Отчетность юниаструм банк. Отчетность юниаструм банк

Отчетность юниаструм банк. Отчетность юниаструм банк

Отчетность юниаструм банк

В этом разделе представлен краткий анализ финансового положения банка, динамика его показателей. Данные представлены в объеме, раскрываемом самим банком. Раздел находится в разработке.

Валюта баланса

Отчетная дата 1 августа 2016 г. 1 сентября 2016 г. 1 октября 2016 г. 1 ноября 2016 г. 1 декабря 2016 г. 1 января 2017 г. Изменение
Валюта баланса 101 035 638 102 863 639 98 375 833 104 875 210 105 907 577 106 103 180 5 067 542
Прирост +1,8% -4,4% +6,6% +1,0% +0,2% +5,0%

За рассматриваемый период банк продемонстрировал рост валюты баланса на 5,0%, однако были и отчетные даты, на которые наблюдалось ее сокращение.

Обязательные нормативы

Отчетная дата 1 августа 2016 г. 1 сентября 2016 г. 1 октября 2016 г. 1 ноября 2016 г. 1 декабря 2016 г. 1 января 2017 г. Изменение
Н1
не менее 8%
11,39% 11,11% 11,92% 11,42% 10,58% 10,74% -0,65%
Н2
не менее 15%
34,39% 40,11% 41,93% 36,27% 57,59% 63,76% 29,37%
Н3
не менее 50%
131,78% 138,46% 97,95% 69,88% 54,14% 55,12% -76,66%
Н4
не более 120%
46,80% 44,38% 43,14% 39,17% 32,64% 29,27% -17,53%

За отчетный период норматив достаточности капитала (Н1) снизился на 0,65%, достаточность капитала по РСБУ близка к критическому уровню. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) вырос на 29,37%, высоколиквидных активов существенно больше, чем необходимо на покрытие обязательств в течение дня. Значение норматива текущей ликвидности (Н3) снизилось на 76,66%, ликвидных активов достаточно для покрытия текущих обязательств. Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) снизилось на 17,53%, вложений в долгосрочные активы существенно меньше, чем допустимо.

У нас нет информации о нарушении банком обязательных нормативов Банка России за последние 6 месяцев.

ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк»

Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами с уставным капиталом 200 тыс. рублей стали ЗАО «Юниаструм Холдинг», ОАО «Ипромашпром», ЗАО «Интеринжиниринг», Московский авиационный институт и Углегорский целлюлозно-бумажный завод. С 2000 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью. В том же 2000 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в 2005 году — генеральную банковскую лицензию. Долгое время «Юниаструм» оставался «банком для знакомых». Иногда его называли банком армянской диаспоры, поскольку многие VIP-клиенты финучреждения — граждане Армении, занимающиеся коммерцией в России.

В 2001 году «Юниаструм» создал свою систему денежных переводов UNIStream, которая долгое время формировала значительную часть бизнеса кредитной организации. В 2006 году система оформилась в самостоятельный банк (АО «КБ «Юнистрим») и на сегодняшний день занимает хорошие позиции на рынке денежных переводов. При непосредственном участии UNIStream основана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks — IAMTN), объединившая ведущих участников этого рынка со всего мира.

С ноября 2004 года Юниаструм Банк является участником системы страхования вкладов.

В середине ноября 2016 года началась процедура слияния «Юниаструм Банка» с Банком «Восточный». Планируемый срок проведения реорганизации — I квартал 2017 года. Также сообщалось, что акционеры Юниаструм Банка получат около 40% в объединенном банке.

Пакетом чуть более 80% долей Юниаструм Банка владеет компания BoC Russia (Holdings) Ltd. Ранее компания была на 80% подконтрольна Bank of Cyprus Public Company Ltd.* (Публичная акционерная компания «Банка Кипра»), а еще два пакета по 10% принадлежали бывшему руководству банка — Гагику Закаряну и Георгию Пискову (на текущий момент — основные владельцы банка АО «КБ «Юнистрим»). В сентябре 2015 года появились сообщения о покупке 100% долей BoC Russia (Holdings) Ltd за 7 млн евро предпринимателем Артемом Аветисяном, который до августа 2016 года являлся единственным бенефициарным владельцем КБ «Юнистрим».

На текущий момент члену совета директоров, президенту банка Артему Аветисяну принадлежит 80,02% акций Юниаструм Банка, пакетами по 9,99% владеют член совета директоров Шерзод Юсупов и Юрий Данилов.

Сеть подразделений банка включает в себя восемь филиалов (в Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Краснодаре, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде), 40 дополнительных офисов, пять операционных касс вне кассового узла и 44 операционных офиса. Собственная сеть терминалов и банкоматов банка насчитывает более 270 устройств. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 1 907 человек.

Банк предлагает клиентам достаточно широкий спектр продуктов и услуг. Физическим лицам доступны потребительские, ипотечные и автокредиты, вклады, денежные переводы (UNIStream, Western Union), пластиковые карты, интернет-банкинг, инвестиции. Юридическим лицам предлагается кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, лизинг, эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты и др. Основными видами деятельности кредитной организации являются привлечение депозитов, ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, расчетно-кассовое обслуживание. С приходом нового владельца банка в ряде СМИ появились сообщения о том, что банк планирует сконцентрировать свою деятельность на работе с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также поддержке реального сектора экономики.

C начала 2016 года активы нетто кредитной организации показали существенный рост (+24,2 млрд рублей, или 28,6%) и на 1 декабря составили 108,8 млрд рублей. Увеличение в пассивной части баланса обусловлено приростом объема вкладов физлиц (+14,6 млрд рублей), средств, привлеченных от банков (+10,2 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов (+1,2 млрд рублей) и собственный капитал (+375,1 млн рублей). При этом снизился объем остатков на лоро-счетах (-27,7 млн рублей), а также банк до нуля сократил объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса привлеченные средства были привлечены в портфель ценных бумаг (+23 млрд рублей) и в кредитный портфель (+9,5 млрд рублей). Сократились объемы кредитов банкам (-6,2 млрд рублей), высоколиквидных (-2,8 млрд рублей) и прочих активов (-532 млн рублей).

Значительную долю в составе пассивов формируют вклады физических, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 63,2%. Их объем с начала текущего года увеличился на 26,9% — до 68,8 млрд рублей на отчетную дату. Большая часть портфеля срочных средств физлиц (59,5%) привлечена на срок от 181 дня до одного года. Ещё 12,4% пассивов привлечено от банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО. Их объем резко увеличился с начала 2016 года (чуть более чем в четыре раза), составив на 1 декабря 13,5 млрд рублей. Значительный объем привлечения приходится на российские банки на срок до 30 дней (74,8%). Собственные средства банка формируют 11,7% нетто-пассивов, их объем увеличился на 3%, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, демонстрирует отрицательную динамику: его значение сократилось с 15,4% до 10,6% на 1 декабря 2016 года (при минимуме в 8%). Остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов составляют 6,7%.

Клиентская база банка достаточно большая, за период с начала 2016 года обороты по счетам клиентов носят стабильный характер и составляют 36,4—94,6 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная доля нетто-активов приходится на кредитный портфель (43,7%), еще 28,3% формирует портфель ценных бумаг, 12% составляют основные средства и нематериальные активы, 7,4% — прочие активы, 5,4% — высоколиквидные активы, 1,9% — кредиты банкам.

Кредитный портфель — 47,5 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 25% за счет корпоративного кредитования (+16 млрд рублей). При этом розничный портфель сократился на 6,5 млрд рублей. На 81,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 18,3% составляют розничные кредиты. Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю сократился практически вдвое, в результате чего снизилась и доля просрочки в целом по портфелю — с 25,1% до 11,1%. Уровень резервирования по портфелю — 11,5%, также снижается в динамике (на начало 2016 года — 26,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 51 млрд рублей (107,3% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Смотрите так же:  Мировой суд г.Магнитогорск. Мировой суд г.Магнитогорск

Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали такие отрасли экономики, как сфера услуг (22,2%), предприятия торговли (17,2%), инвестиции в недвижимость (9,6%), промышленное производство (7,9%). По состоянию на 31 декабря 2015 года общая сумма кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 10,2 млрд рублей, или 20,9% от совокупного кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг за рассмотренный период показал резкий рост (почти в четыре раза), составив на отчетную дату 30,8 млрд рублей (на начало 2016 года объем вложений в портфель — 7,8 млрд рублей). Порядка 82% портфеля представлены вложениями в облигации, оставшаяся часть распределена между корпоративными векселями и инвестициями в частные российские компании. Большая часть облигаций (51%) передана в залог по операциям РЕПО, 25,1% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 5,7% — облигации кредитных учреждений. Обороты по портфелю показывают устойчивую растущую динамику — с 1,1 млрд рублей на начало года до 330 млрд рублей на отчетную дату.

Высоколиквидные активы за анализируемый период снизились на 32,4% и на 1 декабря 2016 года составили 5,8 млрд рублей против 8,6 млрд рублей на начало 2016 года. Основной объем высоколиквидных активов приходится на корсчет в ЦБ РФ (51,3%), при этом значительную долю составляют также остатки в кассе (39,1%). Оставшуюся часть составляют остатки на ностро счетах в российских и зарубежных банках.

На рынке МБК банк является активным игроком, выступая в большей степени нетто-заемщиком, обороты на отчетную дату составляют 126,2 млрд рублей, при этом активность оборотов по размещению ликвидности сократилась с начала года с 58,3 млрд рублей до 2 млрд рублей на 1 декабря 2016 года. Также за анализируемый период у банка выросла оборачиваемость по привлечению в рамках операций РЕПО. На рынке конверсионных операций является маркетмейкером с оборотами по соответствующим счетам 551—703 млрд рублей ежемесячно.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 960,7 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 320,7 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк зафиксировал прибыль в размере 860,5 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Никитин (председатель), Артем Аветисян (президент банка), Александр Черствов, Алла Цытович, Светлана Чупшева, Светлана Труханович, Шерзод Юсупов, Артем Констандян.

Правление: Алла Цытович (председатель), Наталья Карасева, Дмитрий Данилин, Оксана Мисане, Вячеслав Арутюнян, Лидия Бормашова (главный бухгалтер), Ренат Бадахов.

* Bank of Cyprus — крупнейший и старейший банк Кипра (основан в 1899 году), приобрел 80% «Юниаструма» в октябре 2008 года за 576 млн долларов США.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Банк «Восточный» завершил присоединение Юниаструм банка

В Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о реорганизации «Восточного» и о прекращении деятельности Юниаструм банка. Все права, обязанности и имущество Юниаструм банка перешли к «Восточному». Сеть отделений присоединяемого банка продолжит работать под брендом «Восточного».

Главой объединенного банка останется председатель правления «Восточного» Алексей Кордичев.

Как отмечается в сообщении, активы объединенного банка увеличились на 40%, клиентская база — до 40 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства (МСБ). Портфель кредитов и гарантий субъектам МСБ составляет 60 млрд рублей.

«Уже в 2017 году в результате объединения банк планирует сократить суммарные расходы двух банков на 2 млрд рублей и продолжит быть прибыльным в 2017 году согласно международным стандартам финансовой отчетности», — подчеркивает банк.

Клиенты Юниаструм банка уже подключены к системам объединенного банка. «Возникающие вопросы относительно обслуживания в банке решаются в рабочем режиме. Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) банка «Восточный» работает в полном объеме, клиенты Юниаструм банка могут осуществлять все платежи через систему БЭСП банка «Восточный», — говорится в сообщении.

Акционеры «Восточного» и участники Юниаструма в начале ноября 2016 года одобрили объединение двух кредитных организаций. Предполагается, что собственники Юниаструма получат около 40% в объединенном банке. Банки рассчитывают на синергетический эффект от объединения.

Совокупный кредитный портфель банка «Восточный» до вычета резервов по МСФО за 9 месяцев 2016 года снизился на 26,2% — до 87 млрд рублей, следует из отчетности банка. Большую часть портфеля с долей 95,5% составляют розничные кредиты (их объем до резервов — 83,1 млрд рублей). Кредитный портфель Юниаструм банка по МСФО до вычета резервов за 9 месяцев 2016 года увеличился на 10% — до 53,6 млрд рублей. Основная часть портфеля (78,2%) приходится на кредиты малому и среднему бизнесу (50,1% от совокупного портфеля) и корпоративным клиентам.

«Восточный» за 9 месяцев 2016 года получил 2,1 млрд рублей чистой прибыли по МСФО против 6,9 млрд рублей чистого убытка годом ранее, Юниаструм банк — 0,99 млрд рублей чистой прибыли против 3,9 млрд рублей чистого убытка.

По РСБУ чистый убыток банка «Восточный» за январь-сентябрь 2016 года составил 3,4 млрд рублей (сокращение в 1,8 раза по сравнению с аналогичным периодом 2015 года). Юниаструм банк за 9 месяцев текущего года получил 0,8 млрд рублей чистой прибыли против 4,5 млрд рублей чистого убытка годом ранее.

Основной акционер Юниаструм банка Артем Аветисян ранее предлагал создать на базе четырех кредитных организаций — государственного МСП банка и частных Юниаструм банка, «Восточного экспресс банка» и Кредит Европа банка — опорную кредитную организацию для малого и среднего предпринимательства. Пока эта идея не нашла поддержки властей, ряд участников банковского рынка сомневаются в возможности такого объединения.

Банк «Восточный» по итогам 3-х кварталов 2016 года с активами в 151,2 млрд рублей занимал 47-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА», Юниаструм банк с активами в 98,0 млрд рублей — 61-е место в этом рэнкинге.

Юниаструм-банк получил прочий доход

Убыточный с начала 2015 года Юниаструм-банк, сменивший акционера в конце сентября, в декабре заработал более 4 млрд руб. и вышел в число прибыльных по итогам 2015 года. Именно такую задачу, по сведениям «Ъ», ставил перед собой его новый акционер Артем Аветисян. Однако обеспечило ее вовсе не улучшение бизнес-показателей, а разовая сделка.

Данные об изменившейся в конце прошлого года ситуации с прибыльностью Юниаструм-банка приведены в его российской отчетности. Согласно ей, в декабре банк заработал рекордную для себя за последние два года чистую прибыль — 4,28 млрд руб. За счет этого банк получил чистую прибыль и по итогам года — 961 млн руб. До этого с начала 2015 года банк лишь накапливал убыток. Впрочем, как видно из отчетности, прибыльным банк стал не из-за существенного улучшения кредитного бизнеса. В декабре кредиты физлиц сократились на 1%, до 15,2 млрд руб., юрлиц — на 0,5%, до 23,13 млрд руб. «Прибыль обеспечена доходом по статье „прочие доходы“, однако суть этого разового дохода не раскрывается», отмечает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

По сведениям «Ъ», показать прибыль банку позволило отражение на своем балансе дохода от земель, перешедших банку по залогу. «Речь идет о кредите, переданном на баланс УК „Инвестиции Управление Активами“ (не вошла в периметр сделки по продаже Юниаструм-банка и осталась во владении прежнего собственника — Bank of Cyprus), который был частично погашен залогом», отмечает один из источников «Ъ», знакомый с ситуацией. В Юниаструм-банке не стали раскрывать источник происхождения прибыли, отказавшись от комментариев.

Задачу по выходу в прибыль в 2014 году перед банком, по сведениям «Ъ», поставил новый акционер — Артем Аветисян. «Если банк не выйдет в прибыль в ближайшее время, новый собственник должен будет докапитализировать банк на сумму до 2 млрд руб.», говорили в сентябре источники «Ъ». Впоследствии, правда, банк и так был докапитализирован на 1,5 млрд руб. через переуступку Артему Аветисяну прав требования прежнего собственника — Bank of Cyprus — к Юниаструм-банку по двум валютным кредитам на эту сумму (см. «Ъ» от 3 ноября).

Смотрите так же:  Регистрация граждан России по месту жительства и месту пребывания. Регистрация граждан рф по месту жительства сроки

Однако вероятность того, что банку удастся выйти в прибыль до конца года, до сих пор была крайне низкой. При этом в декабре существенно возрос объем привлечения средств от физлиц. По данным отчетности, за декабрь он увеличился на 42,6%, до 54,2 млрд руб. Причины столь резкого роста в банке не раскрывают. «Исходя из отчетности, средства размещены на корсчете в ЦБ (3,5 млрд руб.), в ценных бумагах (3,4 млрд руб.) и корпоративных векселях (на 1,4 млрд руб.)», отмечает Дмитрий Монастыршин.

В том, что Юниаструм-банк сможет распорядиться привлеченными средствами так, чтобы сохранить прибыльность при выбранной стратегии, эксперты сомневаются. Ранее сообщалось, что ключевым драйвером роста кредитования в банке станет кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ). Сейчас, когда даже крупнейшие игроки не рискуют кредитовать МСБ, имея доступ к необходимым ресурсам, вряд ли идея развивать банк именно в этом сегменте может быть реализована, считает партнер BDO Russia Денис Тарадов. «Расходы по большому объему вкладов можно отбивать в текущих условиях только через инвестирование в крупное кредитование или через сделки на фондовом рынке, — отмечает он. — Пока есть другие источники прибыли, такая модель может работать довольно долго, но вопрос в том, как долго банк сможет предлагать клиентам доходность выше рыночной, чтобы не столкнуться с проблемой ликвидности, если вкладчики начнут перекладывать средства в другие банки». Перейти к активному росту кредитования банк сможет лишь тогда, когда экономика пройдет период турбулентности и станет понятно, как переформируются отрасли экономики, несущие наименьшие кредитные риски для банка, а этот процесс может занять до года, заключает вице-президент ФБК Алексей Терехов.

Ольга Шестопал

Распечатать или поделиться

Хотите получать аналитические обзоры БДО Юникон?

Организация КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

Руководитель:ИНН / КПП:Уставной капитал:Количество учредителей:Дата регистрации:
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ Цытович Алла Вадимовна
7707286100 / 770701001
5099.87 млн. руб.
3
31.12.2002
Статус: Прекращение деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения с 20 января 2017 года

ОКФС: 34 — Совместная частная и иностранная собственность

ОКОГУ: 1500010 — Центральный банк Российской Федерации

ОКОПФ: 12300 — Общества с ограниченной ответственностью

ОКАТО: 45286585 — Москва, Административные округа г Москвы, Центральный, Районы Центрального административного округа, Тверской

Наименование ИНН ОГРН
ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» 2801015394 1022800000112

Основной (по коду ОКВЭД ред.2): 64.19 — Денежное посредничество прочее

Наименование ИНН Доля Сумма
БОК РАША (ХОЛДИНГЗ) ЛИМИТЕД
(РЕСПУБЛИКА КИПР, НИКОСИЯ, 1599, СТАССИОНС СТРИТ, 51, АЙА ПАРАСКЕВИ)
80.02% 4080.91 млн. руб.
ДАНИЛОВ ЮРИЙ ВЯЧЕСЛАВОВИЧ 772125231515 9.99% 509.477 млн. руб.
ЮСУПОВ ШЕРЗОД ИСКАНДАРОВИЧ 671405299021 9.99% 509.477 млн. руб.
. показать исторические данные.
Дата Наименование ИНН Доля Сумма
26.09.2020 АО «НБКИ» 7703548386 1.9488 млн. руб.
19.09.2020 ЗАО «ФНПЦ «НЕФТЕГАЗАЭРОКОСМОС» 7718114649 0.8 тыс. руб.
12.09.2017 ООО «НООТ» 3329077796 95.01% 9.501 тыс. руб.
03.05.2017 ООО «АДМ» 3306010957 4.99% 249.5 тыс. руб.
03.04.2017 ООО «НРА» 7714911548 5% 22.4 тыс. руб.
20.02.2017 ООО «ВОЛГАБАС» 3435107555 13.41% 1.34139 млн. руб.
. показать все.

Регистрационный номер: 088025037115

Дата регистрации: 06.02.2008

Наименование органа ПФР: Государственное Учреждение Управление Пенсионного фонда РФ по Красногвардейскому району Санкт-Петербурга

ГРН внесения в ЕГРЮЛ записи: 2167700669277

Дата внесения в ЕГРЮЛ записи: 14.11.2016

Регистрационный номер: 773112566977011

Дата регистрации: 16.09.2016

Наименование органа ФСС: Филиал №1 Государственного учреждения — Московского регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации

ГРН внесения в ЕГРЮЛ записи: 2167700601935

Дата внесения в ЕГРЮЛ записи: 02.11.2016

Bank of Cyprus нашел странные активы в «Юниаструм банке» — Новости

Bank of Cyprus нашел странные активы в «Юниаструм банке»

Спустя четыре года после покупки «Юниаструм банка» Bank of Cyprus обнаружил у него проблемные активы на десятки миллионов евро. Киприотов предупреждали о них до сделки, удивляются руководители «Юниаструма»

Выдержки из внутреннего аудиторского отчета Bank of Cyprus опубликовал на прошлой неделе греческий портал www.bankingnews.gr. В них перечислены проблемные активы его российской «дочки», «Юниаструм банка». Эти кредиты были выданы в 2008 г. до закрытия сделки по покупке 80% акций «Юниаструма» Bank of Cyprus. По данным портала, автор документа — главный аудитор группы Bank of Cyprus Константинос Цоллакис. Он ссылается на данные Ernst & Young, которая изучала активы «Юниаструма» перед сделкой. Эта компания заверяла отчетность «Юниаструма» за 2008-2011 гг., а в 2011 г. — и Bank of Cyprus.

Один из упомянутых аудитором проблемных активов — долги обанкротившейся в августе 2008 г. Marta Group. Выданные ей 10 займов объемом 16,2 млн евро «Юниаструм» переуступил компании «Бизнес альянс» и поэтому отражал в отчетности как «иные активы» и не учитывал как проблемные, пишет Цоллакис, эта компания, подконтрольная бизнесмену А.Мардахаеву, выполняет для банка роль коллекторского агентства, хотя сама должна ему 12,83 млн евро. С бывшим владельцем Marta Group Георгием Трефиловым связаться не удалось.

Другой приводимый в отчете пример — кредит на 18 млн евро компании «Экоинвест», он был реструктурирован 11 раз. Эта компания подконтрольна Григорию Срапяну и расположена в офисе «Юниаструм банка», отмечает Цоллакис. По данным «СПАРК-Интерфакса», компания зарегистрирована по адресу: Суворовская площадь 1/52, стр. 3 (банк — Суворовская площадь, 1) и принадлежит Срапяну. Он также является гендиректором компании «Ю-пропертис», совладельцы которой — акционеры «Юниаструма» Гагик Закарян и Георгий Писков. «Экоинвест» контролировалась членами правления «Юниаструм банка», делает вывод аудитор.

Часть полученных от «Юниаструма» средств «Экоинвест» вложила в капитал ООО «Гранд сити», которое владело долей в торговом центре в Пятигорске. Долями в «Гранд сити» «Экоинвест» пыталась погасить долг перед банком, передав их «Бизнес альянсу». Объект в Пятигорске до сих пор недостроен, и, по оценке Cushman & Wakefield, на его завершение требуется 22 млн евро. Представитель Cushman & Wakefield не подтвердил, но и не опроверг эту информацию, сославшись на конфиденциальность данных.

Эти и другие компании не исполняли обязательства перед банком, и, хотя урон не является значительным в сравнении с кредитным портфелем банка, аудитор предлагает руководству группы рассмотреть вопрос о соответствии занимаемой должности президента банка (с 2008 г. это Закарян) и расследовать деятельность причастных руководителей «Юниаструма». «Из-за особенностей учета этих обязательств перед банком Bank of Cyprus не представлял себе сути и последствий этих кредитных отношений», — пишет Цоллакис.

Закарян через представителя передал «Ведомостям», что в статье греческого сайта содержится недостоверная информация: «В “Юниаструм банке” нет корпоративных кредитов (или задолженностей), связанных с владельцами или менеджментом банка. Не было каких-либо специфических или не соответствующих законодательству кредитных сделок и тем более их учета». Однако обсуждать перечисленных Цоллакисом заемщиков он отказался: «Ни один коллегиальный орган банка не видел и не обсуждал указанный в статье якобы отчет аудитора. Акционеры и руководители “Юниаструм банка” не имеют претензий к настоящему и предыдущему топ-менеджменту банка в части работы с корпоративными кредитами».

Перечисленные заемщики действительно несколько лет назад получали кредиты в «Юниаструме», подтвердил источник, близкий к банку. Цоллакис несколько лет разбирался с этими и другими проблемными кредитами «Юниаструма», говорит другой человек, знакомый с данными его отчета.

Бывший в 2008 г. председателем правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин удивился появлению информации о кредитах такой давности в отчете аудитора Bank of Cyprus: «Реальная стоимость проблемных кредитов “Юниаструм банка” была учтена в условиях сделки. Для кипрской стороны все они были открыты».

Смотрите так же:  Организация Жирновский районный отдел судебных приставов УФССП России по Волгоградской области. Судебные приставы волгоградской области жирновский район

Руководство группы намерено обсудить выводы отчета с совладельцами «Юниаструм банка», а до тех пор не хочет комментировать его содержание: оно касается конфиденциальной информации о клиентах и может быть, а может и не быть достоверным, говорится в ответе руководителя службы по работе с инвесторами Bank of Cyprus Group Константиноса Питталиса на запрос «Ведомостей». Документом заинтересовалась Комиссия Кипра по ценным бумагам, и Bank of Cyprus пришлось давать публичные объяснения. «Отчет внутреннего аудитора был запрошен руководством группы в рамках регулярных проверок. Руководство сожалеет об утечке внутренних конфиденциальных документов и намерено расследовать обстоятельства, при которых это было сделано», — говорится в сообщении банка.

«Восточный» считает, что из-за Baring Vostok и Калви лишился 9 млрд рублей

Банк «Восточный», находясь в 2015 г. под контролем фонда Baring Vostok, подделал отчетность и скрыл необходимость докапитализации, говорится в иске, который подал банк «Восточный» к своему акционеру, компании Evison, и старшему партнеру фонда Майклу Калви. Подлинность иска подтвердил представитель «Восточного». Пополнять капитал «Восточного» пришлось уже после слияния с Юниаструм-банком Артема Аветисяна, говорится в иске.

В сентябре – декабре 2015 г. менеджмент банка «Восточный», тогда подконтрольного на 74,4% Baring Vostok через Evison Holding ltd., сознательно указал в отчетности неверные сроки просроченной задолженности и неправомерно включил в прибыль комиссионный доход от продажи страховок, купленных на кредиты, выданные банком, – это и стоило «Восточному», по мнению истца, 8,8 млрд руб.

ЦБ закончил проверку «Восточного» 1 августа 2016 г., накануне объединения с «Юниаструмом», и обнаружил значительные искажения данных в его автоматизированной банковской системе (АБС), приводятся в иске данные из акта проверки от 13 сентября 2016 г. В акте ЦБ указывает на множество фактов уменьшения длительности просроченной задолженности физическим лицам и неправомерного занижения резервов на кредиты – без заявлений заемщиков или какого-либо другого подтверждения ухудшения их финансового положения. По данным на 1 июня 2016 г., длительность просроченной задолженности была искажена для 77 697 кредитов на 7,7 млрд руб., что требовало дополнительных резервов в размере 7, 3 млрд руб. Банк стал устранять эти нарушения во время проверки и к 1 августа 2016 г. сократил сумму необходимого дорезервирования до 6, 7 млрд руб.

Второе нарушение: банк неправомерно досрочно включил в прибыль комиссионный доход от продажи страховок, купленных на кредиты, выданные банком, т. е. за счет средств самого банка, приводятся в иске данные той же самой поверки, – так «Восточный» сформировал ненадлежащие активы на сумму 2,1 млрд руб., которые должен был включить в расчет регуляторного капитала в части, уменьшающей капитал банка. Это нарушение банк тоже стал устранять в ходе проверки и на 1 августа снизил стоимость таких активов до 2 млрд руб.

Все эти искажения привели к тому, что на 1 июня 2016 г. капитал «Восточного» подлежал уменьшению на 9, 4 млрд, а на 1 августа 2016 г. – на 8,8 млрд руб.

«Восточный» тогда объяснил искажения в отчетности техническим сбоем АБС – он произошел 22 июня 2016 г. В качестве доказательства сбоя «Восточный» представил письмо от разработчика АБС – компании ЦФТ, в котором подтверждался факт обращения банка в службу поддержки, сказано в иске. «Крупный миноритарный пакет» принадлежит Baring Vostok, по данным с сайта фонда.

ЦБ в акте проверки указал, что ссылки на «технический сбой» носили противоречивый характер, сказано в иске. ЦБ не ответил на запрос «Ведомостей». ЦФТ не смогла оперативно ответить на запрос.

Устранение этих нарушений означало снижение собственного капитала и новое нарушение – четырех обязательных нормативов: достаточности капитала Н1.0 (7,47%), Н1.1 (4,34%), Н1.2 (4,34%) и максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 (25,97%), приводится в иске заключение ЦБ, т. е. «возникновение в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства». Но ЦБ, учитывая «технический сбой» и слияние банка с «Юниаструмом», согласовал план повышения устойчивости и оздоровления объединенного банка, по которому за год (с января 2017 г. по январь 2020 г.) банк понес расходы на 8, 8 млрд руб., говорится в иске.

Корпоративный конфликт в «Восточном» длится уже полтора года. Baring Vostok и Калви обвиняли Аветисяна и его Finvision в выводе активов из Юниаструм-банка перед присоединением к «Восточному». Именно этим Evison объясняла свое нежелание исполнять опцион, заключенный перед объединением банков, и продавать Finvision 9,99% акций банка. Но Baring Vostok проиграл спор за опцион в российском суде и исполнил его, после чего 50,01% банка оказалось у Finvision Аветисяна и его партнеров Шерзода Юсупова и Юрия Данилова, 41,6 % – у Evison фонда Baring Vostok, остальное – у миноритариев. Еще до этого Калви, трех сотрудников инвестфонда, бывшего предправления «Восточного» Алексея Кордичева и гендиректора Первого коллекторского бюро Максима Владимирова арестовали по заявлению Шерзода Юсопова (владеет 4,8% банка). Их обвиняют в хищении 2,5 млрд руб. из «Восточного». В апреле Калви и Кордичева отправили под домашний арест, другие сидят по-прежнему в СИЗО.

Нынешние контролирующие акционеры «Восточного» считают, что предыдущий – Evison – и ее владелец, на тот момент член совета директоров «Восточного» Калви, знали, что должны докапитализировать банк, но исказили его отчетность, чтобы скрыть нарушение. Вследствие таких действий ответчиков обязанность по докапитализации банка была переложена на сам банк, именно банк на основании предписания ЦБ производил дорезервирование из собственных средств, а также из прибыли за соответствующие периоды, сказано в иске. Артем Аветисян не ответил на запрос «Ведомостей», почему при due dilligence перед объединением с «Юниаструмом» никто не заметил искажений в отчетности «Восточного».

Finvision Аветисяна выдумывает новые бессмысленные претензии от имени банка в связи с нехваткой у него капитала, объясняет появление иска представитель Evison и Майкла Калви. «Предписание ЦБ о дополнительных резервах, исполненное и согласованное банком, его менеджментом и всеми его акционерами в 2016 г., заново цитируется контролируемым Аветисяном банком в судах и представляется как убыток, – продолжает он. – Это абсурдное толкование предписания регулятора (в начисленных резервах нет и не может быть убытков) делает Кафку былью – мы удивляемся наглости и цинизму истцов». Утверждение, будто банк может выводить кредиты почти 80 000 физических лиц, противоречит здравой логике. За 10 лет участия в капитале «Восточного» Baring Vostok инвестировал свыше $320 млн и был готов участвовать в его новой допэмиссии еще на 5 млрд руб., а потому обвинения в нежелании инвестировать в банк выглядят как минимум цинично, заключил представитель Evison.

В отчетности по международным стандартам за 2016 г. «Восточный» предупреждал, что без значительного увеличения капитала группа может быть не в состоянии выполнять нормативы. В 2014 и 2015 гг. группа получила по 10,7 млрд руб. убытков по МСФО, ее капитал снизился до 9,6 млрд руб. В 2015–2016 гг. «Восточный» затронула волна ухудшения потребительских кредитов, что оказало сильное давление на капитал, но благодаря диверсификации портфеля ситуация оставалась управляемой, говорит управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. У «Юниаструма» перед слиянием было много довольно крупных кредитов, знает он, связанных с недвижимостью и строительством, а запас достаточности капитала не превышал 2 процентных пунктов.

Лет пять-шесть назад регулятор стал пристально следить, чтобы банки не формировали капитал из доходов, полученных от продажи страховок, входивших в сумму кредита, говорит партнер ФБК Алексей Терехов: «По сути, банки формировали капитал за счет денег, которые сами выдали в кредит, и ЦБ требовал исключать их из капитала». Если у банка не было преступного умысла и отчетность была искажена из-за технического сбоя, регулятор относился к этому лояльно и не применял крайних мер, объясняет он.

admin

Поadmin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *