Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки
Шаг 1. Выбор квартиры
Для того чтобы получить полную консультацию о наличии, стоимости квартир и договориться о просмотре, Вам необходимо связаться с Продавцами на объекте по телефонам, указанным на официальных сайтах объектов.
Компания-застройщик предлагает Вам готовые и строящиеся квартиры в жилых комплексах на территории Московской области:
Предварительно посмотреть планировки и характеристики квартир можно в разделе «Выбор квартиры» на каждом из представленных сайтов.
В разделе «Покупателям» Вы найдете список агентств недвижимости, являющихся официальными представителями компании-застройщика на объекте, или заключить договор непосредственно с застройщиком.
Показ квартиры осуществляется бесплатно по предварительной договоренности с менеджером в удобное для Вас время.
Если Вы выбрали квартиру, то чтобы она не была продана кому-то еще, пока Вы готовитесь к сделке, квартиру нужно забронировать. Для этого подписывается договор бронирования и по этому договору оплачивается 2% от стоимости выбранной квартиры. Если сделка по приобретению квартиры по каким-либо причинам не состоится – агентский договор расторгается и сумма уплаченного агентского вознаграждения Вам возвращается.
Шаг 2. Обращение в банк
Ваш менеджер в агентстве предоставит Вам список банков в которых объект аккредитован. Перечень этих банков с контактными телефонами менеджеров и условиями кредитования Вы можете найти на официальном сайте объекта в разделе «Ипотека».
Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, предъявляемых, для получения решения, но основными документами, как правило, являются:
- Заявление-анкета (по форме банка)
- Паспорт заемщика/созаемщика (если будете оформлять квартиру на нескольких человек)
- Документы, подтверждающие Ваш доход (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация – в зависимости от Вашей ситуации)
- Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки, заверенной работодателем, копия трудового договора, документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя)
- при личной консультации в отделении Банка;
- по телефону у кредитного специалиста, предоставленному Вам менеджером агентства или со странички банка на сайте объекта;
- на официальном сайте банка (там же Вы сможете предварительно заполнить анкету по форме банка).
- заказ выписки из ЕГРП (если Вы приобретаете готовую квартиру и банк требует выписку);
- предоставление документов и заключение договора со страховой компанией (если это не делается автоматически через банк);
- заключение договора с оценочной компанией (если Вы приобретаете готовую квартиру, но некоторые банки сделают это за Вас).
- кредитный договор;
- закладную (если Вы приобретаете готовую квартиру);
и другие документы, необходимые для банка. - договор купли-продажи квартиры (если Вы приобретаете готовую квартиру) или договор участия в долевом строительстве (если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме);
- акт приема-передачи квартиры (если Вы приобретаете квартиру в готовом доме);
- агентский договор на оказание услуг по государственной регистрации.
Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по одному экземпляру пописанных договоров (купли-продажи и агентский) будет передан Вам для оплаты собственных средств. Чтобы сократить время, оплату собственных средств можно произвести в банке сразу после подписания кредитного договора. Обратите внимание, что как бы Вы не производили оплату, все экземпляры подписанного договора купли-продажи должны быть возвращены застройщику до подачи документов на государственную регистрацию, в противном случае пакет документов будет не полным и договор зарегистрирован не будет.
Если Вы приобретаете квартиру по договору долевого участия в строительстве, оплата производится строго после государственной регистрации (в соответствии федеральным законом №214-ФЗ). Но Вы должны будите оплатить до регистрации агентский договор, один экземпляр которого Вам вернет менеджер.
Ко дню сделки Вы должны постараться подготовить документы для государственной регистрации:
- Доверенность на подписание договора, если от Вашего имени действует доверенное лицо;
- Доверенность на регистрацию (оригинал + нотариальная копия) по образцу, предоставленному Вашим менеджером;
- Нотариальное согласие супруга или нотариальное заявление об отсутствии такового (оригинал+копия). При наличии брачного договора – нотариально заверенная копия этого договора;
- При заключении договора на двоих супругов — нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака;
- При заключении договора с участием ребенка (до 14 лет) — нотариально заверенная копия свидетельства о его рождении;
- Если участником сделки является лицо, не имеющее гражданства РФ — аппостиль (перевод) всех предоставляемых им документов;
- Квитанции об оплате гос.пошлины за регистрацию договора (пропорционально кол-ву участников) и за регистрацию перехода права (оригиналы и копии) – по образцам, предоставленным Вашим менеджером из агентства;
- Агентский договор между покупателем и застройщиком;
- Нотариально заверенная копия сертификата, свидетельства и т.д. (в случае, если сделка предполагает привлечение субсидий, социальных выплат и т.п.)
- Кредитный договор (1 оригинал + простая прошитая копия)
- Закладная (1 оригинал + простая прошитая копия) – если Вы приобретаете квартиру по договору купли-продажи
Регистрацией сделки занимаются представители компании-застройщика.
После предоставления полного пакета документов своему менеджеру в агентстве, примерно через две недели Вас пригласят в офис компании-застройщика для получения: - зарегистрированного договора;
- свидетельства о праве собственности (если Вы покупаете готовую квартиру);
- расписки о подаче закладной на регистрацию (если Вы покупаете готовую квартиру);
- выписки из ЕГРП (если Вы покупаете готовую квартиру).
Все полученные документы Вы предъявляете в банк. Банк производит выдачу кредита (именно с этого момента начнут начисляться проценты за пользование кредитом). Одновременно Вы подписываете заявление о перечислении средств на расчетный счет застройщика за приобретенную квартиру.
Шаг 4. Получение ключей
Если Вы приобретаете готовую квартиру, то по истечении двух-трёх рабочих дней с момента перечисления кредитных средств на расчетный счет застройщика с Вами свяжется представитель отдела оформления застройщика и пригласит для получения уведомления на получения ключей.
Вам останется только подъехать с этим уведомлением, актом приема-передачи квартиры и свидетельством о праве собственности в управляющую компанию, где Вы встретитесь с представителем эксплуатирующей организации, который передаст Вам ключи на новую квартиру.
Если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то после завершения строительства дома Вам предстоит совершить ряд действий:
Электронная регистрация права собственности 1,5
Что входит в сервис?
- Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
- Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.
- Отправка документов в электронном виде в Росреестр.
- Взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации.
- Сопровождение сделки персональным менеджером.
Как проходит регистрация?
- Менеджер Банка или застройщик отправит документы в Росреестр в электронном виде.
- Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации. 3
- Договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации придёт на Вашу электронную почту. 4
- Услуга оказывается Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, далее — ООО «ЦНС»), входит в группу компаний ПАО Сбербанк. Услуга электронной регистрации включает в себя оформление усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) для заказчика, а также указанных им лиц и направление пакета документов в электронном виде на государственную регистрацию через автоматизированную систему ООО «ЦНС» в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) в срок не более 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента перечисления Заказчиком ООО «ЦНС» денежных средств при условии предоставления Заказчиком необходимой для оказания услуги информации и (или) документов. Услуга оказывается в центрах ипотечного кредитования ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). ПАО Сбербанк выступает агентом ООО «ЦНС» на основании агентского договора № 1 от 19.10.2015
- Услуга позволяет физическим лицам зарегистрировать переход права собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Условия оказания услуги:
- Услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г.
- Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ.
- К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно).
- Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность.
- Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние лица или лица, состоящие под опекой/попечительством.
- Стороны сделки должны осуществлять свои права и обязанности лично, участие представителей не допускается.
- В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.
- Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте https://rosreestr.ru/site. Сроки регистрации установлены п. 1 ст.16 Федерального закона от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» и составляют:
- семь рабочих дней с даты приема органом регистрации прав заявления на осуществление государственной регистрации прав и прилагаемых к нему документов при приобретении жилья на первичном рынке и приобретении жилья на вторичном рынке (без ипотеки);
- пять рабочих дней с даты приема или поступления в орган регистрации прав заявления на осуществление государственной регистрации ипотеки жилого помещения и прилагаемых к нему документов при приобретении жилья на вторичном рынке в ипотеку.
- Государственная регистрация возникновения или перехода прав на недвижимое имущество удостоверяются выпиской из ЕГРН согласно п. 1 ст. 28 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
- ООО «ЦНС» не заключает договоры оказания услуг электронной регистрации с физическим лицами в отношении договоров, предметом которых выступают объекты долевого участия в строительстве и дополнительных соглашений к ним. Информацию об электронной регистрации указанных договоров и дополнительных соглашений необходимо уточнять у застройщика.
- Предложение не является публичной офертой, подробную информацию об условиях, порядке оказания услуги и ее стоимости уточняйте у менеджера ипотечного кредитования ПАО Сбербанк.
- паспорт;
- ваше заявление (либо совместное заявление залогодателя и залогодержателя. В случае, если право банка на залог удостоверено закладной, то заявление банка-залогодержателя не требуется, в таком случае заемщик-залогодатель предоставляет закладную с отметкой банка о погашении; если закладная не выпускалась, — заявление о снятии обременения подается совместно залогодателем и залогодержателем);
- оригинал и копия письменного подтверждения от банка о полном погашении обязательств (оформляется в виде письма на фирменном бланке банка);
- оригинал и копия закладной, полученной в банке;
- доверенность от представителя банка на снятие залога (если специалист банка не сопровождает вас в Росреестр);
- документы, подтверждающие ваши права на квартиру (свидетельство о собственности / выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
- квитанция об уплате госпошлины (только если необходима выдача нового свидетельства о праве собственности без отметки об обременении) в размере 200 рублей.
- Регистрация: 21.09.2008
- Сообщений: 5254
- Регистрация: 01.11.2011
- Сообщений: 33
- Регистрация: 06.06.2010
- Сообщений: 3219
Зачем нужна оценка в рамках ипотечного кредитования?
Цель определения рыночной стоимости недвижимости: достоверная информацию о стоимости объекта оценки для Клиента и Банка.
Какие документы надо представить в Регистрационную палату вместе с ДКП для регистрации купли-продажи квартиры по ипотеке?
Виктор
Добрый день.
документ основание и свидетельство на квартиру, с передаточным актом.
ДКП с ипотекой (стороны+ регпалата)
выписка из домовой
паспорта
согласия супругов
справка из банка где уч доки, учедиловки, ЕГРЮЛ
Может быть нужен кадастр справка из налоговой (наследство, дарение)
Закладная (смотря какая ипотека)Для Станислава — в ФРС не нужно справки ПНД и НД, копии паспортов. Это нужно риелторам.
Уважаемый Игорь! Здесь Вы имели в виду передаточный акт к регистрируемому ДКП?
Передаточный акт и старый и если Мск, то по факту принятия квартиры если РФ и МО — то сразу. Я говорил о количестве экземпляров ДКП — строны +1. Акт само собой.
Здравствуйте, Александр.
Пусть меня поправят коллеги, если что-то упустил.
ОТ продавца:
-свидетельство права собственности
-документ о том, как вы получили эту квартиру (постановление о выделении, договор купли продажи и т.д.)
-технический план БТИ
-выписка из домовой книги о тех кто прописан в квартире
-справка из псих-диспансера о состоянии здоровья
-ксерокопия паспорта
-договор купли-продажи
ОТ покупателя:
-справка из псих-диспансера о состоянии здоровья
-уставные документы из банка
-ксерокопия паспорта
-договор купли-продажи
-заверенная нотариусом справка от супруги(га) о разрешении на покупку— ДКП( количество участников сделки +1 )
— свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости (оригинал)
— док-т, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации и др. оригинал)
— кадастровый паспорт на объект недвижимости, экспликация, поэтажный план
-выписка из домовой книги (выписка из финансово-лицевого счета; справка об отсутствии-наличии задолженности по коммунальным платежам)
-разрешение из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей)
— нотариально заверенное согласие супруга/и на продажу — квартиры (оригинал и
нотариальная копия) или заявление (нотариальная копия и оригинал) о том,что в браке не состоит.
-ксерокопии паспортов всех участников сделки
-уставные документы из банкаСпасибо! А передаточный акт к регистрируемому ДКП разве сразу не нужен, ведь речь идет о Московской области?
Обычно нужен. Подшивается в договор и подписывается вместе с остальными бумагами.
Ипотека погашена? Это еще не все… Надо снять залог с квартиры
Искренне рады за вас, наши дорогие читатели, если вы уже закончили выплачивать ипотечный кредит или ваши платежи близки к завершению! Степень финансовой (а заодно и личной) свободы отныне значительно повысится. Однако очень важно помнить, что многолетняя эпопея не заканчивается автоматически. И заветный кассовый ордер с печатью банка и подписью кассира, подтверждающий, что вы внесли последний платеж, вовсе не означает, что теперь ваша недвижимость свободна от обременения. До момента снятия залога вы не сможете ею распоряжаться на свое усмотрение (например, продать). Для этого необходимо предпринять несколько шагов. Какие именно, выяснял корреспондент портала «ВЛФ».Сегодня каждая третья томская семья в состоянии позволить себе взять квартиру в ипотеку. Популярность данного вида кредита в регионе в последние годы значительно выросла: уже в 2013 году жители области взяли на 20 % больше ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим годом, а в нынешнем рост составил около 40%. По словам вице-губернатора по строительству и ЖКХ Игоря Шатурного, почти 12 миллиардов рублей томские банки выдали томичам на покупку квартир.
Помимо этого, по результатам исследования агентства «РИА–рейтинг» Томская область попала в десятку российских регионов, где ипотека наиболее доступна. Средняя сумма ипотечного кредита сегодня составляет 1,5 миллиона рублей, а срок его выплаты постепенно снижается: если в 2012 году томичи брали ипотеку в среднем на 15,5 лет, то в минувшем году — на 14 лет.
Немного о залогеИпотека — это не что иное, как кредит под залог, при котором объектом залога является недвижимое имущество. Залог — это один из способов, гарантирующих кредитору возврат его средств. Если заемщик вдруг перестанет исполнять свои обязательства, кредитор имеет право реализовать залог и таким образом вернуть свои деньги. Для того же, кто берет кредит, ипотека привлекательна тем, что имущество остается в его владении и пользовании в течение срока кредитного договора и может быть отчуждено (продано на торгах) только в случае нарушения существенных условий договора, связанных с невозможностью погашения обязательств иным способом.
Некоторые люди почему-то полагают, что кредит под залог недвижимости — это кабальный и достаточно рисковый вариант. На самом деле закон в равной степени защищает права кредитора и должника. Основной принцип, заложенный в законодательстве о залоге, — надлежащее исполнение своих обязанностей должником и обеспечение возможности удовлетворения требований кредитора в случае их неисполнения.
Целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости — единственный способ решения жилищной проблемы для многих граждан. Между банком и лицом, получившим такой кредит, возникают две группы обязательственных правоотношений — кредитные и залоговые. Основанием для возникновения кредитных правоотношений является подписанный с кредитной организацией кредитный договор, а залоговые правоотношения вытекают из договора залога приобретенной недвижимости (закладной). Банк, предоставивший денежные средства, выступает залогодержателем, а должник по кредитному договору — залогодателем.
Когда все «уплочено»После списания последнего платежа при погашении ипотечного кредита по графику заемщик имеет право требовать в банке письмо об исполнении обязательств по кредитному договору и закладную для снятия обременения с квартиры. О том, как поступить в случае досрочного погашения кредита, мы поинтересовались у руководителя ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александры Воздвиженской: «Первое, что необходимо сделать, — уточнить в банке сумму задолженности для полного погашения ипотеки. Второй шаг — оформление заявления на полное досрочное погашение обязательств. Хочу обратить внимание, что это ключевой момент — именно заявление, а не внесение необходимой суммы в счет ипотечного кредита является для банка руководством к действию. Третий шаг — внесение денег на счет».
Во избежание каких-либо казусов лучше всего взять в банке справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии ссудного счета (в случае, если на нем останется хотя бы несколько копеек, в операционной системе банка будет значиться информация о необслуживаемой задолженности, а кредитный договор де-юре будет продолжать действовать). А так вам будет гораздо спокойнее, а у банка уже не будет права что-то еще от вас требовать.
В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке погашается в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).
Какие документы необходимы для снятия залога?Обратите внимание, что для снятия обременения не нужно подготавливать ни техпаспорт на недвижимость, ни оценку, ни нотариально заверенные копии учредительных документов банка, ни другие «дополнительные» документы. Нужны документы, которые у вас уже есть, и письмо из банка.
Как правило после внесения вами последнего платежа по ипотечному кредиту банк должен оформлять комплект документов для снятия обременения автоматически, так как процедуру следует произвести в определенный срок — в течение месяца.
Однако заемщику необходимо обратиться за документами самому: эту информацию нам подтвердила руководитель ипотечного центра Томского офиса Промсвязьбанка Александра Воздвиженская: «Когда ипотечный кредит полностью погашен, банк передает заемщику следующие документы: закладную с отметкой о погашении обеспеченного залогом обязательства, копию доверенности представителя банка, подписавшего документы, справку о полном погашении задолженности по ипотечному кредиту и письмо в Росреестр о снятии обременения. Однако эти документы мы готовим только по заявлению заемщика — такова процедура. Сроки их подготовки как правило минимальные — 1-2 рабочих дня».
Кроме того, у разных банков разная практика снятия залога: в некоторых банках в Росреестр едет лично сотрудник банка, либо выдается доверенность с полномочиями по прекращению залога на имя заемщика (или иное лицо, указанное заемщиком).
Расходы, связанные с прекращением залога в разных банках тоже по-разному делятся между заемщиком и залогодателем: где-то расходы, связанные с удостоверением доверенности на прекращение залога, возлагаются на заемщика, а где-то банк покрывает их из собственного бюджета. Чаще всего эта процедура вообще бесплатна. Специалисты советуют обращать внимание на ответственность банка и сроки подготовки документов, прописанные в кредитном договоре.
Далее вы отправляетесь в Управление Росреестра (адрес ближайшего к вам филиала можно узнать на сайте http://www.to70.rosreestr.ru) и проходите к специалисту в порядке электронной очереди.
Во что обойдется снятие с залога?Обычно письмо о полном погашении обязательств выдается банком бесплатно (в этом нас уверили в ипотечном центре Томского офиса Промсвязьбанка), но могут быть и исключения. Кроме этого, если юрист банка отправляется с вами, возможно придется оплатить услуги такси. Добавьте сюда госпошлину 200 рублей (опять же только если вам необходимо новое свидетельство), а также стоимость копий документов.
Как видите, процедура относительно несложная и, что самое главное, недорогая. Как правило снятие обременения происходит в срок от 3 до 5 дней. На официальном сайте Управления Росреестра можно отследить состояние своего дела по номеру, который указан в расписке.
Схема сделки с ипотекой
Анастасия Ерохина
Добрый день!
Коллеги, подскажите, пожалуйста — правильно ли я понимаю, что договор ипотеки заключается и регистрируется ДО регистрации перехода права собственности в Росреестре? Что происходит раньше- регистрация ипотеки или регистрация перехода права собственности?
Просто надо понять, к какой дате привязывать некоторые условия ДКП.Во-первых, государственной регистрации перехода права не существует. Регистрируется новое право собственности и все.
Во-вторых, включаем логику: как может зарегистрироваться ипотека, если нет регистрации права собственности, т.е. нет того, на что накладывать обременение (залог).
Вообще оба этих действия регистрируются одним днем.А! Поняла, спасибо! Отлично, вопрос снимается!
Да логика у меня тут на пару с фантазией работала, поэтому и спрашиваю, чтобы точно знать.Меньше фантазии, миллионы все-таки чужие 😉
Подписывается вначале ипотечный договор в банке, потом, в тот же день, после закладки, договор купли продажи и сдается в регпалату. Новое право регистрируется одновременно с ипотекой
А разве можно зарегистрировать ипотеку без обьекта? ))))
Кредитный, закладная и ДКП сдаются на регистрацию одновременно. А в каком банке ипотека, где вам дают самим составлять ДКП? Обычно договоры по ипотечным сделкам банки готовят сами.
Да там вообще по ходу не кому выпускать.. Там работают с фантазией и с логикой, а нужно знаниями -которых нет. А клиенты-то не знают.
Так глядишь, и научится хороший человек , и не будет «за подругу» спрашивать. Бедные клиенты крупных компаний))))))
многие банки требуют чтобы кредитный и ДКП, ДДУ, были подписаны в один день, т.е даты совпадали, вначале регистрационные действия по переходу права собственности по заключенному договору и потом ипотека/обременения.
нет не правильно вы понимаете! договор купли — продажи сдается в россреест вместе с кредитным договором банка ( то есть ипотека) после чего происходит регистрация и возникает обременение на приобретаемое имущество!
по практике мы делаем, как всегда предварительный договор ( дата в нем не имеет значения) юрист от банка его проверяет, после чего дает добро и сдаем договор купли продажи, кредитный договор, закладную и правоустанавливающие документы ( не обязательно но я сдаю :-)) в Росреестр. удачи вамПосле чего получаете расписки и ждете 5 дней потом с документами ы банк и все сделка проведена
Может ли отказать в ипотеке банк?
Проверено ЦИАН
Вы уже подписали кредитный договор, ничего проверять не будут.
Добрый вечер! Отказать в ипотеке банк не может, так как он Вам уже предоставил ипотечный кредит. Идет регистрация, вряд ли банк будет проверять Ваши кредиты в этот момент. Если узнает в дальнейшем об этом, возможно предпримет какие- то меры, а возможно нет, я думаю, это зависит от поведения заемщика, то есть Вас.
Если кредит выдали, как Вам могут отказать? Вы подписали кредитный договор?
Могут потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному (ипотечному) договору, тк кредитная нагрузка увеличилась, или урезать сумму кредита
как правило информация в НБКИ попадает в зависимости от банка, в течение 2-4 недель, поэтому возможно, что все будет норм, главное что бы Вы смогли платить по двум кредитам сразуВы уже получили кредит и отозвать его, уже нельзя никак! Второй кредит -это проблемы второго банка, который его выдал, не обнаружив первый!
У ВТБ хотя бы квартира в залоге и есть возможность вернуть свои деньги в случае невозможности оплачивать ипотеку! А по потребительскому кредиту, еще нужно подавать на вас в суд, если не сможете обслуживать его, и еще свои деньги возвращать -лет . цать. )Зачем ВТБ, через некоторое время после выдачи кредита, опять проверять заемщика!? Все проблемы -это проблемы банков, выдавших кредиты, при действующих. Раньше банки давали кредиты, при не более 5 действующих. Сейчас при 3-х. Можете еще один потребительский оформить. ) если дадут.
Участник программы «?Работаю честно»
Пиф, паф, ой ой ой ! Могут. Я на собственном примере с таким сталкивался в РосБанке.
Вот мой пример. Ипотека одобрена, кредитный договор подписан, оплата продавцу на счет после регистрации права собственности покупателя и ипотеки (обременение) банка, деньги на расчетном счете (аккредитив), сделка прошла. При раскрытии аккредитива андеррайтеры банка (те, кто проверяет заемщика) сделали запрос в НБКИ и получили информацию о наличии недавно оформленного кредита (заемщик взял его на первоначальный взнос). Сверху была спущена директива: в связи с предоставлением заемщиком ложной информации о наличии дополнительных кредитов, в связи с ухудшением уровня платежеспособности заемщика и т.д. в предоставлении кредита отказать.
Грустно мне было, ведь на месте продавца был я лично: квартира продана, денег нет. Перспектива судебных разбирательств по истребованию назад своего имущества, на которое кстати было уже наложено обременение, не радовала.
Два часа переговоров с банком, увещевания на тему ненужных судебных разбирательств, потраченные нервы и т.п. вопрос был решен положительно для меня (продавца). Деньги я получил. Дальнейшими взаимоотношениями банка и покупателя я уже не интересовался, но знаю, что проблемы были.Ого! Теперь продавцы перед получением денег должны через НБКИ протягивать своих покупателей?? Это конечно, редкость, но для лиц с минимальным первым взносом- очень даже актуально!
Не проводите сделку через аккредитив! Банк, чтобы потянуть время, еще и не такое придумает.
Я думаю, что через ячейку, они бы не стали перепроверять. )Не доверять опыту Даниила, да еще и личному, нет никаких оснований. В России бывает все. Но теоретически — никаких оснований нет, ипотека уже подписана, деньги переведены на ВАШ счет и то, что он аккредитивный ничего по сути не меняет.
Касаемо повторной проверки, знаю, что непосредственно перед выдачей кредита (ипотеки) банк точно пробивает всех по истории и прочему, но вот про то, что еще и после проверяет услышал впервые.
Согласен, проблем по идее быть не должно, но у нас можно чего угодно ожидать от банков
Не знаю точно, что банки повторно пробивают клиента перед сделкой, но однажды клиент одобрился в Сбере, квартиру нашли через 2 месяца, а уволился он с работы — месяц до сделки.
Ничего не проверили. )Виктор, если Вы уже подписали кредитный договор, то банк не откажет в ипотеке.
Гарантия 99% :). Скорее всего, всё закончится хэппи эндом, но лучше так в будущем не делать. Если Вам одобрили ипотеку, значит, у Вас есть приличная кредитная история, которую банк проверил и она его устроила. Если Вы одновременно обращаетесь за кредитным продуктом в несколько банков — каждый из них посылает запрос в БКИ и это ТУТ ЖЕ отражается в отдельном разделе Вашей кредитной истории и снижает Ваш кредитный рейтинг, т.к. расценивается банками как попытка их обмануть и получить сразу несколько кредитов. Есть такой показатель как «кредитная активность», т.е. сколько запросов в банки Вы сделали за последний период. Повышенная активность — негативный фактор при оценке рисков невозврата.
Далее: у каждого банка своя кредитная политика, где-то требования к заёмщикам более жёсткие, где-то — более мягкие. Как правило, при ипотечном кредите сначала одобряется заёмщик, затем проверяется и одобряется конкретный объект недвижимости, вторая проверка заёмщика может осуществляться именно на этом этапе. Если банк видит, что за этот период времени Вы приобрели другой кредитный продукт у другого банка, но даже с его учётом «вписываетесь» по платёжеспособности и т.п. в его требования к заёмщикам — проблем нет, если вываливаетесь — ипотеку в итоге не одобряют либо снижают сумму.
Учтите, что все кредитные организации покупают у БКИ абонементы на 100500 запросов, и если Вы собственную кредитную историю заказываете за 700-1000 руб., то для банка это смешная сумма типа 2 рубля, и сделать повторный запрос несложно, получение мгновенно.
Объявление
Банк отказывает в выдаче кредита после подписания кредитного договора
Привет ситуация в следующем:
1) Банк выносит решение о выдаче кредита под дом который построен на кредитные средства банка. Договор долевого участия зарегистрирован в регпалате и указано, что часть средств оплачивается за счет кредитных средств банка
2) Подписали кредитный договор с Банком, Договора 2х поручителей и Договор залога права требования по договору долевого участия.
3) Через несколько дней банку приходит извещение, что в отношении застройщика введена процедура наблюдения (банкротство)
4) Представители банка отказываются ехать в регпалату, а для выдачи требуется расписка из регпалаты, что документы сданы на регистрацию. Я один сдаю документы и приношу расписку.
5) Пункты для выдачи кредита я со своей стороны выполнил полностью.
6) После обещаний, что выдадим кредит после того как я предоставлю доп залог. Я предоставил доп залог почти на 100% суммы кредита + 2 поручителя с совокупным доходом 130т.р.
7) В итоге после 2х недель банк выносит решение, что в выдаче отказать.Правомерен ли отказ банка в выдачи?
Спасибо, а на каком основании??
Дом строится и уже готов на 99% В доме уже тепло, свет и вода. Идет по мелочи отделка в подъездах. Застройщик обещает сдать дом.
Комментарий
Обязать банк исполнить договор не можете-в этом у вас возникает право на взыскание убытков. Можете попытаться взыскать с банка убытки, как тому «учит» Инф. письмо ВАС РФ № 147 от 13.09 сего года:
«11. Требование заемщика о взыскании с банка убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита, могут быть удовлетворены судом, если сумма кредита не была выдана в установленный договором срок и отсутствуют обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 821 ГК РФ.
Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о взыскании с кредитной организации убытков, причиненных неисполнением ею кредитного договора и составляющих разницу между размером процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, заключенным с ответчиком, и размером процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заключенному с другим банком.
Ответчик возражал против удовлетворения искового требования, указывая, что в соответствии со статьей 821 ГК РФ у него есть право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита даже после заключения договора. При этом отказ от выдачи кредита в данном случае не является нарушением договора, а представляет собой действие кредитора по защите своих имущественных интересов.
Суд первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказал, отметив, что в связи с резким снижением стоимости недвижимости финансовое положение заемщика, который осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере строительства, должно неизбежно ухудшиться. Это обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о том, что сумма кредита, которая должна была быть предоставлена заемщику, не будет возвращена в срок. Суд согласился с доводом банка о том, что в силу пункта 1 статьи 821 ГК РФ он вправе отказаться от предоставления кредита, поэтому такой отказ является правомерным действием.
Кроме того, суд указал, что разница в размере процентных ставок не может быть квалифицирована как убытки истца, так как является следствием конкурентной борьбы кредитных организаций и не породила имущественных потерь у истца.
Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, иск удовлетворил по следующим основаниям.
Положения пункта 1 статьи 821 ГК РФ предусматривают право банка отказать в выдаче кредита только в том случае, если имеются обстоятельства, непосредственно свидетельствующие об ухудшении положения заемщика, что, в свою очередь, повлечет нарушение им своих обязательств по возврату кредита. Отказывая заемщику в предоставлении кредита по заключенному кредитному договору, банк не сослался на положения пункта 1 статьи 821 ГК РФ. В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции банк также не доказал наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что сумма кредита не будет возвращена в срок. В кредитном договоре, заключенном сторонами, отсутствовало положение о том, что банк вправе по своему усмотрению отказать в выдаче кредита или приостановить ее.
Кроме того, суд апелляционной инстанции подчеркнул, что заемщик хотя и осуществляет деятельность в сфере строительства, но основную часть своей выручки получает не от продажи недвижимого имущества, а в качестве вознаграждения за выполненные строительно-монтажные работы по договорам подряда, заключаемым с заказчиками.
Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.
При этом судом учтено, что по общему правилу процентная ставка по второй (заменяющей) сделке должна приниматься во внимание лишь в том случае, если сходными являются условия кредитования, включая вид и объем предоставляемого обеспечения. В данном деле кредит, выданный истцу другим банком, был обеспечен только поручительствами третьих лиц, что сказалось на увеличении процентной ставки из-за возросших рисков невозврата кредита. Однако ответчик не мог ссылаться на указанные отличия в условиях кредитования, поскольку недвижимое имущество истца было обременено ипотекой, предварительно установленной в пользу ответчика в расчете на выдачу им кредита, и от погашения данной записи ответчик уклонялся.»Однако же перспектива у вас весьма туманная, на мой взгляд, ибо надо ещё доказать убытки, а это крайне сложно в нашей суровой реальности. Ни один банк вам сегодня не выдаст кредит на аналогичных условиях (под залог прав требования по договору долевого участия с этим застройщиком). Соответственно и убытки доказать не реально.
Для банка предлагаемое в нынешней ситуации обеспечение в виде залога — это воздух. На сегодня ещё ни у кого нет понимания о судьбе залога прав требований по договорам долевого участия (в случае банкротства застройщика), которые вы предлагаете банку в залог. Но у многих есть подозрения, что у такого залога есть все шансы улитучиться в 99% случаях банкротства застройщиков. Такой залог в сегодняшних реалиях крайне зыбок и рисков.
Касательно вашего застройщика, то тут бабка надвое сказала относительно перспектив. То, что застройщик вам говорит, я бы особо не слушал т.к. у него счас основная задача петь дольщикам в уши всякий позитив лиш бы не создать панику раньше времени и пикеты «обманутых» дольщиков, да ещё и накануне выборов.. Крайне настойчиво рекомендую вдумчиво почитать параграф 7 главы IX ФЗ «О несостоятельности» — ваш случай.
Более полный перечень документов Вы можете узнать:
Банки, как правило, предоставляют решение о возможности предоставления кредита в течение трёх дней. В отдельных случаях (например, при постоянной регистрации клиента в другом регионе РФ) срок принятия решения может быть продлен до одной-двух недель.
После принятия положительного решения о выдаче банком кредита, свяжитесь с Вашим менеджером для согласования дальнейшей совместной работы по предоставлению в банк документов по квартире. Основную часть работы Ваш менеджер проведет самостоятельно, но от Вас могут потребоваться такие действия, как:
В среднем в течение одной-двух недель проходит полная проверка квартиры банком. После этого Вы, банк и Ваш менеджер совместно планируете дату сделки.
Шаг 3. Ипотечная сделка и оплата квартиры
В день сделки Вам нужно будет сначала съездить в банк и подписать там:
Затем Вы подписываете:
Проведите сделку в офисе Сбербанка с сервисом электронной регистрации
Все документы оформляются онлайн, в офис Сбербанка нужно приехать на подписание договора
