• Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
• Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Требования к заемщикам в Сбербанке

• Гражданство Российской Федерации.
• Постоянная прописка на территории страны.
• Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.

Покупка готового жилища

• срок кредитования до 30 лет;

Покупка строящегося жилья

Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.

• +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья .

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Смотрите так же:  Пособие одиноким матерям в 2020 году. Льготы неработающим матерям одиночкам

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

• сумма займа до 2,502 млн. рублей;
• срок кредита до 20 лет.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».

   

   Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

   Главная задача проекта договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

3. сумма займа;
4. срок кредитования;
5. валюта ссуды;
6. изменение параметров ипотеки при ЧДП;
7. варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
8. обеспечение по ипотеке и требования к нему;
9. цель кредитования;
10. штрафные санкции при нарушении условий договора;
11. информация по уступке прав требования третьим лицам;
12. заявление на сопутствующие услуги;
13. положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
14. порядок предоставления кредита;
15. персональные данные созаемщика;
16. согласие на передачу ПД третьи лицам;
17. заверения и гарантии;
18. адреса и реквизита сторон.
19. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
20. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
21. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
22. Проводить проверки залогового имущества.
23. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
24. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.
• содержать квартиру в надлежащем состоянии;
• написать заявление на реструктуризацию;

Важно! Одобрение действует в течение 90 дней, после оно аннулируется.

В случае удовлетворения всех требований, проводится процедура подписания кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

• предмет залога с точным описанием и местоположением;
• размер и срок уплаты ипотеки;
• печать кредитной организации;

Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка

Заявление-анкета на получение жилищного кредита

Договор об ипотеке получает статус «Заключен» в момент его государственной регистрации.

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака;
• пенсионное удостоверение;
• справка по форме банка, 2-НДФЛ;
• налоговая декларация – только для ИП.
• документ о регистрации прав собственности;
• документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.
• Соответствуют ли оговоренные условия сделки с прописанными в контракте. Из-за невнимательности, заемщик может упустить, что ставка по кредиту выше обещанной.
• Какие дополнительные услуги третьих лиц обязан оплатить заемщик. В некоторых случаях, страхование оплачивается отдельно, а не входит в тело кредита.

При составлении и подписании ипотечного договора следует обратить внимание:

• Какой устанавливается размер штрафных санкций при несвоевременном внесении денежных средств.
• Какой устанавливается размер страхования жизни, и какие расходы понесет заемщик при отказе от него.
Смотрите так же:  Является ли расписка в получении товара с отсрочкой платежа кредитным договором? Можно ли по ней взыскать проценты. Расписка товара в рассрочку

Расторжение договора возможно по взаимному согласию двух сторон, по причине нестабильного финансового положения заемщика или рефинансирования займа в другом банке.

Сбербанк предлагает всем своим заемщикам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования, по сравнению с остальными организациями. Соискатель, при соответствии базовым требованиям, сможет воспользоваться льготными программами и получить займ по сниженной ставке. Однако, очень важно изучить все тонкости ипотечного договора, во избежание дополнительного расхода денежных средств.

Общие условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году: образец договора ипотечного кредитования

Ипотека в Сбербанке – это возможность улучшить жилищные условия, получив займ на приобретение недвижимости. Выдается кредит только при соответствии заемщика базовым требованиям кредитора. Условия, предъявляемые к соискателю, достаточно жесткие, особенно при получении льготной ипотеки.

Обязательные условия для получения ипотеки

• Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
• Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
• Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Выбор ипотечной программы зависит от приобретаемой недвижимости, срока кредитования, возможности получить субсидию по месту работы.

При соответствии льготной программе, заемщик может получить субсидию на покупку недвижимости по программе «Молодая семья».

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Строительство жилого дома

• +1% — до момента регистрации ипотеки;

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

• +1% до момента регистрации ипотеки;

Строительство гаража

Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2020 году.

• сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.

Ипотека с материнским капиталом

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

• +0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
• +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.