Глава 14. Банк лицензия 2

Май 30, 2019 Законы

Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации

Глава 14. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитной организации

14.1. Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

14.1.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 7 к настоящей Инструкции.

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

14.1.2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8 к настоящей Инструкции.

Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

14.1.3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 16 к настоящей Инструкции;

14.1.4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 17 к настоящей Инструкции.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в подпункте 14.1.1 настоящей Инструкции, или одновременно с ней;

Указанием ЦБР от 14 августа 2009 г. N 2277-У в подпункт 14.1.5 пункта 14.1 настоящей Инструкции внесены изменения

14.1.5. Генеральная лицензия, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 18 к настоящей Инструкции.

Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные статьей 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

14.2 При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии, указанной в подпункте 14.1.3 или подпункте 14.1.4 настоящей Инструкции, в нем проводится проверка в соответствии со статьей 45 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

14.3. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Генеральной лицензии, вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, с ходатайством о проведении комплексной проверки. Сроки проведения комплексной проверки и проверяемый период деятельности кредитной организации согласовываются территориальным учреждением Банка России с указанной кредитной организацией.

Указанием ЦБР от 5 февраля 2008 г. N 1977-У в пункт 14.4 настоящей Инструкции внесены изменения

14.4. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3-14.1.5 настоящей Инструкции, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, а лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3 и 14.1.4 настоящей Инструкции, также банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет и соответствующему требованиям, установленным пунктом 13.4 настоящей Инструкции.

14.5. Расчетная небанковская кредитная организация может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении 9 к настоящей Инструкции.

Небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении 10 к настоящей Инструкции.

ГАРАНТ:

О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка см. Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У

Указанием ЦБР от 11 декабря 2006 г. N 1754-У в пункт 14.6 настоящей Инструкции внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2007 г.

14.6. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, следующие документы:

ходатайство за подписью уполномоченного лица (2 экземпляра);

опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенную копию аудиторского заключения за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность (если эти документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России) (по 2 экземпляра каждого документа);

бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных нормативными актами Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану (2 экземпляра);

подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами (1 экземпляр);

Для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов кредитная организация дополнительно представляет (в 1 экземпляре):

надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами;

справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 5 февраля 2008 г. N 1977-У пункт 14.6 настоящей Инструкции дополнен подпунктом 14.6.1

14.6.1. Для получения банком, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии на осуществление банковских операций, указанной в подпункте 14.1.3 или подпункте 14.1.4 настоящей Инструкции, банк дополнительно представляет письменное подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Обязанность банка по раскрытию неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, считается исполненной, если такая информация опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка в сети Интернет. В подтверждении, указанном в абзаце первом настоящего подпункта, должны содержаться ссылка на номер «Вестника Банка России» и указание на адрес сайта банка в сети Интернет.

Указанием ЦБР от 5 февраля 2008 г. N 1977-У пункт 14.6 настоящей Инструкции дополнен подпунктом 14.6.2

14.6.2. Для опубликования в «Вестнике Банка России» информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, банк направляет соответствующее сообщение в Банк России (Департамент внешних и общественных связей Банка России) посредством факсимильной связи. Одновременно в Департамент внешних и общественных связей Банка России направляется оригинал сообщения посредством почтовой связи. Сообщение рекомендуется направлять в срок, не превышающий 15 календарных дней со дня принятия уполномоченным органом управления банка решения о расширении деятельности.

Департамент внешних и общественных связей Банка России обеспечивает публикацию сообщения (при обязательном наличии сноски: «Данное сообщение опубликовано на основании представленной кредитной организацией информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.») в ближайшем номере «Вестника Банка России» по истечении 10 календарных дней со дня получения им факсимильной копии сообщения. Сообщение публикуется бесплатно.

Указанием ЦБР от 5 февраля 2008 г. N 1977-У пункт 14.6 настоящей Инструкции дополнен подпунктом 14.6.3

14.6.3. Состав лиц (группы лиц), оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, определен пунктом 2 приложения 3 к Указанию Банка России N 1379-У.

Указанием ЦБР от 5 февраля 2008 г. N 1977-У в пункт 14.7 настоящей Инструкции внесены изменения

14.7. Территориальное учреждение Банка России в течение девяноста календарных дней с момента получения документов, указанных в пункте 14.6 настоящей Инструкции, рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность.

Указанное в абзаце первом настоящего пункта заключение должно содержать:

оценку бизнес-плана кредитной организации;

сведения об имевших место проверках кредитной организации, проведенных территориальным учреждением Банка России за последние два года;

информацию о выполнении кредитной организацией требований, предусмотренных пунктами 13.1 и 13.2 настоящей Инструкции, а при рассмотрении вопроса о выдаче банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, указанной в подпункте 14.1.3 или подпункте 14.1.4 пункта 14.1 настоящей Инструкции, — также информацию о выполнении банком требований, предусмотренных пунктом 13.4 настоящей Инструкции;

информацию о представлении документов, предусмотренных абзацами восьмым и девятым пункта 14.6 настоящей Инструкции.

14.8. К заключению, указанному в пункте 14.7 настоящей Инструкции, должны быть приложены (в 1 экземпляре):

ходатайство кредитной организации о расширении ее деятельности;

бизнес-план кредитной организации или изменения и дополнения к нему;

опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность.

Указанием ЦБР от 14 августа 2009 г. N 2277-У пункт 14.9 настоящей Инструкции изложен в новой редакции

14.9. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о выдаче (об отказе в выдаче) кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, в срок, не превышающий шестидесяти календарных дней с даты получения заключения и документов, указанных в пунктах 14.7 и 14.8 настоящей Инструкции. Этот срок может быть продлен не более чем на тридцать календарных дней с письменным информированием об этом кредитной организации с указанием причин продления и конкретного срока продления.

При необходимости Банк России вправе запросить у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, иные документы, представленные кредитной организацией. В данном случае срок рассмотрения документов не продлевается.

Банк России принимает решение о выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, при отсутствии оснований для отказа в выдаче, а также при наличии замечаний, не препятствующих принятию решения о выдаче лицензии.

14.10. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций.

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии, предусмотренной подпунктом 14.1.3 или подпунктом 14.1.4 настоящей Инструкции, информирует об этом Агентство по страхованию вкладов.

Указанием ЦБР от 4 октября 2005 г. N 1624-У пункт 14.11 настоящей Инструкции изложен в новой редакции

14.11. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в абзаце первом пункта 14.10 настоящей Инструкции, при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности (за исключением лицензии, указанной в подпункте 14.1.2 настоящей Инструкции), направляет в кредитную организацию или выдает под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.

Порядок представления в территориальное учреждение Банка России лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых кредитная организация действовала до расширения деятельности, определяется иными нормативными актами Банка России.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Смотрите так же:  Как отозвать заявление на увольнение. В течение какого времени можно забрать заявление об увольнении

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
  • Как получить страховку?

    Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

    Что делать дальше?

    1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

    Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

    Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

    Сроки выплаты

    По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

    Если вы открываете вклад:

    Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

    Документы, которые вы получите при открытии счета:

    • экземпляр договора банковского вклада (счета);
    • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).
    • Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

      У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

      Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

      На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

        Оплатить кредит онлайн с комиссией

      Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

      Узнать, где внести платеж без комиссии

      Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

      Уточнить другие способы оплаты

      Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

      При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

      Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

      Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

      У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

      Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

      У Камчаткомагропромбанка отозвана лицензия

      У Камчаткомагропромбанка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, сообщается на сайте регулятора.

      Приказом Банка России от 30 января № ОД-207 с 31 января 2020 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Камчаткомагропромбанк» (регистрационный номер 545, Петропавловск-Камчатский). Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, с учетом неоднократного в течение одного года применения к банку мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и наличия реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, поясняется в сообщении пресс-службы ЦБ.

      «Камчаткомагропромбанк осуществлял кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью. При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял Камчаткомагропромбанку требования о доформировании резервов на возможные потери. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков», — указывает регулятор.

      Уточняется, что Банк России неоднократно (четыре раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении Камчаткомагропромбанка меры воздействия.

      По информации ЦБ, в деятельности Камчаткомагропромбанка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена в правоохранительные органы.

      Одновременно с отзывом банковской лицензии у Камчаткомагропромбанка аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

      В Камчаткомагропромбанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

      Камчаткомагропромбанк — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам, напоминают в ЦБ.

      Согласно данным Центробанка, по величине активов на 1 января 2020 года кредитная организация занимала 297-е место в банковской системе РФ (как и на 1 декабря 2020-го, по данным финансового рейтинга Банки.ру). Уточним, что в IV квартале 2020 года Камчаткомагропромбанк сменил универсальную банковскую лицензию на базовую. Таким образом, банков с базовой лицензией осталось 148 вместо 149.

      Виды лицензий кредитных организаций

      Осуществление банковской деятельности в России возможно только после прохождения процедуры получения лицензии. При этом существуют несколько видов лицензий кредитных организаций.

      Виды лицензий и правила их получения прописаны в инструкция Банка России от 2 апреля 2010 года № 135-И.

      1. Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку:

    • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
    • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права или с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
    • 2. Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка, то есть для уже действующей кредитной организации:

      • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), дающая возможность устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
      • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
      • 3. Лицензии, которые может получить банк для расширения своей деятельности не ранее чем через два года после регистрации (при этом проводится проверка деятельности кредитной организации, в том числе на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов):

      • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
      • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
      • генеральная лицензия.

      Лицензия последнего вида дает банку право осуществлять все виды операций, создавать филиалы на территории иностранных государств, приобретать акции или доли в уставном капитале иностранных банков. Для ее получения, помимо других требований, необходимо прохождение комплексной проверки деятельности кредитной организации.

      Банк лицензия 2

      В этой связи в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 07.11.2020 № ОД-2566 назначена временная администрация по управлению АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО, руководителем временной администрации назначен служащий Банка России – Пожарская Елена Жоржевна.

      Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России.

      Основными функциями временной администрации являются:

    • реализация полномочий исполнительных органов кредитной организации;
    • принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;
    • принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией;
    • проведение обследования кредитной организации, определение наличия признаков несостоятельности (банкротства), а также наличия признаков преднамеренного банкротства;
    • установление кредиторов кредитной организации и размера их требований по денежным обязательствам.
    • В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

      1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

      2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и применение финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

      3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

      4) запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации:

      • совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
      • исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
      • прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;
      • 5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

        Временная администрация не осуществляет расчеты с вкладчиками и другими кредиторами кредитной организации. После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

        6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

        Временная администрация по управлению АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО извещает кредиторов о возможности предъявления своих требований в соответствии с пунктом 12 статьи 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» по адресу: 428018, г. Чебоксары, Московский проспект, д. 3.

        Для предъявления требования, необходимо в адрес временной администрации АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО (г. Чебоксары) направить заявление с приложенными документами, подтверждающими обоснованность требования, заполненное по форме с сайта:

        • https://www.asv.org.ru/liquidation/docs/
        • Информация о наступлении страхового случая (отзыв лицензии) и порядке (размере) выплат денежных средств вкладчикам АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО, физическим и юридическим лицам размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов:

          Дополнительную информацию и ответы на актуальные вопросы о наступлении страхового случая (отзыв лицензии) можно получить на сайте:

          Также получение дополнительной информации возможно по телефонам:

          Подробную информацию об отзыве Банком России лицензии на осуществление банковских операций можно получить на сайте пресс-службы Центрального Банка РФ:

          Еще 2 банка лишились лицензии с начала года

          С 31 января 2020 года отозвана лицензия у банка ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (276 место в банковской системе), а с 30 января — у ПАО «Камчаткомагропромбанк» (297 место). Об этом сообщила пресс-служба Банка России.

          С начала года уже три банка лишились лицензии. Открыл список ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (г. Переславль-Залесский ), лицензия которого была отозвана 25 января.

          Вчера регулятор принял решение относительно Новгородского «РАДИОТЕХБАНК», который в течение последних 12 месяцев 7 раз получал предписания ЦБ. В деятельности кредитной организации установлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации доходов. Банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

          ПАО «Камчаткомагропромбанк» систематически занижал величину принимаемого кредитного риска. Более 70% кредитного портфеля банка было сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью — нормативы о формировании резервов на возможные потери не соблюдались. Надлежащая оценка кредитного риска выявила значительное снижение размера собственных средств банка. Из-за реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков Регулятор отозвал лицензию банка.

          Оба банка — участники системы страхования вкладов. Выплаты начнутся не позднее 7 февраля 2020 года, сообщило АСВ.

          Работодатель не заплатит дважды, если у банка отозвали лицензию (апелляционное определение Кемеровского областного суда от 21.07.2020 № 33–6085/2020).

          Законодательная база Российской Федерации

          Бесплатная консультация
          Навигация
          Федеральное законодательство

          Действия

        • Главная
        • «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99)
        • Наименование документ «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99)
          Вид документа положение, порядок
          Принявший орган цб рф
          Номер документа 264
          Дата принятия 01.01.1970
          Дата редакции 10.03.1999
          Дата регистрации в Минюсте 01.01.1970
          Статус отменен/утратил силу
          Публикация
          • «Вестник Банка России», N 16, 17.03.1999
          • «Бизнес и банки», N 13, 1999
          Навигатор Примечания

          «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99)

          1. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и небанковских кредитных организаций, действующих на правах юридического лица (далее по тексту — кредитные организации), производится Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России.

          Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств главных управлений (национальных банков) Банка России (далее по тексту — территориальные учреждения Банка России), а также структурных подразделений Банка России согласно перечню, установленному Комитетом банковского надзора Банка России, и оформляется Приказом Банка России.

          2. Лицензия на осуществление банковских операций (далее по тексту — лицензия) может быть отозвана в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в следующих случаях:

          1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

          2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

          3) установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

          4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

          5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

          6) неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

          7) неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.

          В случае прекращения деятельности кредитной организации по добровольному решению ее участников Банком России принимается решение об аннулировании лицензии. Порядок аннулирования лицензии регулируется нормативными актами Банка России.

          3. Административный департамент Банка России не позднее следующего рабочего дня после даты подписания Приказа Банка России об отзыве лицензии направляет Приказ Банка России всем территориальным учреждениям Банка России, Министерству Российской Федерации по налогам и сборам, а также Государственному таможенному комитету Российской Федерации (при отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте).

          Территориальные учреждения Банка России в двухдневный срок доводят содержание Приказа Банка России до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.

          В день получения Приказа Банка России территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, у которой отозвана лицензия, направляет ей в официальном порядке текст Приказа.

          Не позднее 15 дней после даты подписания Приказа Банка России об отзыве лицензии кредитная организация возвращает в территориальное учреждение Банка России оригинал лицензии на осуществление банковских операций.

          Банк России в недельный срок публикует сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии в «Вестнике Банка России».

          Департамент внешних и общественных связей Банка России в недельный срок дает сообщение в прессе об отзыве у кредитной организации лицензии, а территориальное учреждение Банка России по месту расположения кредитной организации и ее филиалов — в местных средствах массовой информации.

          4. После издания Приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии она не вправе совершать банковские операции, предусмотренные данной лицензией, за исключением операций, указанных в пунктах 5, 6 и 8 настоящего Положения.

          При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов, в том числе вкладчиков, Банк России вправе назначить в кредитную организацию (филиал) своего уполномоченного представителя. Деятельность уполномоченного представителя Банка России регулируется нормативными актами Банка России и прекращается с момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражного управляющего (ликвидатора).

          5. В период после отзыва лицензии и до создания ликвидационной комиссии или назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитная организация и ее филиалы под надзором территориальных учреждений Банка России (уполномоченных представителей Банка России в случае их назначения) вправе выполнять следующие операции:

          а) взыскание и получение в безналичной и наличной денежной форме дебиторской задолженности, включая возврат заемщиками ранее выданных кредитов, а также неустоек, пени и штрафов, возврат авансовых платежей кредитной организации, кроме того, получение средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;

          б) получение в безналичной и наличной денежной форме доходов от ранее проведенных банковских операций и сделок, включая проценты по кредитам, а также операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации на рынке ценных бумаг;

          в) возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала), по согласованию с территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за кредитной организацией (филиалом), либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения;

          г) платежи кредитной организации по исполнительным документам, выданным на основании решений судебных органов о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

          д) возврат платежных документов из картотеки по внебалансовым счетам N 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок», N 90903 «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации», N 90904 «Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» на основании заявлений плательщиков, взыскателей об отзыве этих документов (согласно Приложению к настоящему Положению). При этом средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные кредитной организацией по корреспондентскому счету, относятся на соответствующие счета клиентов, за исключением обязательных платежей клиентов;

          е) возврат ценных бумаг или иного имущества, принятого кредитной организацией от ее клиентов на хранение и / или учет, а также по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением на соответствующих счетах доверительного управления или счетах депо.

          6. До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации, включая ее филиалы, в том числе:

          оплата труда лиц, работающих по трудовому договору или по контракту, включая выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения;

          платежи за коммунальные услуги, охрану, аренду, связь, иные платежи, связанные с функционированием служебных помещений кредитной организации, включая ее обособленные подразделения;

          платежи за услуги реестродержателей, депозитариев и других лиц, по операциям, связанным с возвратом депонентам ценных бумаг, принятых ранее данной кредитной организацией на хранение и / или учет, согласно заключенным депозитарным договорам или тарифам, действующим у реестродержателей;

          оплата государственной пошлины по искам кредитной организации.

          Указанные расходы осуществляются с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в соответствии со сметой расходов, составленной с учетом расходов по филиалам, утвержденной участниками кредитной организации и согласованной с территориальным учреждением Банка России либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.

          Выписка из согласованной с территориальным учреждением Банка России сметы расходов доводится кредитной организацией до ее филиалов и соответствующих территориальных учреждений Банка России, где расположены эти филиалы.

          7. При получении Приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии территориальное учреждение Банка России, другие кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации и ее филиалов (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), кроме операций, предусмотренных пунктами 5, 8 настоящего Положения.

          Все операции по счетам клиентов кредитной организации и ее филиалов прекращаются.

          8. Имеющаяся в кассе кредитной организации и ее филиалов денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована не позднее следующего рабочего дня после получения Приказа Банка России об отзыве лицензии в соответствующие подразделения расчетной сети Банка России для дальнейшего зачисления ее на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).

          В тот же срок имеющаяся в кассе кредитной организации (филиала) денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована кредитной организацией (филиалом) в полной сумме на счет, ранее открытый в одном из уполномоченных банков.

          9. С даты отзыва у кредитной организации лицензии:

          срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;

          прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

          приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением платежей по исполнительным документам, предусмотренных подпунктом «г» пункта 5 настоящего Положения.

          Переоценка средств кредитной организации в иностранной валюте, драгоценных металлов, ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации, после отзыва лицензии и до момента их списания (реализации) осуществляется в общеустановленном порядке с отнесением курсовой разницы на соответствующие балансовые счета.

          10. После отзыва лицензии по основаниям, предусмотренным подпунктами 1 — 5, 7 пункта 2 настоящего Положения, участниками кредитной организации должно быть принято решение о ее ликвидации с соблюдением требований статей 92, 95 и 104 ГК РФ и с обязательным уведомлением Банка России о принятом решении в соответствии с пунктом 1 статьи 62 ГК РФ.

          При выявлении у кредитной организации после отзыва лицензии признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных действующим законодательством, ее ликвидация может быть осуществлена только в соответствии со статьей 65 ГК РФ.

          Если в течение одного месяца с даты отзыва лицензии в кредитной организации не создана ликвидационная комиссия или в отношении ее не применяются процедуры банкротства, то территориальное учреждение Банка России на основании статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации этой кредитной организации независимо от ее финансового состояния.

          11. Заявление в арбитражный суд о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» может подать сама кредитная организация, ее кредиторы, прокурор, налоговые и иные уполномоченные в соответствии с Федеральным законом органы. Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с таким заявлением в случае, если он является кредитором данной кредитной организации.

          12. При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражным судом ликвидатора участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают ее состав (ликвидатора) с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации кредитной организации.

          В состав ликвидационной комиссии должны входить участники кредитной организации (персональный состав определяется общим собранием участников кредитной организации при формировании ликвидационной комиссии). В ее состав могут быть также включены кредиторы кредитной организации, должностные лица исполнительного органа кредитной организации и другие лица, за исключением лиц, указанных в третьем и четвертом абзацах пункта 3 статьи 19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

          Работники Банка России не могут являться членами ликвидационной комиссии кредитной организации, за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации.

          При принудительной ликвидации кредитной организации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) с назначением арбитражным судом ликвидатора последний осуществляет ликвидацию кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено решением арбитражного суда.

          При объявлении кредитной организации банкротом по решению арбитражного суда (пункт 1 статьи 65 ГК РФ) ее ликвидация осуществляется в порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначаемым арбитражным судом. Конкурсный управляющий вправе привлекать для обеспечения выполнения своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их труда из средств кредитной организации.

          При добровольном объявлении кредитной организацией о банкротстве (пункт 2 статьи 65 ГК РФ) участники назначают по согласованию с территориальным учреждением Банка России ликвидационную комиссию (ликвидатора). При согласовании состава ликвидационной комиссии (ликвидатора) территориальное учреждение Банка России проверяет выполнение требований статьи 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о наличии письменного согласия всех кредиторов кредитной организации на добровольное объявление о ее банкротстве и ликвидации. При осуществлении ликвидационных процедур председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) выполняет обязанности конкурсного управляющего.

          13. После создания в кредитной организации ликвидационной комиссии, назначения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) им в установленном порядке открывается корреспондентский счет (основной счет должника) на балансовом счете 30101 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России».

          14. При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 и пункт 2 статьи 65 ГК РФ) и принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражным судом ликвидатора основанием для открытия корреспондентского счета ликвидационной комиссии в валюте Российской Федерации являются следующие документы:

          решение участников о назначении ликвидационной комиссии, согласованное с территориальным учреждением Банка России;

          ходатайство об открытии счета, подписанное председателем ликвидационной комиссии;

          нотариально заверенная карточка с образцами подписей председателя ликвидационной комиссии (первая подпись) и одного из членов ликвидационной комиссии (вторая подпись) и оттиском печати ликвидационной комиссии.

          При ликвидации кредитной организации по решению арбитражного суда, когда арбитражным судом назначается ликвидатор (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) или конкурсный управляющий (пункт 1 статьи 65 ГК РФ), основанием для открытия корреспондентского счета конкурсному управляющему (ликвидатору), назначенному арбитражным судом, являются следующие документы:

          копия определения арбитражного суда о назначении конкурсного управляющего (ликвидатора);

          заявление на открытие счета, подписанное конкурсным управляющим (ликвидатором);

          нотариально заверенная карточка с образцом подписи конкурсного управляющего (ликвидатора) и оттиском печати конкурсного управляющего (ликвидатора).

          15. По заявлению ликвидационной комиссии (ликвидатора, конкурсного управляющего) о закрытии корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) на корреспондентский счет ликвидационной комиссии (ликвидатора, конкурсного управляющего), открытый в подразделении расчетной сети Банка России, перечисляются:

          остатки средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России;

          кредитовые остатки средств, находящиеся на корреспондентских счетах указанной кредитной организации и ее филиалов, в других кредитных организациях (в соответствии с установленным Банком России порядком проведения безналичных расчетов кредитными организациями);

          средства обязательных резервов кредитной организации, депонированные в Банке России.

          При ликвидации кредитной организации, признанной арбитражным судом несостоятельной (банкротом), средства обязательных резервов кредитной организации, депонированные в Банке России, перечисляются на корреспондентский счет конкурсного управляющего не позднее следующего рабочего дня после его открытия.

          В таком же порядке перечисляются средства обязательных резервов при назначении арбитражным судом ликвидатора.

          При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 и пунктом 2 статьи 65 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения ликвидатора средства обязательных резервов перечисляются на корреспондентский счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) не позднее следующего рабочего дня после согласования промежуточного ликвидационного баланса с территориальным учреждением Банка России.

          Корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала), внебалансовые счета по учету недовзноса обязательных резервов кредитной организации, открытые в подразделении расчетной сети Банка России, а также корреспондентские счета кредитной организации (ее филиалов) в кредитных организациях закрываются после перечисления остатка средств на корреспондентский счет ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора).

          При этом корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала) может быть закрыт только после передачи по описи всех неоплаченных расчетных документов из картотеки по внебалансовому счету N 90904 «Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» ликвидационной комиссии (конкурсному управляющему, ликвидатору) кредитной организации.

          Информация об открытии корреспондентского счета ликвидационной комиссии (конкурсному управляющему, ликвидатору), а также о закрытии корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) направляется территориальным учреждением Банка России в Департамент информатизации и Департамент методологии и организации расчетов Банка России для внесения соответствующего изменения в Справочник БИК РФ.

          16. После создания в установленном законодательством порядке ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) остатки и все дальнейшие поступления средств на валютные счета кредитной организации в уполномоченных банках на территории Российской Федерации по распоряжению ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) подлежат продаже за рубли на внутреннем валютном рынке Российской Федерации и переводятся на корреспондентский счет ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора).

          Остатки средств на корреспондентских счетах кредитной организации в зарубежных банках по распоряжению ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) переводятся на корреспондентский счет кредитной организации в уполномоченном банке на территории Российской Федерации для их дальнейшей продажи за рубли в соответствии с первым абзацем настоящего пункта.

          В случае отсутствия у кредитной организации, имевшей лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, валютного корреспондентского счета в уполномоченном банке ликвидационная комиссия (конкурсный управляющий, ликвидатор) может открывать в Сбербанке России или Внешторгбанке России валютный корреспондентский счет с особым режимом работы. Порядок открытия такого счета и режим его работы устанавливается Банком России.

          Валютные счета ликвидируемой кредитной организации в уполномоченных банках и иностранных банках закрываются по распоряжению ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) кредитной организации при завершении ее деятельности.

          17. Расходы на содержание ликвидационной комиссии (ликвидатора) при добровольной ликвидации (второй абзац пункта 2 статьи 61, статья 65 ГК РФ), а также в случае принудительной ликвидации без назначения арбитражным судом ликвидатора (третий абзац пункта 2 и второй абзац пункта 3 статьи 61 ГК РФ) производятся из средств ликвидируемой кредитной организации в пределах сметы расходов, утвержденной ее участниками.

          В случае принудительной ликвидации кредитной организации по решению арбитражного суда с назначением арбитражным судом ликвидатора либо конкурсного управляющего (при объявлении кредитной организации банкротом) конкурсному управляющему (ликвидатору) рекомендуется составлять смету расходов на проведение конкурсного производства по согласованию с комитетом кредиторов. В смету включаются судебные расходы, расходы, связанные с выплатой вознаграждения конкурсному управляющему, текущие коммунальные и эксплуатационные платежи кредитной организации и другие расходы конкурсного производства. Расходы конкурсного производства оплачиваются из конкурсной массы по мере их возникновения. Вознаграждение конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществляется в порядке, предусмотренном статьями 22 и 54 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

          18. Ликвидационная комиссия (ликвидатор) проводит следующие мероприятия:

          помещает в печати объявление о ликвидации кредитной организации, в котором указывается адрес ликвидационной комиссии, реквизиты корреспондентского счета, порядок и срок (не менее 2-х месяцев) предъявления кредиторами своих требований к ликвидируемой кредитной организации;

          решает вопрос о создании подразделений ликвидационной комиссии по месту расположения филиалов;

          выявляет всех кредиторов ликвидируемой кредитной организации и персонально уведомляет их о ликвидации кредитной организации;

          принимает меры к сохранению наличного имущества, в том числе путем востребования имущества, находящегося в обороте;

          осуществляет работу по выявлению и взысканию дебиторской задолженности в соответствии с действующим законодательством;

          принимает меры к реализации заложенного имущества по просроченным кредитам и исполнению иных форм обязательств третьих лиц (гарантия, поручительство, страховка) по указанным кредитам;

          оценивает имущество, имеющееся в наличии, составляет список активов и пассивов;

          рассматривает требования, заявленные кредиторами;

          составляет промежуточный баланс;

          при недостаточности у ликвидируемой кредитной организации денежных средств для удовлетворения требований кредиторов осуществляет продажу с публичных торгов на аукционной основе имущества для удовлетворения признанных требований кредиторов;

          выплачивает кредиторам ликвидируемой кредитной организации денежные суммы по признанным требованиям на основании утвержденного учредителями (участниками) промежуточного ликвидационного баланса, согласованного с территориальным учреждением Банка России;

          передает имущество, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, учредителям (участникам), имеющим обязательственные права в отношении имущества этого юридического лица, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или учредительными документами;

          составляет отчет, ликвидационный баланс и представляет указанные документы на утверждение учредителям (участникам) ликвидируемой кредитной организации, а затем на согласование в территориальное учреждение Банка России.

          При ликвидации кредитной организации по процедуре банкротства конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет мероприятия, установленные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

          19. При добровольной ликвидации кредитной организации (статьи 61, 65 ГК РФ), а также принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения судом ликвидатора удовлетворение требований кредиторов осуществляется после согласования с территориальным учреждением Банка России утвержденного учредителями (участниками) промежуточного ликвидационного баланса.

          При ликвидации кредитной организации конкурсным управляющим или ликвидатором, назначенным арбитражным судом, удовлетворение требований кредиторов осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» после составления реестра требований кредиторов.

          Удовлетворение требований кредиторов производится в порядке очередности, установленной статьей 64 ГК РФ. Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. Удовлетворение требований кредиторов пятой очереди производится по истечении месяца со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса. При недостаточности имущества ликвидируемой кредитной организации для удовлетворения всех признанных требований оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

          Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются на балансе кредитной организации и выплачиваются кредиторам в рублях по курсу Банка России, действовавшему на дату отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

          20. Все претензии к ликвидируемой кредитной организации должны быть предъявлены в срок, указанный в сообщении ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора).

          При ликвидации кредитной организации в порядке конкурсного производства требования кредиторов первой и второй очереди, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов до окончания расчетов со всеми кредиторами, а также требования кредиторов других очередей, заявленные в установленный срок, но не признанные конкурсным управляющим (ликвидатором), в отношении которых имеется решение арбитражного суда, подлежат удовлетворению в порядке, установленном статьей 114 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

          21. Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации:

          в размере задолженности по предоставленным Банком России кредитам и начисленным по ним процентам и пени;

          в размере любой иной задолженности перед Банком России (включая сумму штрафов, начисленных за недовзнос в обязательные резервы кредитной организации, но не полученных Банком России).

          22. В случаях, когда кредитором ликвидируемой кредитной организации является Банк России, соответствующее территориальное учреждение Банка России должно предъявить ликвидационной комиссии (конкурсному управляющему, ликвидатору) кредитной организации претензию и представлять интересы Банка России при рассмотрении вопроса о погашении задолженности банка Банку России.

          23. В соответствии с пунктом 6 статьи 64 ГК РФ и пунктом 5 статьи 114 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостатка имущества у ликвидируемой кредитной организации, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования, не признанные ликвидационной комиссией (конкурсным управляющим, ликвидатором), если кредиторы не предъявили иски в суд (арбитражный суд) об удовлетворении их требований либо в удовлетворении таких требований решением суда (арбитражного суда) отказано.

          24. Взаимные претензии кредиторов и ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) в отношении остатков средств или задолженности по счетам клиентов рассматриваются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

          25. После утверждения собранием участников кредитной организации ликвидационного баланса и согласования его с территориальным учреждением Банка России либо вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства территориальное учреждение Банка России на основании заявления ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) закрывает корреспондентский счет ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора).

          Информация о закрытии корреспондентского счета ликвидационной комиссии в тот же день направляется территориальным учреждением Банка России в установленном порядке для внесения соответствующих изменений в Справочник БИК РФ.

          26. Территориальное учреждение Банка России представляет в Департамент по организации банковского санирования свое заключение о результатах работы ликвидационной комиссии (конкурсного управляющего, ликвидатора) с приложением документов, перечень которых устанавливается нормативными актами Банка России, для подготовки приказа об аннулировании записи о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

          Одновременно территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент по организации банковского санирования и Сводный экономический департамент ходатайство о списании безнадежной ко взысканию задолженности кредитной организации перед Банком России.

          27. Ликвидация кредитной организации считается завершенной с момента аннулирования записи о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

          Приложение
          к Положению Банка России
          «Об отзыве лицензии на осуществление
          банковских операций у кредитных
          организаций в Российской Федерации»
          от 2 апреля 1996 г. N 264

          Из картотек по внебалансовым счетам N N 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок», 90903 «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации», которые ведет кредитная организация, платежные документы подлежат возврату в следующем порядке.

          Платежные поручения возвращаются кредитной организацией клиенту — распорядителю счета, а платежные требования и инкассовые поручения — взыскателю средств по их письменным заявлениям, составленным в произвольной форме с обязательным указанием следующих реквизитов отзываемых расчетных документов: номера, даты составления, суммы, наименования получателя средств и номера его лицевого счета в кредитной организации, наименования плательщика и номера его лицевого счета в кредитной организации, наименований и БИК этих кредитных организаций. Заявление должно быть подписано руководителем, главным бухгалтером и заверено печатью организации, отзывающей платежные документы. При отзыве платежных поручений на перечисление платежей в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды в случаях, предусмотренных законодательством, в соответствии с письмом Банка России от 05.07.96 N 298 к заявлению клиентом прилагается письменное разрешение налогового органа или других органов, осуществляющих контроль за этими платежами. Заявление представляется в одном экземпляре, который остается в кредитной организации. Отзываемые платежные поручения передаются кредитной организацией клиенту под расписку на заявлении, платежные требования и инкассовые поручения пересылаются в банк взыскателя по почте с уведомлением отправителя о вручении получателю.

          Из картотек по внебалансовому счету N 90904 «Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации», которые ведут подразделения расчетной сети Банка России, возврат платежных документов осуществляется в аналогичном порядке. Особенностью является то, что платежные документы (платежные поручения, платежные требования, инкассовые поручения), предъявленные к счетам клиентов кредитной организации, могут быть отозваны последней из картотеки по внебалансовому счету N 90904 только на основании письменных заявлений соответственно клиентов, взыскателей, на которые в заявлениях кредитных организаций должна содержаться ссылка. Платежные требования, инкассовые поручения, предъявленные к счетам клиентов кредитной организации и отозванные из картотеки по внебалансовому счету N 90904, пересылаются кредитной организацией взыскателю самостоятельно. Отозванные платежные поручения кредитная организация передает клиенту под расписку.

          В день изъятия клиентских платежных документов из картотек по внебалансовым счетам N N 90903, 90904 средства с балансового счета N 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации» должны быть возвращены на соответствующие счета клиентов, за исключением обязательных платежей клиентов.

          На сайте «Zakonbase» представлен «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99) в самой последней редакции. Соблюдать все требования законодательства просто, если ознакомиться с соответствующими разделами, главами и статьями этого документа за 2014 год. Для поиска нужных законодательных актов на интересующую тему стоит воспользоваться удобной навигацией или расширенным поиском.

          На сайте «Zakonbase» вы найдете «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99) в свежей и полной версии, в которой внесены все изменения и поправки. Это гарантирует актуальность и достоверность информации.

          При этом скачать «ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (утв. ЦБ РФ 02.04.96 N 264) (ред. от 10.03.99) можно совершенно бесплатно, как полностью, так и отдельными главами.

          Смотрите так же:  Закон О защите прав потребителей. Защита прав потребителей доклад краткий

По admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *