Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

• Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
• Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
• Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
• Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
• Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

• Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
• Могут ли коллекторы звонить ночью? Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
  • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
• Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто? Нет, законом определены следующие ограничения:
  • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
  • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
  • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
  • Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника? В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.
  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

    Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

    Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

    Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

    «Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

    В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

    Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

    ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

    Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

    • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
    • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
    • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

    Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

    • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
    • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
    • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
    • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
    • Проверить свою кредитную историю и др.

    Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

    P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

    * Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

    

    В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

    

    Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

    

    Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

    

    При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

    

    При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

    • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
    • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
    • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
    • 4 https://clck.ru/Eb4HS
    • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

    От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

    Коллекторы: как с ними общаться

    Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

    

    Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

    Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

    Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

    В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

    Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

    Проверьте коллектора в госреестре

    Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

    Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр . Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

    Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

    Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон , который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

    Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

    Правила для коллекторов

    

    с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
    не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

    Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

    • Отправлять вам телеграфные, текстовые и голосовые сообщения:

    с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
    не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

    Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

    не более раза в неделю

    • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

    если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

    Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

    В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

    • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
    • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
    • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

    Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

    • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
    • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
    • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
    • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

    Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

    Куда жаловаться?

    Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

    Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов .

    Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

    В каких случаях у меня не могут требовать долг?

    Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

    лечитесь в стационарном учреждении;

    оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

    инвалид первой группы;

    или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

    Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

    Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

    Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

    

    Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

    Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

    При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

    Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

    Чем занимаются коллекторы: современные принципы работы + как должнику правильно общаться с коллекторами

    Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про коллекторов.

    Коллекторы — это профессия с плохой репутацией в России. Почти двадцать лет назад она была серьезно испорчена и только сейчас начинает восстанавливаться. Давайте разбираться в статье, чем отличаются сегодняшние коллекторы от тех, кто работал в начале 2000-ых. Узнаем, как работают коллекторские агентства, какие у них есть права и чего они не могут делать, как общаться с коллекторами и реагировать на их угрозы и стоит ли обращаться к антиколлекторам.

    Содержание

    Кто такие коллекторы

    Коллекторы — это люди, которые занимаются взысканием долгов.

    Они могут как состоять в отдельной организации, так и быть посредниками между банком и клиентом. Именно на коллекторов ложится работа по постоянному обзвону и напоминанию о том, что клиент должен заплатить долг и как он это может сделать.

    В одиночку заставлять клиентов возвращать деньги сложно. Поэтому чаще всего коллекторы работают целыми агентствами, которые планомерно занимаются тем, что психологически (а иногда и физически) воздействуют на должника. Но сейчас от жестких методов быстро отказываются, потому что законы на стороне задолжавших.

    Сегодня коллекторы стараются походить на финансовых консультантов. Иногда даже помогают устроиться на работу, чтобы должник смог отдавать деньги. Консультируют, в какой финансовой организации можно получить кредит и погасить часть обязательств, с кем из родственников и как можно поговорить, чтобы они оказали денежную поддержку. И даже иногда обращаются самостоятельно к друзьям и близким должника. Хоть это и незаконно при отсутствии договоров поручительства.

    Тот самый образ злого коллектора, который рисует большинство должников, сейчас встречается редко. В начале 2000-ых, когда в России только-только появились коллекторы, под влиянием среды из 90-ых многие решали вопросы «привычными» методами. Но в 2014 и 2016 годах были выпущены законы, которые разъясняют, что коллекторам можно делать, а что нельзя. Да и старые методы уже не так эффективны. Поэтому чаще всего это будет беседа, где должника сурово отчитают и расскажут, где он может взять деньги и как погасить свои долги.

    Чем занимаются коллекторские агентства

    Коллекторские агентства бывают трех типов:

    • Агентства, работающие по партнерскому договору. Они получают вознаграждение от банка за каждый взысканный кредит. Обычно это 25%.
    • Отделы в банке. Это коллекторы банка, которые работают в офисе. Сейчас их становится все меньше, потому что гораздо дешевле заключить договор с коллекторским агентством. И для репутации гораздо полезнее.
    • Отдельные коллекторские агентства, которые покупают кредиты оптом и потом пытаются добиться возврата. Заключается договор цессии, и должники отвечают не перед банком, а непосредственно перед коллекторским агентством.

    В России распространен первый и третий тип. Коллекторы, которые работают в партнерстве с банком, более стабильны в заработке. Если вернуть кредит не удастся, они ничего не теряют, только лишаются потенциальной прибыли. А вот коллекторы, выкупающие долги у банка, наоборот, с каждым непогашенным долгом теряют деньги.

    Коллекторские агентства покупают два типа кредитов:

    • Текущие кредиты, которые заемщик отказался выплачивать.
    • Кредиты с истекшим сроком давности (он составляет три года).

    Первые кредиты покупаются со скидкой от 50 до 90% в зависимости от политики банка. Если банк выдает кредиты налево и направо, не особо разбираясь в том, кому выдает, коллекторы покупают такие контракты пачками с огромной скидкой. Если же это крупная кредитная организация, которая тщательно проверяет заемщиков и предоставляет практически все данные, то скидка будет гораздо меньше. Коллекторы, что покупают эти долги, чаще всего работают в рамках закона и с помощью психологических приемов заставляют человека выплатить долг.

    Второй тип долгов самый сложный. Если прошло уже три года, банк не может обращаться в суд. А значит, и взыскать что-то юридическим, законным путем, не может. Остается один вариант — продать эти займы пачкой коллекторскому агентству. Причем 10% — самая высокая цена в таких случаях. Чаще всего 1-5% — та стоимость, за которую соглашаются выкупить долг коллекторские агентства. И после этого в ход идут любые способы воздействия на задолжавшего, вплоть до прямых угроз и других нарушений законодательства.

    Если по кредиту истек срок исковой давности, это еще не значит, что все проблемы закончились. Скорее всего, банк передаст долг коллекторскому агентству, и разговор уже будет происходить непосредственно с ним.

    Какие сейчас есть права у коллекторов

    Последний регулирующий документ о правах и обязанностях коллекторов — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (+ о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

    Согласно ему и предыдущему законопроекту, коллекторы могут:

    • Отправлять СМС о том, что у должника есть долг, с призывом его вернуть.
    • Отсылать письма как обычные, так и электронные, с информацией о долге и также призывом вернуть его.
    • Звонить должнику не чаще двух раз в неделю (одного раза в сутки и восьми раз в месяц). В период с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 по выходным.
    • Встречаться с заемщиком и также информировать его о задолженности. Не чаще одного раза в неделю. Никакого физического воздействия или угроз, только беседы. Должник может отказаться от встреч или общаться через собственного представителя.

    А также коллекторы могут подать на человека в суд. И на этом их права ограничиваются. По сути, они могут воздействовать только через беседы и психологическое давление. Именно поэтому бывает сложно вернуть кредиты в нашей стране, и коллекторы иногда идут на более серьезные меры с привлечением коллег или родственников. Но давайте разберемся, что они не могут делать.

    Что коллекторы не могут делать

    Есть четкий список того, чего вообще не могут делать коллекторы:

    • Разглашать информацию по договору третьим лицам. За исключением поручителей.
    • Разглашать информацию о задолженности коллегам должника. Правда, здесь есть тонкая грань. Официально коллекторы могут проинформировать их о том, что у их сотрудника долг. Но сказать какой, почему и за что — не могут. Это спорный пункт, дырами в котором коллекторы и пользуются, а должнику приходится доказывать, законно ли коллекторы разглашают информацию.
    • Входить в квартиру или дом должника без разрешения. Коллектор может пройти в квартиру после разрешения должника. В противном случае это будет незаконное проникновение.
    • Наносить вред имуществу должника или третьих лиц. Это касается порчи подъезда, асфальта и т. д.
    • Обращаться к несовершеннолетним и недееспособным должникам или родственникам/коллегам. Даже законными методами.
    • Описывать имущество. Коллекторы пользуются доверчивостью и неграмотностью людей, а поэтому часто приходят и начинают делать вид, что описывают имущество.
    • Встречаться с должником чаще 1 раза в неделю.

    Спустя 4 месяца после начала взаимодействия с коллекторами, задолжник может подать уведомление об отказе сотрудничать с коллекторами в банк. После этого официально коллекторы должны прекратить беспокоить заявителя, и банк будет заниматься им самостоятельно. По факту же, коллекторы просто переключаются на коллег и родственников.

    Лучше всего написать заявление об отзыве разрешения на использование персональных данных в банк. Тогда и сам банк, и все, кому передана эта информация, не смогут пользоваться ею. И если кто-то позвонит даже с рекламой, это уже будет незаконно.

    Черные и серые коллекторы

    Теперь несколько слов о черных и серых коллекторах. Это такие типы компаний, которые работают не совсем в рамках закона. Но даже между ними есть различия.

    • Черные коллекторы. Чаще всего сотрудничают с законными компаниями, которые выдают деньги всем подряд. Это микрозаймы, букмекерские конторы и другие организации, которые мало ограничены законодательством, но при этом хотят получать деньги. Черные коллекторы идут на любые способы возврата долга.
    • Серые коллекторы. Часто становятся героями новостных сводок. Изначально выбирается должник, который не имеет денег, но у него есть какое-то ценное имущество, например, недвижимость. Ему дают деньги, а после этого накручивают огромные проценты. Затем передают долг коллекторам, а те давят на человека с целью продажи имущества. Разрисовывают стены в подъезде, заливают замки монтажной пеной и т. д.

    Обычному человеку нарваться на таких людей сложно. Просто потому, что они работают с неблагонадежными людьми. Если вы понимаете, что все долги банкам, МФО или кому-то еще нужно возвращать, то и проблем не будет. А брать сомнительные займы под огромные проценты и при этом не смотреть в договор — изначально плохая идея.

    Как сейчас работают коллекторы

    Честные коллекторские агентства работают по следующей схеме:

    • На работу набирается большое количество людей за процентную ставку от возврата кредита.
    • Им дается четкий скрипт (сценарий разговора).
    • Изначально дают четкий брифинг по поводу того, что каждый человек — злостный неплательщик и с него надо взять деньги.
    • Люди начинают звонить и иногда в грубой манере общаться с должниками.

    К коллекторским агентствам чаще попадают люди, которые не могут или не хотят платить деньги, и банк (МФО) не может на них подействовать. Сначала коллекторы звонят клиенту и узнают, почему он не платит долг, рассказывают ему о сумме задолженности и постоянно спрашивают о том, когда он будет платить. В течение одного разговора напоминают ему о том, что за неуплату будут начислены огромные проценты и даже возможна конфискация имущества. Это первый этап взаимодействия, он обычно длится в течение 1-4 недель.

    Второй этап — личная встреча. Многие предпочитают до этого не доводить, но некоторых должников это не останавливает. Приходят либо домой, либо на место работы. И уже в личном диалоге описывают все то же самое. Для этих целей выбираются такие коллекторы, которые могут надавить на человека и заставить его отдать деньги не выходя за рамки закона.

    На этом этапе могут прийти на место работы. Ведь по закону, открывать или не открывать дверь коллекторам — решает должник. Можно общаться через закрытую дверь или не общаться вовсе. Но второй вариант не очень хорош, потому что придут на работу и будут разговаривать уже в присутствии коллег и начальника. А это никому не понравится.

    Третий этап — судебное разбирательство. Если первые два способа не сработали, то переходят к суду. Правда, до этого редко доходит. Если уж банк не смог найти чего-то, что можно было бы реализовать в суде, то коллекторское агентство — и подавно. Но этими случаями занимаются профессиональные юристы, которые работают в коллекторском агентстве, а потому могут и найти что-нибудь.

    Как следует разговаривать с коллекторами

    Многие считают, что коллекторы разговаривают слишком жестко. И иногда это действительно так. Но что, если взглянуть на ситуацию с другой стороны? На телефоне сидит сотрудник и четко отрабатывает скрипт. У него написано, что и как он должен говорить. А если должник начинает рассказывать очередную слезную историю, то автоматически у сотрудника сработает защита, ведь таких у одного коллектора могут быть сотни. И даже если должник начнет хамить, кричать и посылать коллектора, тот просто запишет протокол разговора и пойдет дальше отрабатывать скрипт. Другие люди в таких компаниях надолго не задерживаются.

    Именно поэтому, вести себя агрессивно и вызывающе — не лучшая политика. Коллектору абсолютно плевать, и он будет относиться еще хуже. Ведь для него человек на проводе действительно станет злостным неплательщиком, который думает, что ему все сойдет с рук.

    Одна моя хорошая знакомая устраивалась в коллекторское агентство. И после начала работы она сильно изменилась. Появились те самые грубые нотки в голосе, которые она использовала в разговоре с клиентами. Плюс, она постоянно рассказывала о своей работе. Действительно адекватных людей в сложной ситуации было мало. Остальные просто начинали прямо в лоб говорить что-то вроде «я не буду платить, и вы мне ничего не сделаете». И из-за этого каждый сотрудник относится негативно практически ко всем должникам. Поэтому каждый из их офиса радовался, когда ему попадался адекватный должник, который разговаривал четко, давал сроки и, главное, все исполнял.

    С коллекторами лучше придерживаться следующей тактики:

    • Говорить держа дистанцию. Не позволять никакой грубости и панибратства.
    • Рассказывать о реальных причинах просрочки по платежам и давать информацию объективно. Нет работы? Лучше сказать об этом. Был форс-мажор, на который пришлось потратить деньги? Скажите об этом.
    • Давать четкую информацию о том, когда будут внесены платежи. Если на сегодняшний день сказать об этом сложно, лучше откровенно описать ситуацию и попросить перезвонить в другое время. К примеру, после собеседования на новую работу или после зарплаты.
    • Не уклоняться от разговоров. Если должник обещал оплатить в течение недели, а на следующей все еще нет платежа, ему будут звонить и спрашивать, почему нет денег. Но если задолжавший просто не будет брать трубку, это вынудит коллекторов идти на более серьезные меры и встречаться лично.

    Такая модель поведения позволит рассчитывать даже на помощь коллекторов. У них есть четкие инструкции относительно того, куда может обратиться должник, чтобы ему выдали заем на погашение старых процентов или получить рефинансирование.

    Коллектору, в целом, нет дела до конкретного должника. Его задача — получить деньги, и все. И если человек скажет «Я начну отдавать деньги через месяц, только вот устроился на работу, платеж будет такого-то числа», коллектору будет этого достаточно. Если все так и будет, он даже не станет звонить в следующий раз.

    Что делать с угрозами коллекторов

    Большинство коллекторов не угрожают должнику. Во-первых, это противоречит правилам большинства агентств, во-вторых, за это полагаются серьезные штрафы как самому сотруднику, так и организации.

    Но угрозы все же встречаются, и нужно знать, как себя вести.

    Если угрозы поступают по телефону, что нужно сделать: включить запись (диктофона на телефоне достаточно), проинформировать звонящего, что разговор записывается, спросить сумму долга и срок оплаты, общаться подчеркнуто вежливо и отвечать правдиво на все вопросы. После получения угроз в свой адрес можно сворачивать разговор и класть трубку. Мало кто начинает переходить черту, если их информируют о том, что разговор записывается, поэтому можно говорить так практически всегда.

    С записью можно обращаться в органы. Но эффективность низкая, потому что сложно доказать, законно или нет сотрудник коллекторского агентства все это говорил. А может, это такой специфический юмор? Проще и лучше написать жалобу в Роспотребнадзор, прокуратуру и в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств. Нужно указать дату и содержание угрозы. Этим вопросом займутся специальные люди, которые могут серьезно повредить как репутации компании, так и их сотрудникам.

    Если угрожают при личной встрече, то тут немного сложнее. Если человек пришел домой, можно общаться через закрытую дверь или на лестничной площадке. Тогда лучше взять диктофон, включить его и после этого с помощью свидетелей (соседей), доказать факт прямых угроз. Записи и показаний соседей будет достаточно для того, чтобы прокуратура начала рассматривать дело. Правда, на помощь в избавлении от долгов с помощью этой процедуры рассчитывать не стоит.

    Антиколлекторы

    Этих людей обычно сильно рекламируют, правда, всегда сомнительно. В рекламе звучит «избавление от долгов, коллекторов, банков, чумы и порчи». Но при этом реальная помощь от антиколлекторов другая.

    Антиколлекторы — это юристы, которые помогают доказать незаконность начисления огромных сумм долга.

    К примеру, заемщик взял кредит на полтора года. Скажем, на 80 000 рублей. А через три года банк ему говорит, что он должен по итогу 500 000 рублей. Человек не понимает, откуда взялась эта сумма, на что банк все это обосновывает через проценты, штрафы и какие-то неустойки. И в итоге заемщик думает, что он действительно должен заплатить 500 000 рублей. А по закону сумма займа не может превышать основной долг более, чем в 4 раза. То есть потолок — только 320. Плюс какие-то странные штрафы и проценты тоже будут вычеркнуты.

    Грамотный антиколлектор помогает существенно снизить сумму штрафа перед банком. И работает он за проценты от суммы снижения. Это выгодно как для самого должника, так и для юриста.

    Именно поэтому практически сразу после заключения договора и получения предоплаты антиколлекторы подготавливают документы для судебного разбирательства. И чаще всего суд снижает сумму задолженности, иногда даже в несколько раз. В итоге юрист получил деньги, должник уменьшил сумму долга, а банк и коллекторы остались при своих, но с потенциальным убытком.

    Только вокруг этой сферы много мошенников. Из-за того, что сами должники не обладают минимальной финансовой грамотностью, иначе самостоятельно бы определили, что сумма долга слишком большая, сомнительные юристы пользуются этим, забирают деньги и после этого пускают дело на самотек. Даже не прилагая усилий. Уменьшают сумму долга на пару тысяч, забирают предоплату и уходят.

    Именно поэтому стоит внимательно проанализировать самого специалиста и его предыдущие дела. У профессионального антиколлектора много судебных разбирательств, в которых он выиграл и сильно уменьшил сумму долга.

    Карьера в коллекторском агентстве

    Работа в коллекторском агентстве становится все популярнее у студентов и вчерашних школьников. Это связано с тем, что условия предлагаются практически те же самые, что и в любом колл-центре. Можно выбрать свой график, работать ограниченное количество времени и даже неплохо зарабатывать, если потратить на обучение и совершенствование достаточное количество времени.

    Основные требования к кандидатам стандартные:

    • Возраст — более 18 лет.
    • Грамотная речь.
    • Нужно пройти простой тест.

    В большинство коллекторских агентств можно устроиться без труда. Более крупные предъявляют требования по образованию, которое может помочь в работе (психология, педагогика, юридическое, банковское и т. д.). Но самое важное в работе — стрессоустойчивость. Должники не хотят спокойно общаться с коллекторами. Они думают, что правы и могут хамить, устраивать истерики и посылать людей, которые с ними разговаривают. Все, как и в продажах. Если нет психологической устойчивости к тому, чтобы бесконечно получать отказы, лучше не идти в эту сферу.

    В коллекторском агентстве, как таковой, карьерной лестницы нет. Можно быть рядовым сотрудником — начальником отдела — руководителем офиса, и в общем-то все. Иногда можно стать сотрудником юридической службы, но это уже только для тех, у кого есть профильное образование. Вся перспектива работы коллектором в другом. Бывших коллекторов охотно берут к себе банки. И не только в собственный отдел обзвона клиентов, но еще и просто для взаимодействия с людьми. И даже на стандартные продажи по повышенным окладам.

    Коллекторское агентство — отличная ступенька для студентов, которые хотят связать свою карьеру с банковской деятельностью.

    В России есть хорошая тенденция — коллекторы перестают быть черной профессией. Все больше фирм действует в рамках законодательства, мало кто переступает через законы, и в целом методы стали белее и эффективнее. При взаимодействии с коллекторами стоит помнить две вещи: сотруднику все равно на проблемы должника, и он просто хочет получить деньги. Тогда разговоры будут гораздо проще, без лишних эмоций и с выгодой для обеих сторон.

    На каком основании коллекторы могут требовать долг?

    

    

    Привлечение коллекторов для взыскания просроченной задолженности часто рассматривается только со стороны продажи долга, что не всегда так. Для грамотного общения с представителями коллекторского агентства и защиты своих законных интересов заемщику нужно знать, на каком основании коллекторы могут требовать долг.

    Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

    Передача просроченного кредита третьей стороне возможна только с согласия клиента. Но для этого не требуется отдельное письменное разрешение: оно было получено при подписании кредитного договора, в котором есть пункт, разрешающий это. Кредитор сам определяет форму привлечения коллекторского бюро для возврата долга.

    По агентскому договору

    Договор предполагает привлечение коллекторов для проведения юридических и иных мероприятий от своего имени либо от имени банка и за его счет. Если агентство работает от своего имени, оно имеет право заключать соглашения с юридическими и физическими лицами без указания того, что действует на принципах аутсорсинга. Если коллекторы работают от имени банка, то предполагается доверенность, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

    По договору цессии

    Договор цессии — это переуступка права требования задолженности третьему лицу, регулируемая статьей 382 ГК РФ. После заключения договора коллекторское бюро становится новым кредитором клиента и может требовать от него внесения платежей на собственные реквизиты или подавать судебный иск от своего имени. Для проведения цессии не требуется разрешение клиента, но он должен быть уведомлен о ней сразу после проведения. Если она проводится после решения суда, договор оформляется в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229.

    Причиной переуступки права требования задолженности становится неспособность банка договориться с заемщиком и нежелание решать вопрос в судебной плоскости. Коллекторы получают право воздействовать на клиента юридическими инструментами и изменять условия выплаты кредита на более удобные. При этом они не могут:

    • требовать выплаты задолженности до предоставления всех необходимых документов клиенту;
    • изменять сумму задолженности и другие условия кредитного договора;
    • описывать имущество клиента-должника или арестовывать его счета.

    Все вышеуказанное возможно только по решению суда независимо от того, был ли кредит передан коллекторам или взысканием долга занимается банк.

    Взыскание долга коллекторами

    Возврат долга начинается с уведомления клиента о проведении цессии. Он должен получить копию договора переуступки, информацию о новом кредиторе и другие документы в течение 30 рабочих дней с момента проведения процедуры. До этого времени он вправе не выполнять долговые обязательства. Работа коллекторов предполагает несколько способов воздействия на клиента.

    Общение по телефону

    Коллекторы имеют право связываться с клиентом по указанному в договоре контактному номеру телефона. Они не могут звонить со скрытого номера и в начале разговора обязаны представиться: сообщить причину звонка, название компании, свои фамилию, имя и должность. Коллекторы не могут звонить:

    • после 22 часов и до 8 утра в рабочие дни;
    • после 20 часов и до 9 утра в выходные и праздничные дни;
    • более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

    Разговор может быть записан любой из сторон после предварительного уведомления об этом.

    Почта и СМС

    Письменные уведомления на почту клиента отправляются от имени коллекторского агентства и содержат информацию, касающуюся размера долга и юридических последствий его неуплаты. Эти же требования относятся и к СМС-уведомлениям на мобильный телефон заемщика. Разрешенное время отправки уведомлений на телефон такое же, как и для телефонных звонков.

    Личные встречи

    Коллекторы имеют право приходить к клиенту домой и на работу в оговоренное заранее время, при этом есть определенные ограничения:

    • с 22 часов до 8 утра в рабочие дни;
    • с 20 часов до 9 утра в выходные дни.

    В неделю разрешается одна личная встреча, от которой клиент может отказаться, поручив это юристу или адвокату. Для этого потребуется письменное уведомление кредитора с указанием ФИО и контактных данных представителя.

    В общении с коллекторами главная задача клиента — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг. При наличии весомых причин неплатежеспособности они готовы пойти на уступки и предоставить рассрочку, провести реструктуризацию и предложить реальные способы погашения задолженности.

    Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

    

    Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?

    Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.

    Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.

    Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.

    «К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан. Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор. Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.

    Алло, это коллекторы

    Коллекторы звонят по чужому кредиту

    Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

    На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

    На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

    Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

    В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

    Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу.

    Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

    Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

    Коллектор — кто он, и чем отличается от судебного пристава?

    Если вдруг вы не смогли своевременно выплатить кредит или займ онлайн, помимо штрафов и пени вас могут ждать неприятные звонки и встречи с представителями кредиторов, которым вы задолжали. Коллекторы и судебные приставы – для многих это одно и то же, однако права и обязанности этих лиц сильно отличаются. В нашей статье мы рассмотрим, в чем же разница между ними, а также расскажем как общаться с коллекторами, и что делать в случае превышения ими служебных полномочий.

    Коллектор – кто это?

    Коллектор – это человек, которого нанимает кредитная организация, чтобы он успешно взимал долги с заемщиков. Такие люди играют роль посредника между заимодавцем и заемщиком, при этом они всегда действуют в интересах кредитной организации, которая их нанимает.

    Основные функцияи коллекторов:

    • помочь разобраться с финансовой проблемой. Конечно, это не означает, что коллектор одолжит вам денег, однако он постарается понять вашу ситуацию и предложить решение;
    • напомнить вам о долге, который перешел вам по наследству;
    • мотивировать вас скорее отдать оформленный займ на карту или кредит;
    • может выступить в роли финансового консультанта, например, вместе с вами составить план выхода из долговой ямы. Помните, что вежливое общение с коллектором и решение своих проблем с долгами на раннем этапе убережет вас от суда с МФО и более крупных денежных потерь.

    Довольно часто коллекторов путают с судебными приставами. Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления. Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, полный перечень которых изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право на:

    — получение персональной информации о заемщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда),

    — доступ в квартиру или другое жилое помещение заемщика.

    — арест имущества должника, денег и ценностей.

    Тем не менее, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заемщика, а также описывать имущество, не приобретенное заемщиком. В счет долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жилье должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

    Коллекторы: какие законы регулируют их деятельность?

    Летом 2016 года в России, наравне с другими законами о микрозаймах, был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В 2020 году этот закон был дополнен.

    Согласно ему, коллекторы не имеют права:

    • угрожать должнику,
    • оказывать на него психологическое давление,
    • звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00),
    • уничтожать или причинять вред его имуществу,
    • общаться с его родственниками без согласия должника.

    Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

    К тому же, с 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут только те компании, которые были внесены в реестр коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, вы всегда можете проверить, законно ли действуют представители вашего банка.
    

    Реестр коллекторов – зачем необходим?

    Чтобы оказаться в реестре коллекторских агентств, компании должны выполнить ряд требований, например, у них в наличии обязательно должен быть чистый актив в размере не менее 10 миллионов рублей. Если коллекторская служба не настроена на долгосрочное развитие и имеет плохую репутацию на рынке, ее не следует допускать до работы с российскими гражданами.

    Благодаря появлению реестра коллекторских агентств, теперь все кредитные компании и обычные граждане могут проверить, внесена ли конкретная коллекторская служба в реестр или нет. Иными словами – законна ли ее деятельность. Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов в разделе «Сервисы». Там вы найдете список – выберете в нем раздел госреестра юридических лиц, которые осуществляют деятельность по возврату долгов.

    Чтобы понять, имеет ли право конкретный коллектор связываться с вами и настаивать на возврате долга, можно проверить его по указанному выше реестру. Чтобы сделать это:

    1. запишите ФИО коллектора (он обязан представиться) и название коллекторской организации, которую он представляет;
    2. не кладя трубку, быстро проверьте компанию по реестру на сайте Федеральной службы судебных приставов;
    3. если все в порядке, и информация о данной компании содержится в реестре коллекторов, вы можете продолжить разговор. Если же нет, то следует положить трубку и предупредить, что при попытках дальнейшего общения с вами вы будете обращаться в полицию.

    Как разговаривать с коллекторами?

    Как общаться с коллекторами?

    • Если вдруг вам позвонили коллекторы, не бросайте трубку и не добавляйт номер телефона в черный список, а спокойно объясните им свою ситуацию. Работники коллекторских агентств не поверят вашим обещаниям «выплатить все завтра», поэтому четко сформулируйте ответ: мне придет зарплата такого-то числа, на следующий день я смогу вернуть часть долга. Коллекторы не требуют от вас сразу же возврата всей суммы, им достаточно того, что вы будете исправно платить по частям.
    • Если же коллекторы пришли к вам домой, вам стоит попросить их предъявить вам документ, удостоверяющий личность, доверенность от кредитной организации, которой вы задолжали, а также копию свидетельства о внесении данной коллекторской компании в реестр ФССП. Если же у вас все еще остались сомнения, лучше связаться с банком или МФО, на которую они работают, и уточнить, правомерны ли действия этих лиц и был ли на вас подобный запрос.
    • Помните, что, согласно ФЗ №230, вы имеете право общаться с коллекторами только через своего адвоката, а также можете полностью отказаться от контактов с ними – однако в этом случае ваше дело может направиться в суд, если, конечно, не звонят коллекторы по чужому кредиту.

    Как вести себя с коллекторами если они угрожают вам, членам вашей семьи или поручителям, пытаются проникнуть в квартиру, изъять ваше имущество или нарушают другие пункты, перечисленные в законе №230? В таком случае стоит незамедлительно звонить в полицию или подать жалобу на коллекторов в местный орган Федеральной службы судебных приставов и в прокуратуру. За такие действия коллекторов можно привлечь к административной и уголовной ответственности. Однако, чтобы государственные органы была на вашей стороне, необходимо предоставить доказательства: например, диктофонную запись ваших телефонных разговоров, детализацию звонков от оператора сотовой сети или распечатку электронной переписки.

    Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

    Смотрите так же:  О приобщении к делу документов. Ходатайство о приобщении документов в гпк рф