Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков. Кредит под залог приобретаемого товара

Оглавление:

Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков

В соответствии с условиями Федерального закона Российской Федерации « О розничных рынках и о внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30 декабря 2007 года № 271-ФЗ, Заемщиком может выступать управляющая сельскохозяйственным кооперативным рынком компания, зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации в форме сельскохозяйственного потребительского кооператива (СПоК), имеющая разрешение на право организации сельскохозяйственного кооперативного рынка (СКР), полученное в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Специальная программа Банка «Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков» дает возможность приобретать комплектное имущество, необходимое для организации сельскохозяйственного кооперативного рынка на условиях комплексного краткосрочного и среднесрочного кредитования.

Среднесрочные кредиты выдаются на приобретение следующего имущества:

1. Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары модульного типа (крытые рынки), изготовленные из легких металлических конструкций (ЛМК) с тентовым покрытием, обеспечивающим прочность на разрыв не менее 100 даН в продольном и 75 даН в поперечном направлениях, при необходимости, включая ограждение территории рынка из ЛМК;

2. Быстровозводимые сооружения из легких металлических конструкций (крытые рынки), в которых стеновые и кровельные покрытия выполнены из сэндвич-панелей или профлиста, включая, при необходимости, ограждение территории рынка из ЛМК;

3. Быстровозводимые сборно-разборные павильоны (блок-модули) металло-каркасного типа изготовленные из легких металлических конструкций, в т.ч.:

Контрольно-охранный пост;
Помещение для хранения товаров;
Навесы для хранения тары;
Административно-хозяйственный модуль;

4. Лаборатория санитарно-ветеринарной экспертизы модульного типа с комплектным оборудованием;

5. Сборно-разборные холодильные камеры без металлоконструкций, их компоненты, моноблоки, сплит-системы, холодильные агрегаты для сборно-разборных холодильных камер;

6. Низкотемпературные холодильные шкафы, лари, а также витрины (прилавки);

7. Торговое оборудование, в т.ч. :

Торговые столы металлические;
Весоизмерительное оборудование;

8. Хозяйственный и вспомогательный инвентарь.

Сумма кредита – не более 80%-85% в зависимости от вида приобретаемого имущества.

Авансовая часть стоимости оплачивается:

из собственных средств;
из средств бюджетов регионов;
из кредитных средств Банка (под дополнительное залоговое обеспечение в виде гарантий субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, залог транспортных средств, залог ликвидного имущества третьих (юридических) лиц, иное ликвидное обеспечение, представленное заемщиком или третьими лицами);

Срок кредита – до 5 лет.

Льготный период погашения основной суммы кредита — до 12 месяцев.

Уплата процентов и основной суммы кредита — ежемесячно или ежеквартально.

Обеспечение- залог приобретаемого имущества.

Возможность получения субсидирования: 95% от ставки рефинансирования за счет федерального бюджета, 5% за счет бюджета субъекта федерации (Постановление Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2007 года №999).

Краткосрочное кредитование предоставляется СПК на период пуска в эксплуатацию и выхода на проектную мощность работы сельскохозяйственного кооперативного рынка (пополнение оборотных средств), при условии комплектной закупки всего имущества рынка, перечисленного в настоящей программе:

Сумма кредита: не более 10% от общей суммы приобретаемого комплектного имущества.

Срок кредита — до 12 месяцев.

Погашение основного долга — одним платежом в конце месяца.

Уплата процентов по кредиту — ежемесячными платежами.

Обеспечение: гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, залог транспортных средств, залог ликвидного имущества третьих (юридических) лиц, иное ликвидное обеспечение, представленное заемщиком или третьими лицами.

Страхование закупаемого имущества осуществляется на срок действия кредитного договора / договора об открытии кредитной линии. Страховая премия уплачивается единовременно или ежегодными платежами. Страхование любого приобретаемого по настоящей Программе оборудования является обязательным.

На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

Разрешение на право организации сельскохозяйственного кооперативного рынка.
Рекомендацию, содержащую подтверждение целесообразности организации сельскохозяйственного кооперативного рынка на территории муниципального образования, наличие благоприятных рыночных предпосылок для реализации продукции членов кооператива.
Постановление о предоставлении (землеотвод) земельного участка, готового к возведению на нем рынка с подводом соответствующих инженерных коммуникаций, правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на земельный участок, принадлежащий Заемщику- залогодателю на праве собственности или долгосрочной аренды, срок которой должен превышать срок возврата кредита не менее чем 30 календарных дней.
Разрешение на строительство объекта «сельскохозяйственный кооперативный рынок», выданное органом местного самоуправления с приложением комплекта документов (Постановление главы органа местного самоуправления о размещении объекта, проектно-сметная документация, разрешение на выполнение строительно-монтажных работ)
Протокол комиссии по согласованию ТУ на присоединение объекта строительства к источникам энергоснабжения, инженерным сетям и коммуникациям (при необходимости).
Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
Бизнес-план инвестиционного проекта, отражающий план дальнейшего использования приобретаемого имущества для организации сельскохозяйственного кооперативного рынка.
Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:**

Свидетельство о регистрации;
Устав (изменения к Уставу);

Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством, изменения в договоре).

9. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).

10. Протокол (решение) полномочного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).**

11. Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем предприятия в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).

12. Ксерокопии паспортов руководителя фирмы и главного бухгалтера, имеющих право подписи финансовых документов.**

13. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия — форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2).

* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.

** Перечень документов, представление которых не требуется по Заемщикам, имеющим расчетный счет и кредитную историю в Банке, в случае их наличия в кредитном деле.

Указанный перечень документов не является исчерпывающим.

Общая площадь участка СКР – 1700 кв.м.;
Площадь основного здания СКР — 842 кв.м.;

Количество торговых мест:

внутри здания – 100 мест,
на открытой площадке – 20 мест с возможностью расширения в выходные дни.

Для рассмотрения кредитной заявки земельный участок должен

находиться в собственности у Заемщика или на правах долгосрочной аренды;
за счет средств местных бюджетов или иных источников:
- располагать инженерными коммуникациями (водопровод, электричество, канализация и пр.), т.е. быть готовым к возведению на нём зданий и сооружений СКР;
- и меть результаты проектно-изыскательских работ, проектную и рабочую документацию на комплекс зданий и сооружений, входящих в состав СКР.

Кредит под залог товара в обороте
Кредитование физических лиц

Оказываем помощь в получении кредита под залог товара в обороте для юридических лиц в короткий срок и на выгодных условиях.

Бесплатная консультация +7 (812) 748-22-01

Кредит под залог товара в обороте

Специфика кредита под залог товара в обороте заключается в том, что залоговым обеспечением банка становятся товары, находящиеся в постоянном движении. Они могут находиться на складе, покупаться и продаваться, отправляться на переработку и т.д. Основное условие банков – постоянное наличие неснижаемого складского остатка общей стоимостью не менее установленной в договоре залога стоимости.

Главное преимущество кредита под залог товара в обороте

залоговая операция не является реализацией, поэтому не влечет за собой никаких налоговых последствий

Заполните заявку на кредит под залог товара в обороте прямо сейчас

Требования к залогу

ликвидность, то есть возможность в случае невозврата кредита быстро его продать;
качество – соответствие рыночным характеристикам;
отсутствие даже минимального риска снижения количества товара в обороте;
постоянная, не снижающаяся стоимость товара, отсутствие тенденции к обесцениванию;
длительный срок годности – не менее 3, а иногда и 6 месяцев;
низкие риски утраты товаров – пожарная безопасность склада, наличие охраны и т.д.

Условия выдачи кредита под залог товара в обороте

срок – от 3 до 18 месяцев, редко – до 3 лет;
процентная ставка – от 16% годовых;
сумма – до 10 000 000 рублей;
дисконт – 50-60% (разница между залоговой и рыночной ценой товара);
форма кредита – разовый кредит, овердрафт, кредитная линия;
иногда – дополнительный залог в виде личного транспорта или поручительства;
строгие требования к клиенту: хорошее финансовое положение, высокая рентабельность, оборачиваемость залога.

Для получения данного вида кредита необходимо сравнить предложения нескольких банков, поскольку их условия и требования могут быть в корне отличными. Кроме того, нередко кредитные организации в рамках различных акций предлагают более выгодные условия. Сделать это Вам может помочь Кредитное бюро № 1. Наши специалисты отлично знают кредитный рынок и смогут подобрать кредит на самых удобных и простых для Вас условиях.

Остались вопросы?

Звоните по телефону
+7 (812) 748-22-01

Как получить кредит под залог товара в 2020 году

Кредиты обычно нужны предпринимателям при необходимости инвестиций. Банки кредитуют предприятия под залог ликвидного имущества.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если у организации нет свободного от обременений имущества, за исключением товаров, можно получить деньги под их залог.

Кредитование под залог товаров — возможности получения в банках, порядок оформления и другие нюансы отражены в этой статье.

Основные сведения

Товары в успешном бизнесе не лежат мертвым грузом. По сроку их оборачиваемости можно делать выводы о рентабельности предпринимательской деятельности, поэтому они остаются в обороте.

К примеру, так оформляется кредит под залог товара в магазине. Закладываемые товарно-материальные ценности должны обладать рядом свойств:

Отсутствие запрета на залог	Имущество, исключенное из оборота – наркотические средства и т.п.
Ликвидность	Способность к быстрой реализации
Относительно стабильная стоимость	—
Отсутствие подверженности ускоренному моральному износу	Оргтехника, сотовые телефоны и т.п.
Достаточно долгий срок годности (хранения)	—

Что нужно знать

Такой предмет залога отличается отсутствием фиксированного перечня конкретных предметов с индивидуализирующими признаками.

Заложенными товарами в обороте можно распоряжаться в пределах определенного лимита – неснижаемого остатка.

То есть залогодатель (заемщик) может продавать или пускать в производство заложенные товары при условии, что обеспечит одновременное (постепенное, в зависимости от темпов списания со склада) поступление такого же объема продукции в соответствии с номенклатурой банка.

Цена товаров определяется по документам складского и бухгалтерского учета. Независимую оценку по этой причине иногда не проводят.

За рыночную стоимость имущества принимается цена закупки оптом. Размер кредита зависит от суммы неснижаемого остатка и уровня дисконта (занижение стоимости, к примеру, на 50%), по которому банк принимает товары в залог.

Помимо характеристик товара, банк учитывает их оборачиваемость, состояние бизнеса (прибыльность, убыточность), деловую репутацию предприятия.

Так же условия хранения запасов (наличие специальных складских помещений, соблюдение температурного режима, уровня влажности и других параметров, пожарная безопасность, охрана).

Такой залог является рискованным для банков. Имущество может быть распродано или вывезено со склада без остатка и у залогодержателя (банка) не останется обеспечения, покрывающего сумму кредита.

Поэтому в этих случаях чаще всего банки выдвигают дополнительные требования к заемщикам. В частности:

Вещи, предоставляемые в залог, нужно застраховать от уничтожения и т.п.	А также осуществить в некоторых случаях личное страхование учредителей бизнеса, гарантов и поручителей
Банк должен иметь возможность проверять в любое время наличие, количественный и качественный состав остатка товара на складе, условия его хранения, а также документацию и данные учета по закупке и реализации	Чаще всего банк проводит регулярную проверку – раз в один или несколько месяцев
Открыть счет в банке – кредиторе	На котором аккумулировать средства от реализации товаров с необходимостью поддержания на нем остатка, достаточного для выплаты очередного платежа по договору займа

Каково его значение

Возможность кредитования под залог товаров является несомненным преимуществом корпоративных клиентов, недоступным обычным гражданам.

Такое сотрудничество с банками позволяет предприятию пополнять оборотный капитал под разумный процент. Кредит предприятию под залог товара – это:

овердрафт;
обычный (единоразовый) кредит;
кредитная линия.

Наиболее удобной является форма кредитной линии, так как клиент может расходовать доступные средства постепенно (по мере необходимости, при недостатке собственной выручки) и в определенных ситуациях может договориться о льготном периоде, в течение которого проценты не будут начисляться.

Чаще всего банки устанавливают цели, на которые можно потратить средства, выданные под залог товаров, однако возможности нецелевого займа могут быть согласованы банком.

В целом условия кредитования являются индивидуальными и определяются в каждом случае в зависимости от характеристик конкретного клиента и его имущества.

Правовые аспекты

В ГК РФ есть статья (357), которая регулирует соответствующие правоотношения.

Согласно этой норме, предприятие обязано описывать движение заложенных товарно-материальных ценностей в специальном документе – книге записи залогов.

Товары становятся заложенными с момента возникновения права собственности заемщика на них (оприходования). Имущество перестает быть заложенным с даты реализации третьему лицу.

Договор залога товаров в обороте подлежит регистрации в уполномоченном органе. После этого он считается имеющим юридическую силу.

При таком залоге есть один существенный нюанс – товары в принципе заложены, то есть, обременены и не могут продаваться. В то же время, они продаются как свободные от прав третьих лиц.

В таком случае могут возникнуть претензии от щепетильных покупателей, которые требуют полной юридической чистоты сделок и отсутствия любого обременения приобретаемого товара.

Порядок оформления сделки

Заемщиком в таком случае может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Заявка подается с приложением, помимо документов на предмет залога и финансовой документации:

учредительных документов организации (свидетельство ИП);
документов, подтверждающих полномочия первого руководителя (копия паспорта, приказ и т.п.) и главного бухгалтера (лица с правом второй подписи);
нотариально заверенных бланков с образцами подписей и оттиска печати.

Заявка рассматривается после осмотра складских помещений и товаров сотрудниками банка. Сумма заявки рассчитывается как разница между неснижаемым остатком и размером дисконта.

Срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 5 рабочих дней. В случае одобрения кредита, он обычно перечисляется на счет предприятия в банке – кредиторе.

Все расходы, связанные с кредитом, несет клиент. В частности он оплачивает:

нотариальные расходы;
комиссии банка;
госпошлину при регистрации залога;
услуги независимых оценщиков;
страхование.

Условия выдачи

Потенциальные заемщики по этим программам должны соответствовать критериям банка, к примеру:

находиться в местности, где имеется отделение банка;
существовать (осуществлять активную предпринимательскую деятельность) в течение определенного периода;
иметь положительную кредитную историю;
ИП не старше 65-летнего возраста.

В конкретном банке могут быть установлены ужесточенные требования к клиентам, претендующим на получение кредитования под соответствующий вид обеспечения.

В зависимости от солидности клиента или наличия дополнительного залогового обеспечения, банки могут понизить процентную ставку.

Сроки, на которые предоставляется кредитование, обычно краткосрочные или среднесрочные. Суммы займа в основном не превышают 5 – 10 млн. рублей.

Необходимые документы

В соответствии с особенностями залога, организации собирают большое количество документации, в том числе:

контракты на поставку и реализацию;
открытые паспорта сделок;
книги складского учета;
бухгалтерские балансы за несколько предыдущих лет;
оборотно-сальдовые ведомости;
аудиторские отчеты (при наличии таковых);
договор аренды склада и т.п.;
другие документы по банковским правилам.

В некоторых случаях требуется гарантия или поручительство третьих лиц, для оформления такого кредита.

Для таких целей можно заручиться поддержкой более крупного предприятия с хорошей деловой репутацией и кредитной историей или личной гарантией физических лиц (собственников бизнеса, руководителя, главного бухгалтера, родственников).

Список банковских учреждений

Банки, в которых есть соответствующие программы:

Банк Москвы;
Промсвязьбанк;
Транскапиталбанк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк;
Бинбанк

До кризиса такой кредит можно было получить без проблем практически в любых банках. В настоящее время банки максимально оптимизируют свои продукты.

Каковы преимущества и недостатки кредита под залог депозита, читайте здесь.

Где взять кредит под залог товаров в обороте Москве

У всех вышеуказанных банков имеются подразделения в Москве. Кроме того, в столице можно обратиться в Мособлбанк, где есть программа кредитования на следующих условиях:

Товары в обороте выступают дополнительным обеспечением, до 50% от общего залога	Принимается также недвижимость, автомобили, оборудование
Срок кредитования	До 2 лет
Необходимо оплачивать комиссии банка	За оформление кредита
Процентная ставка	От 14% в рублях и от 10% в долларах США
При отсутствии использования кредитной линии	Начисляется минимальный процент за обслуживание кредита (0,5%)
Требуется оценка независимого оценщика, гарантия от собственников (родственников ИП)	И их личное страхование, помимо оформления страховки на товар

Кроме банков такие займы предоставляются различными микрофинансовыми организациями (МФО) в минимальные сроки. Срочность в таком случае компенсируется для МФО большим размером вознаграждения.

Способы погашения

Исполнение обязательств по погашению кредита производится в зависимости от выбранного способа (аннуитет или равными долями) и вида кредита (разовый или кредитная линия).

Банк наделяется правом безакцептного списания денег со счета предприятия для погашения займа (включая проценты и штрафные санкции).

Кроме того, в случае обнаружения не соблюдения условий кредитования (к примеру, отклонений от условий по неснижаемому остатку), банк вправе опечатать склад заемщика до устранения нарушений.

Срочность сделки

Кредиты для корпоративных клиентов оформляются достаточно быстро (в случае одобрения кредитным комитетом), поскольку эта категория заемщиков является приоритетной для банков.

При этом наиболее льготные условия и сервис предоставляются клиентам, у которых основной счет и выдача зарплаты сотрудникам через соответствующий банк, осуществляющим с его помощью инкассацию, размещающим его банкоматы на своей территории и т.д.

Если нужно получить кредит очень быстро, можно прибегнуть к услугам МФО. Некоторые из них обещают дать кредит за час. Однако сильно полагаться на рекламу не стоит.

Нужно внимательно изучать условия кредитования перед подписанием договоров (даже текст, написанный мелкими буквами).

Часто задаваемые вопросы

Зачастую возникает вопрос – можно ли привлечь к ответственности заемщика, продавшего весь товар и не восполнившего неснижаемый остаток.

В таком случае возможность квалификации действий предпринимателя как уголовно-наказуемых допускается, если у него имелся умысел на совершение преступления.

Как оформить кредит под залог бизнеса?

При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

Содержание

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

Условия кредитования ^

Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.

Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Предложения банков ^

Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

В качестве дополнительного обеспечения допускается поручительство собственников бизнеса, банковские гарантии, а также имущество предприятия.

Процентная ставка начинается с величины 14,8% годовых и зависит от размера и срока оформления займа, а также от финансового состояния клиента. Максимальный срок оформления кредита может быть от 12 до 48 месяцев.

Допустимый лимит кредитования в Промсвязьбанке существенно ниже и составляет от 3 000 000 до 9 000 000 рублей.

Целевое предназначение средств может быть различным, но чаще всего финансирование в рамках программы «Кредит-Бизнес» используется для пополнения оборотных средств.

Клиенты могут также рассчитывать на отсрочку первого платежа по кредиту на срок до 9 месяцев.

Максимальный срок предоставления кредита может быть не выше 36 месяцев. Эффективная ставка по кредиту в принципе не регламентируется допустимыми величинами и всегда устанавливается в индивидуальном порядке. Как правило, ее размер фиксируется в пределах от 12,5 до 14,9% годовых или выше.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития уже довольно давно действует программа кредитования малого бизнеса под названием «Бизнес Привилегия».

Под залог действующего бизнеса или ликвидного имущества предприятия клиенты могут получить финансирование различных потребностей деятельности в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей на период до 60 месяцев.

Также имеется возможность отсрочки платежа по кредиту на период до 12 месяцев с дня его оформления. Процентная ставка неограничена в максимальном размере и начинается с 17,9% годовых.

В Московском Кредитном Банке клиенты могут получить средства под залог бизнеса в размере до 150 000 000 рублей.

В качестве обеспечения может выступать не только бизнес, но и поручительство его собственников или менеджеров.

Банк активно развивает сотрудничество с другими компаниями и организациями, поддерживающими малый бизнес — Агентством кредитных гарантий, Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы и другими.

Получить кредит можно в неограниченном теоретически размере, но с обязательным условием в полном покрытии его залоговым имуществом.

Максимальный период кредитования составляет 60 месяцев. Процентная ставка также устанавливается индивидуально и зависит от результатов финансовой деятельности клиента, размеров кредита и его срока, а также других параметров.

До 50 000 000 рублей под залог действующего бизнеса или товаров/оборудования можно оформить в качестве кредита в Банке Возрождение.

Кредит выдается в формате линии с лимитом выдачи (максимально банк предоставляет 3 кредитных транша).

Эффективная ставка по кредиту устанавливается в размере от 22% годовых, а на ее окончательный размер влияет сумма и сроки финансирования, деятельность клиента и его финансовые результаты. Кредитование осуществляется на период от 12 до 84 месяцев.

Условия по кредитам под залог бизнеса в российских банках:

Банк	Срок кредита	Допустимая сумма, млн. руб	Действующая ставка, % годовых	Примечания
Сбербанк, «Бизнес-Оборот»	12-48	50	от 14,8	Максимальный размер кредит и процентная ставка зависят от деятельности клиента и его финансового состояния
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»	до 36	9	12,5-14,9	Есть отсрочка платежа на срок до 9 месяцев
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «Бизнес Привилегия»	6-60	30	от 17,9	Возможная отсрочка платежа до 12 месяцев. Максимальные условия применимы для клиентов УБРР с положительной кредитной историей
Московский Кредитный Банк	12-60	—	индивидуально	Размер финансирования неограничен и зависит от обеспечения по кредиту
Банк Возрождение	12-84	50	от 22	Погашение кредита может происходить по гибкому индивидуальному графику

Как оформить? ^

Оформление кредитов под залог бизнеса происходит в несколько этапов и может потребовать длительного времени с момента обращения в банк и до получения денежных средств:

Вначале клиент подает в банк заявку на рассмотрение возможности кредитования. В ней указывается название клиента, вид деятельности, основные характеристики бизнеса и его показатели.

Помимо прочего, в заявке требуется указывать наличие открытых счетов в банке-кредиторе.

Также должен указать сумму и сроки предполагаемого кредита.
Банк обрабатывает заявку и если принимается решение о дальнейшем сотрудничестве с клиентом, то далее следует этап проверки документов и анализ действующего бизнеса.

Для этого банк может направить уполномоченного сотрудника для изучения деятельности клиента непосредственно на месте.

Кредитный инспектор может помочь клиенту в составлении всего пакета документов и указать на те или иные нюансы при этом.

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса ^

Иногда у клиентов может возникнуть потребность в получении финансирования на приобретение бизнеса и при этом нет ликвидного залогового имущества для предоставления обеспечения по кредиту.

Очевидной здесь выглядит возможность получения финансирования под залог приобретаемого бизнеса, и такой вариант является весьма распространенным.

Иное дело в том, что в качестве обеспечения по кредиту могут потребоваться помимо залога, еще и гарантии, в том числе банковские или гарантийных фондов поддержки малого бизнеса, а также не исключен вариант поручительства заявителей или собственников бизнеса.

Требования к заемщикам ^

Заявители на кредит или клиенты как физические лица должны соответствовать простым критериям для получения подобного рода займов:

иметь российское гражданство с постоянной регистрацией;
быть совершеннолетним, но не старше 60-75 лет на момент полного погашения кредита;
не иметь судимостей или нарушений кредитной истории.

К бизнесу, под который оформляется финансирование и впоследствии переходящему в залоговое имущество, также предъявляется ряд требований:

компания является резидентом РФ;
расположение бизнеса не далее 150-200 километров от представительства банка-кредитора;
срок ведения деятельности составляет не менее 12 месяцев;
объемы выручки до 60 000 000, реже до 400 000 000 рублей.

На открытие бизнеса с нуля ^

Как и на приобретение готового бизнеса в кредит под его залог финансирование может потребоваться для создания или развития нового бизнес-проекта.

Такие предложения также имеются в некоторых отечественных банках, но пакет необходимых документов и процедура оформления кредита будут иметь некоторые отличия.

Прежде всего, от клиента потребуется технико-экономическое основание проекта или бизнес-план. Только если создаваемый проект будет вызывать доверие у банка — клиент сможет получить финансирование на его создание.

Малому бизнесу ^

Для малого бизнеса у многих банков имеется большое количество финансовых инструментов и кредитных программ, многие из которых можно оформить без необходимости залогового обеспечения.

Если клиент рассчитывает на крупную сумму и решил в качестве залога оформить собственный бизнес, то стоит обратиться в те банки, которые активно сотрудничают с государственными и частными фондами поддержки предпринимательства и малого бизнеса.

Это даст возможность получить необходимые консультации, гарантии для банков-кредиторов, а также более выгодные условия сотрудничества с партнерскими банками.

Список документов ^

От заявителя на кредит понадобится заявка и гражданский паспорт. Если совладельцами бизнеса выступают супруги — то может потребоваться нотариально заверенное соглашение на передачу имущества предприятия в залог и получение кредита.

Непосредственно по самому бизнесу банки могут попросить у клиента такие документы:

учредительные и регистрационные документы (из государственных реестров, налоговых органов и органов статистики, прочее);
финансовая и налоговая отчетность;
основные документы по хозяйственной деятельности;
копии паспортов руководителей;
отдельно документы по имеющемуся имуществу, передающемуся в залог банку.

Максимальная и минимальная сумма ^

Минимальный размер кредита под залог бизнеса начинается с 500 000 рублей. Меньше этой суммы банки редко согласны выдавать клиентам в связи с большим объемом подготовительной работы и довольно низкими показателями прибыли от подобной сделки.

Верхний предел нередко не лимитируется, но на практике для новых клиентов он составляет максимум 50 000 000 рублей.

Действующие клиенты банка-кредитора могут получить финансирование и в максимальном размере, достигающем иногда 150 000 000 рублей и выше по подобным программам финансирования.

Процентные ставки ^

Устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Среднерыночное значение ставок по кредитам под залог бизнеса находится в диапазоне от 14 до 18% годовых.

Если же вы решили взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то вам необходимо прочесть статью.

А узнать, как взять деньги под залог квартиры в Москве за 1 день, можно по приведенной ссылке.

Сроки ^

Кредиты малому бизнесу выдаются, как правило, на непродолжительный срок. Минимально он составляет 6 месяцев, а наибольшим значением выступает 5 лет.

Некоторые банки, правда, готовы предоставить финансирование под залог бизнеса или ликвидного имущества на период до 10 лет, но подобные предложения не носят массового характера.

Погашение задолженности ^

Происходит путем перечисления регулярного платежа согласно графику на счет в банке-кредиторе.

Возможны иные схемы погашения — когда клиент реализует определенное имущество и впоследствии перечисляет денежные средства кредитору или вносит на счет часть наличных средств, получаемых от ведения хозяйственной деятельности.

Преимущества и недостатки ^

Преимущество кредитов под залог бизнеса в том, что залогом рассматривается именно бизнес, как совокупность имущества и налаженных хозяйственных цепочек.

Такой залог является более ликвидным, чем само оборудование или товар, а значит, под него можно получить больший размер финансирования.

Из недостатков, стоит обозначить только длительную процедуру оформления, требующую большого количество различных документов.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
Регионы — 8 (800) 222-69-48

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

Банк	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Сбербанк	14,5%	10 лет	200 млн
ВТБ 24	14 — 19%	10 лет	от 850 тыс
Альфа банк	от 13,5%	5 лет	40 млн
Россельхозбанк	подбирается в индивидуальном порядке	15 лет	от 300 тыс
Промсвязьбанк	13,7%	15 лет	150 млн
ВТБ Банк Москвы	11,5%	7 лет	150 млн
Восточный	индивидуальный расчет	до 12 месяцев	10 млн
Открытие	10%	до 7 лет	250 млн
Ак Барс	10%	до 10 лет	150 млн
Возрождение	10,6%	3 года	1 млрд
УБРиР	12,7%	5 лет	30 млн
Интеза	13%	10 лет	120 млн
Уралсиб	13%	10 лет	170 млн
МТС банк	13,0%	5 лет	80 млн

Сбербанк

Кредит	Ставка, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Экспресс-ипотека	15,5%	10 лет	10 млн
Бизнес Актив	12,2%	7 лет	от 150 тыс
Бизнес Авто	от 12,1%	8 лет	минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей) минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)
Бизнес Недвижимость	от 11,8%	10 лет	до 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн
Бизнес Инвест	от 11,8%	10 лет	максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.

Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

Кредит	Годовая ставка	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	10,9%	до 120 месяцев	от 850 тыс.
Бизнес-ипотека	от 13,5%	10 лет	от 4 млн
Оборотное кредитование	10,9%	до 3 лет	от 850 тыс.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

Длительный период кредитования — 120 месяцев;
Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
Отсутствие комиссий за оформление;
Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

Кредит	Процент, годовых	Срок	Сумма, руб.
Партнер	от 12,5%	5 лет	до 6 млн

Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Кредит	Ставка по процентам	Сроки	Суммы
Инвестиционный стандарт	зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования	до 8 лет	до 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимости	зависит от доли участия клиента	до 8 лет	до 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели	подбирается индивидуально	15 лет	максимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли ( только сельхоз.назначения)	связана со сроком кредитования	8 лет	до 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудования	рассчитывается индивидуально	7 лет	85% стоимости техники или оборудования

Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
Возможность досрочного возврата — имеется.

Промсвязьбанк

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Кредит-Бизнес	от 13,7%	до 15 лет	до 150 млн.

Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

Кредит	Процент, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Коммерческая ипотека	в индивидуальном порядке	до 7 лет	до 150 млн
Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетам	в индивидуальном порядке	7 лет	150 млн
«Оборот»	от 11,5%	до 2 лет	от 1 млн
Перспектива для бизнеса	рассчитывается в индивидуальном порядке	7 лет	3 млн

Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

Кредит	Процент за год	Срок	Сумма, руб.
Коммерческий кредит на индивидуальных условиях	Рассчитывается индивидуально	12 месяцев	от 3 млн.

Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Инвестиционное кредитование	от 10%	до 7 лет	до 250 млн

Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

Кредит	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Развитие МСП	10%	до 8 лет	до 150 млн
Ак Барс ломбардный	10 %	10 лет	30 млн
Ак Барс «Развитие»	От 10%	до 5 лет	60 млн
Ак Барс «Автобизнес»	10%	5 лет	от 300 тыс.
Ак Барс «Недвижимость»	10%	10 лет	от 1 млн

Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

Кредит	Процент	Срок	Сумма, руб.
Льготное кредитование представителей малого бизнеса	от 10,6%	от 3-х лет	до 1 млрд.

Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
Отсутствие задолженности по уплате налогов.

УБРиР

Кредиты	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционное кредитование	от 12,7%	5 лет	до 30 млн
Под залог недвижимого имущества	от 13,0%	5 лет	до 5 млн

Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

Кредиты	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-ипотека	рассчитывается в зависимости от финансового положение заемщика	до 10 лет	120 млн
Бизнес-кредит	рассчитывается индивидуально	7 лет	от 1 млн
Под залог транспорта и спец.техники	рассчитывается индивидуально	5 лет	до 15 млн
«Общее дело»	от 13,0%	5 лет	от 1 млн

Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Уралсиб

Кредит	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-Инвест	от 13,1%	10 лет	до 170 млн
Бизнес-Приоритет	от 15,0%	до 3 лет	до 3 млн
Авто-экспресс	от 16,5%	до 3 лет	5 млн
Бизнес-Оборот	от 14,3%	до 3 лет	170 млн

По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

Кредиты	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	от 13,0%	5 лет	до 80 млн
Пополнение ОС	от 13,0%	до 2 лет	до 80 млн

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

Расширение уже имеющегося производства;
Увеличение товарных запасов;
Увеличение производственных мощностей;
Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
Модернизация оборудования;
Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
На развитие бизнеса с нуля;
Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

Станки;
Инструменты;
Оборудование различного назначения;
Товарно-материальные ценности;
Расходники;
Постройки хозяйственного назначения;
Участки земли;
ТС всех типов;
Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

Процентные ставки будут повышенными;
Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

Уровень доходности вашего дела;
Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

Гражданство РФ;
Компания — резидент РФ;
Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
Хорошая кредитная история;
Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
Наличие документально подтвержденного дохода;
Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

Бизнес-план (если направление новое);
Заполненную письменную заявку на кредит;
Ваш паспорт;
Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
Учредительную документацию;
Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
Справки из ФНС;
Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
Собираете полный перечень необходимой документации.
Подаете заявку на заем.
Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
Выносится решение по заявке.
Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Смотрите так же: Статья 62 Конституции Российской Федерации. Россия двойное гражданство закон