Страхование автомобиля: виды, оформление, стоимость
Автомобиль считается средством повышенной опасности. И не только для его водителя и пассажиров, но и для третьих лиц. Кроме того, это весьма дорогостоящее удовольствие, утрата которого может сильно пошатнуть бюджет. Поэтому страховые компании (СК) предлагают автовладельцам услуги обязательного и добровольного страхования. Страхование ОСАГО закреплено на законодательном уровне, остальные виды страхования владелец авто выбирает добровольно. Страховка на автомобиль, кроме ответственности перед третьими лицами, может быть комплексной, на угон, от пожара и так далее.
Обязательна ли страховка
Все зависит от вида страховки. Страхование ответственности перед третьими лицами в нашей стране, как и во многих других, обязательно. По закону без полиса ездить запрещается. Даже при покупке транспортного средства страховку необходимо оформить в 10-дневный срок.
Дополнительные виды страхования (добровольное страхование) необязательны и выбираются, исходя из того, зачем нужна страховка на автомобиль его владельцу. Единственное исключение составляет случай аренды автомобиля или получение в кредит, когда такой вид страхования по договору тоже требуется.
Виды страховок на автомобиль
Существуют обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и комплексное автомобильное страхование кроме ответственности КАСКО (некоторые ассоциируют аббревиатуру со словом итальянского происхождения, означающим «шлем»).
Первый вид страховки для автомобиля, как уже было сказано, обязателен по законодательству, и без него вождение запрещено. Стоит она не так дорого, но и владельцу дает лишь возможность уйти от выплаты компенсаций пострадавшим по его вине людям.
Цена полиса регулируется государством, а все правовые аспекты между страхователем и страховщиком – РСА.
Вторая автомобильная страховка в большинстве случаев не обязательна, но предоставляет автовладельцу расширенные гарантии и возможности. Полное КАСКО покрывает все. При ДТП вне зависимости от того, кто виноват, транспортное средство страхователя будет полностью восстановлено за счет страховщика.
Это не все виды страховок на автомобиль. Стоит упомянуть о ДСАГО – добровольном страховании автогражданской ответственности. По сути, это ОСАГО с расширенными возможностями финансовой защиты. Оформляется так же, но добровольно и стоит дороже.
Есть еще и «Зеленая карта» – международный вариант ОСАГО, а еще страховка жизни водителя-страхователя.
Как застраховаться
Приобрести полис сегодня не вопрос. Как правило, при оформлении страховки ОСАГО или КАСКО каких-то проблем не возникает. Страховщики будут только рады получить нового клиента или продолжить договор.
Договор заключается в страховой компании, через агента или на ее сайте. «Автогражданку» можно заказать и на сайте РСА. Чтобы застраховаться, нужно сделать следующее:
- Выбрать страховую компанию.
- Изучить договор, в котором особое внимание обратить на условия страховки на автомобиль.
- Подать заявление.
- После оплаты подписать и получить экземпляр договора на руки.
- Страховая компания должна быть проверенной. Предпочтение отдается компаниям, присутствующим на рынке 10 и более лет.
- Полис не стоит покупать на улице и с рук. Это делается в сертифицированных точках продажи или непосредственно в официальных представительствах страховщиков, где застраховать авто можно безопасно.
- Идиотский Цезарь-Сателлит с установкой за $1500 и ежемесячной абоненсткой платой в $60, который никак не спас от попытки угона. Спасла случайность.
- Ремонт на СТО дилера
- Альфастрахование и VIP-пакет с бесплатным эвакуатором (фикция) и аварийным комиссаром (дедушкой на ВАЗ 2105).
- противоправные действия злоумышленников;
- падение посторонних предметов;
- стихийные бедствия;
- дорожная авария;
- угон или хищение;
- пожар.
- Нерезидент планирует длительное время находиться на территории РФ и использовать автомобиль, зарегистрированный за рубежом.
- Гражданин другого государства транзитом пересекает территорию РФ на своём автомобиле.
- Резидент приобрёл (получил во временное пользование) автомобиль за границей и собирается использовать машину, не меняя её «прописки».
- В первых двух случаях (пересечение границы нерезидентом) необходимо оформить временный ввоз автомобиля сроком на три месяца.
- Приобрести «Зелёную карту», срок действия которой составляет 15-365 дней. Данную страховку можно купить на любом таможенном терминале или в офисе какой-либо страховой компании.
- При оформлении краткосрочной Green Card, но при более длительном пребывании на территории РФ следует оформить полис ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных за рубежом.
Альтернативы
- Некоторые российские страховые компании имеют представительства за рубежом. Обратившись к ним, можно оформить полис ОСАГО российского образца . В этом случае «Зелёная карта» не требуется.
- Автогражданку также оформляют непосредственно на границе, но в таких случаях страховые агенты нередко завышают стоимость полиса. Также нередки случаи продажи полисов сомнительными «компаниями», которые на поверку оказываются мошенниками.
- Вместо покупки полиса ОСАГО можно вновь пересечь государственную границу и активировать новую «Зелёную карту».
Документы, необходимые для оформления ОСАГО
- Регистрационные документы на автомобиль и их нотариально заверенный перевод.
- Загранпаспорт иностранца.
- При покупке или продлении «Зелёной карты» талон ТО не требуется. По окончании действия полиса международной «автогражданки» можно продлить данную страховку. Другой вариант – заключить договор ОСАГО на более длительный срок (с предъявлением талона ТО).
- Для оформления полиса ОСАГО сроком 15-365 дней требуется диагностическая карта российского образца или талон ТО того государства, где зарегистрирован автомобиль. Талон должен быть должным образом переведён на русский язык и заверен.
- для грузовых автомобилей также учитывается срок страхования и разрешенная максимальная снаряжённая масса (до 16 тонн или свыше 16 тонн);
- для автобусов в расчёт берётся количество мест (до 20 мест или свыше 20 мест) и его целевое назначение;
- для прицепов – назначение (для легкового или грузового автомобиля).
- водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
- водитель снес рекламный щит или столб;
- машину угнали;
- произошло самовозгорание;
- хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.
- заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
- техосмотр и диагностическая карта;
- старый полис, если есть.
- марки автомобиля;
- года выпуска;
- модели;
- модификации;
- мощности двигателя;
- срока, на который оформляется страховка;
- региона проживания;
- региона регистрации собственника;
- количества водителей, допущенных к управлению;
- возраста и стажа каждого водителя.
- Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
- Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
- На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
- При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
- Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле
Самый насущный вопрос: «Нужно ли проходить техосмотр?». Согласно действующему законодательству, правила оформления полиса ОСАГО распространяются не только на российские автомобили, но и зарегистрированные за рубежом.
Сколько стоит полис ОСАГО для иностранных автомобилей?
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля и зависит от набора параметров. Для расчётов используется формула:
базовая стоимость * срок * мощность двигателя
Так, базовый тариф годовой страховки для легкового автомобиля, зарегистрированного в любой стране мира, составляет 1 980 рублей.
Кроме изменяемых параметров, есть зафиксированные – территория использования и количество лиц, допущенных к управлению ТС. Для расчета стоимости нужно дважды умножить базовый тариф на 1,7.
Итого – 5 722,20 рублей.
Указанная базовая стоимость действительна для автомобилей категории В. Ограничений по количеству водителей нет. Базовая стоимость полиса для юридических лиц без учета коэффициентов мощности двигателя и срока страхования составляет 7 267,50 рублей.
Актуальные коэффициенты
Таблица 1. Срок страхования.
Период использования ТС Поправочный коэффициент 5-15 дней 0,2 16-30 дней 0,3 2 месяца 0,4 3 месяца 0,5 4 месяца 0,6 5 месяцев 0,65 6 месяцев 0,7 7 месяцев 0,8 8 месяцев 0,9 9 месяцев 0,95 10+ месяцев 1,0 Таблица 2. Мощность двигателя.
Мощность двигателя, л.с. Поправочный коэффициент До 50 0,6 50-70 0,9 71-100 1 101-120 1,2 121-150 1,4 Свыше 151 1,6 Например, полис ОСАГО для легкового автомобиля мощностью 80 л.с. сроком на 16-30 дней стоит: 5 722,20 * 0,3 * 1 = 1 716,66 рублей.
При расчёте стоимости полиса:
Как застраховать автомобиль от пожара
Какая страховка нужна при пожаре
В результате крупного пожара на рынке «Синдика» в Подмосковье в начале октября 2017 года сгорело несколько десятков автомобилей, которые находились на парковке. Это заставило многих автолюбителей задуматься о том, как в таких случаях обезопасить себя с помощью страховки.
Страховщики разъяснили РИАМО, какие тонкости нужно учитывать при страховании автомобиля. Полис ОСАГО, обязательный для всех, обеспечивает страховку в случае, если водитель нанесет ущерб другому лицу при ДТП. Однако такой полис не защитит от ущерба, если автомобиль пострадал при пожаре. Для этого нужно купить страховку каско.
Страховщики уверяют, что автокаско стоит приобретать потому, что стоимость кузовного ремонта машины зачастую выше стоимости страхового полиса.
Как оформить каско
1. Выбрать страховую компанию
При обращении в страховую компанию не забудьте удостовериться, что она имеет соответствующую лицензию.
Можно обратиться к частному брокеру – страховому агенту, который рассчитает стоимость страховок в разных организациях.
2. Проверить, что включает полис
Как правило, на сайте страховых компаний есть вся информация о том, какие страховые случаи предусмотрены полисом. Если у вас остались вопросы, позвоните в колл-центр компании.
Стандартный полис автокаско включает в себя защиту от пожара, угона, ДТП и ряда других происшествий. Тем не менее, важно внимательно проверить все условия договора, и заранее узнать, что входит, а что не входит в предложение.
Руководитель дирекции имущественного страхования СК «МАКС» Александр Агапов предупреждает, что в упрощенные страховки не включаются те или иные риски. Кроме того, машину можно застраховать как частично, так и полностью. В зависимости от этого вам выплатят либо 100% ущерба, либо меньше (за вычетом компенсации за износ автомобиля). Обязательно подробно расспросите менеджера обо всех тонкостях конкретно вашей страховки.
3.Оценка автомобиля и расчет платежа
Размер платежа рассчитывается по специальной формуле, в которой учитывается год, марка и стоимость автомобиля, водительский стаж (чем он меньше, тем больше риски), возраст водителя и т.п. Обычно страховку покупают на год, в редких случаях это можно сделать в рассрочку.
Агапов поясняет, что при покупке нового автомобиля каско можно оформить в этот же день прямо в автосалоне по специальной квитанции или через переносной платежный терминал. А вот если вы купили подержанную машину, то сначала будет произведена ее оценка, и окончательный расчет платежа подготовят через несколько дней.
При этом стоимость страховки можно снизить. Как рассказали РИАМО в компании «Росгосстрах», можно внести в условия франшизу (часть страхового возмещения, которую берет на себя страхователь). Чем больше ее размер, тем меньше придется заплатить: например, франшиза в размере 1% от страховой суммы дает снижение цены полиса примерно на 10%. В рамках этого процента автовладелец будет компенсировать свои затраты на ремонт самостоятельно, зато в случае происшествия, повлекшего серьезный убыток, компания возместит его полностью.
Также можно ограничить перечень рисков в договоре. Например, владельцу отечественного авто «почтенного» возраста не стоит страховать его от угона. А вот владельцу новенькой иномарки это следует сделать.
Как оформить страховку на машину?
Расскажем о видах автострахования, выборе страховой компании и способах сэкономить на страховке.
Виды автострахования
Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).
ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.
Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.
Сумма страховой выплаты
Водитель попал в ДТП с одним и больше участников
До 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.
В ДТП разбита чужая машина
До 400 тыс. рублей.
В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороны
Небольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.
До 500 тыс. рублей.
Страховая не будет возмещать ущерб, если:
Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.
ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.
Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.
Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.
Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО. Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб. Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.
Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.
«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.
Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.
Как оформить страховой полис?
Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».
Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.
Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.
В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.
Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.
Какие документы нужны для оформления страховки?
Для оформления страховки водителю нужны:
Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.
Как выбрать страховую компанию?
Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.
Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.
Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.
Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.
Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.
Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.
Сколько стоит автостраховка?
Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:
Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.
Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.
На что обратить внимание в договоре?
Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.
Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.
Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.
Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.
Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.
Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».
Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.
Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.
Как сэкономить на страховке?
Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.
При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.
Главное
Выбрать поставщика услуги не проблема. Сегодня достаточно много надежных и проверенных компаний. Как правило, крупные страховщики проводят акции, о которых можно узнать из рекламы, информации на сайтах или со слов знакомых, которые уже пользовались их услугами.
Но мало знать, как сделать страховку на авто. Нужно понимать, где лучше это сделать.
Где лучше страховать машину
Существуют негласные правила, как оформить и получить страховку на автомобиль. Они сводятся примерно к следующему:
Узнать, где можно дешевле застраховать машину, представляется возможным двумя способами: по отзывам клиентов и из официальной информации компании. Можно подобрать список официальных сайтов и выяснить стоимость предложений каждой выбранной компании. Реклама, сайт, печатные издания, ТВ, даже блоги и социальные сети могут сослужить хорошую службу.
На сайте РСА можно получить информацию о том, где лучше застраховать машину. Если компания является членом Союза, вряд ли она будет предоставлять некачественную услугу. Страхователь может получить скидку и будет надежнее защищен в правовом плане, а кроме того, сможет воздействовать на страховщика через РСА.
Стоимость страхования
Только непосредственно в самой страховой компании можно получить достоверно точную информацию о том, сколько будет стоить страховка на автомобиль. На цену влияет огромное количество факторов. Сюда относится срок заключаемого договора, его тип, число дополнительных услуг, например, таких как страхование жизни.
При расчете стоимости КАСКО важен возраст автомобиля. Чем он больше, тем выше цена страховки. Для нового транспортного средства такое страхование обойдется начиная с 4% от стоимости, а для восьмилетней – примерно 10%. А вот стоимость самого автомобиля влияет на цену полиса в обратном направлении: чем он дороже, тем ниже процентная ставка. Хотя дешево застраховать автомобиль не удастся.
При расчете ОСАГО учитываются восемь коэффициентов, которые также зависят от многих факторов. Это и регион регистрации, и мощность двигателя авто, и возраст водителя, и число допущенных к управлению лиц, и безаварийный стаж. Узнать, сколько стоит страховой полис на автомобиль, можно с помощью онлайн-калькулятора, а также размещенных на сайтах страховых компаний и множестве сторонних интернет-ресурсов.
Срок действия
Стандартно страховка ОСАГО действует 1 год. Но этот период может быть и меньшим – от 3 месяцев. Например, такая необходимость возникает, если транспортное средство не эксплуатируется определенный период года.
Договор по страхованию КАСКО также, как правило, заключается на 1 год, но может быть долгосрочным или краткосрочным. Особо ценные клиенты СК могут заключить договор даже на три или пять лет.
Краткосрочный договор, который подписывается на неделю, один, три месяца или полгода, пользуется меньшим спросом. Также есть вариант заключить договор на выходные дни.
По ОСАГО и по КАСКО предусмотрена возможность пролонгации договора. Если в течение срока действия договора не возникали страховые случаи, клиенту может быть предоставлена скидка до 5% при продлении страховки.
Можно ли оформить два полиса на одно ТС
Стоит сразу отметить, что две страховки на один автомобиль иметь не запрещается. Например, ОСАГО плюс КАСКО. Это полный страховой пакет, гарантирующий защиту и водителя, и машины практически в любой ситуации. Правила страховки автомобиля в 2020 году не запрещают этого.
Другое дело – два полиса ОСАГО на одну машину. В положениях Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ст. 4) от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) указывается на то, что если имеется один договор на ТС, второго быть не должно.
Если в действующий полис ОСАГО нет возможности вписать еще одного водителя, придется заменить страховку или заключить дополнительный договор – ДСАГО.
Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.
Почему не нужно страховать машину
Экономический анализ страховки машины: во сколько обходится страховка в долгосрочной перспективе?
Потому что вы теряете деньги и время, оплачивая неэффективное делопроизводство в страховых и милиции.
Раньше я всегда страховался и чувствовал себя защищенным. Однажды я увидел “Волгу”, которая, кружась вокруг оси, летела на меня со встречки. Говорят, в такие моменты перед глазами проносится жизнь, но я подумал только одно: “Хорошо, что застраховался”. Это было глупостью: не увернись, мне была бы труба. После меня “Волга” собрала 5 машин и убила пятерых.
Не знаю, о чем бы я подумал, повторись эта ситуация сейчас, но наверняка о чем-то другом.
Все правильно сделал?
Наверное, у каждого есть знакомый, который полгода не чинил машину, пока не утрясет все со страховой. Отрасль, помимо сотней клерков, обрастает брокерами, своими людьми в страховых, наконец просто коррупционерами. Все это финансируется засчет наших страховых взносов.
По счастью в России КАСКО пока не обязательно. Вы можете быть сами себе страховой компанией и получать прибыль, которая иначе бы утекла страховщикам на их веселые излишества:
В пятницу глава “Росгосстраха” Даниил Хачатуров отпраздновал свое 35-летие в кругу друзей. Супруга именинника устроила стриптиз, норвежская группа A-HA исполнила свои самые известные хиты, а вместо праздничного фейерверка был взорван милицейский автомобиль.
Коммерсантъ
Супруга главы “Росгосстраха”
Даниила Хачатурова Ульяна
Время
Во-первых, экономится время. Когда меня поцрапал КАМАЗ, покраска всего бока в ближайшем к дому сервисе заняла три дня. Заняла бы и два, если бы мастер не запил. До сервиса идти 200 минут по тропинке: сравните с Лексус Лосиный Остров, в котором кожаные диваны и красивая ресепшн наливает кофе, зато потом надо пилить через строительный рынок, чтобы поймать машину.
Ремонт по страховке — это всегда избыточная бумажная работа. Страховые компании понимают всю плачевность ситуации, но уменьшать не собираются: отдел выплат страховой — последнее из мест, где тебе с радостью платят.
В качестве меры по борьбе с крючкотворством страховые продают VIP-пакеты с выездом аварийного комиссара. На практике, это способ вытянуть еще больше денег, все еще не решая проблемы.
Я однажды купил такой “VIP-пакет”. Я вообще много что накупил:
Однажды утром я обнаружил, что машину пытались завести: из замка зажигания торчала какая-то ковырялка.
Домой я вернулся заполночь: весь день принимал гостей: следователя милиции, который не собирался заводить даже уголовное дело, специалистов идиотского Цезарь-Сателлит, которые смотрели, что не так, комиссара, который вызвал не эвакуатор без манипулятора, наконец, сам вызвал за свои деньги вызвал наконец эвакуатор, который увез машину.
Это было не все: на стоянке официального дилера мест уже не было, поэтому я увез на платную стоянку, откуда еще раз отвозил уже на сервис. Оставались пустяки: ускорить ремонт у дилера и свозить машину на сутки в идиотский Цезарь-Сателлит на проверку системы.
Деньги
Я исправно платил страховку, пока однажды не заплатил. Этот год стал последним в жизни белого Lexus RX300.
Обломки
Лобовое столкновение с 40% перекрытием – как в тестах безопасности EuroNCAP. Соперник — такой же Лексус, только черный. “Шахматы”, — сказала подруга. – “Боевая ничья”.
Машину я продал на запчасти. Помимо лимита ОСАГО денег со злодейки, Усторхановой Луизы Идиковны, прописанной в Грозном, я не получил.
И все же, суммарный убыток не превысил стоимости страховки. Итак, катастрофа в виде безумной Луизы Идиковны на встречке — это некая досада, не более; чтобы насытить аппетит страховщиков, нужно нечто драматичней. Я затрудняюсь придумать, что. Я пас.
Извлекаю уроки
Я не страхую КАСКО.
Я очень, очень люблю ходить пешком и на метро и иногда не езжу на машине неделями. Это улучшает жизнь процентов на 10.
Еще у меня есть несколько эксцентричный метод передвижения: одеть в спортивное и бегать на встречи: до метро, от метро если пробка — бегом, если нет — ловить машину. Суть — в максимально быстром перемещении. Если вам плевать на косые взгляды от пробежки по переходу метро, то очень быстро получается. В Москве на машине я закладываю час только на дорогу до места (чтобы точно не опаздать). Описанным способом за час успеваю сделать два дела.
Еще я смотрю наверх, не летит ли сосулька — не уверен, что эта привычка полезна: так можно получить сосулькой не сверху по шапке, а непосредственно в анфас.
Когда страховаться все-таки нужно
Когда потеря машины принципиально изменит жизнь. Мой водитель работал в такси на своей машине. Когда ее угнали, ему пришлось арендовать такси у таксопарка, что сильно уменьшило доходы его семьи.
Он и страховал, но даже здесь не обошлось без гадостей: в милиции не выдавали какое-то заключение, из-за чего страховая не выплачивала страховку. Все это тянулось больше полугода, а поскольку машина была куплена в кредит, ему приходилось платить проценты по кредиту.
В моем же случае, если даже мою машину угонят, то моя жизнь не изменится. Я куплю другую такую же, или подешевле, или буду ездить на метро.
А чтобы было плевать, ездишь на метро или на машине, есть теория точки дискомфорта, которую я позаимствовал у главы Mirax Group, того самого, кто назвал сына Мираксом. Как видим, одни и те же люди могут генерировать как здоровые идеи, так и идиотские. Когда из тебя идут идиотские мысли, так важно, чтобы рядом был кто-то, кто обратит на это внимание. Спасибо вам, комментаторы 🙂
Об авторе
Иван Бойко является владельцем компании VisualPharm и присматривает за всеми проектами компании. Это не мешает ему заниматься собственной работой — дизайном сайтов и интерфейсов. С 2005 года Иван ведет собственный курс Интерактивного дизайна в Британской школе дизайна в Москве.
7 Комментариев
Поделиться
в Фейсбуке, Твиттере и других сервисах
Попытаемся ответить на вопрос: обязательно ли страховать машину?
Как только человек становится обладателем машины, особенного новой с автосалона, ему тут же необходимо обязательно задуматься о ее последующей страховке.
Ни для кого не секрет, что наши дороги полны неожиданностей и неприятных «сюрпризов». И если сегодня поездка может оказаться успешной, то уже завтра могут запросто возникнуть серьезные проблемы.
Чтобы в последующем избежать различных проблем с дорожной полицией и исключить переплаты за ремонт, каждому владельцу машины предстоит пройти (как минимум) процедуру обязательной страховки своего автомобиля.
Чтобы облегчить себе жизнь и смягчить возможные неприятности нужно обязательно страховать машину. Поэтому довольно глупо задаваться вопросом о том, обязательно ли страховать машину – ответ очевиден. Особенно если дело касается купленного в кредит автомобиля. Ни один банк, ни один автосалон не оформит покупку новой машины до тех пор, пока автовладелец не пройдет обязательную процедуру страхования машины. Так что в данном случае у владельца машины выбора нет, так как страховать придется в любом случае. Многие страховщики требуют при страховке машины застраховать жизнь, но это нарушение закона!
Другое дело, если человек приобретает подержанную машину, которая имеет возраст более пяти лет и ее стоимость сравнительно невысока. Здесь есть выбор, страховать или нет (речь только о необязательной страховке). Дело в том, что даже независимо от того, в каком хорошем состоянии находится машина, убытки владельцу при наступлении страхового случая будут покрыты не полностью – не более пятидесяти процентов от стоимости всех имеющихся повреждений. Поэтому гораздо проще не страховать машину, а своими силами заменить испорченные запчасти.
Однако, чтобы лучше понять обязательно ли страховать машину и в каких именно случаях это необходимо делать, нужно разобраться какие виды обязательного и необязательного страхования существуют у нас в стране.
Основные виды страхования машин, обязательные и необязательные
Вряд ли найдется хотя бы один владелец машины, который ни разу не слышал об обязательном и необязательном страховании машин. Однако, как ни странно, далеко не все знают, что у нас существует только два основных способа страхования, которые называются ОСАГО и КАСКО. Они отличаются не только своими условиями, но и расценками.
ОСАГО – такой вид страховки является обязательным для каждого владельца авто. Так что размышлять по поводу того, обязательно ли страховать машину в данном случае не приходится. Оформлять эту страховку придется любому собственнику машины. В противном случае ездить на автомобиле закон не позволит. Основным достоинством обязательной страховки ОСАГО является ее дешевизна и доступность. Однако наряду с лояльной стоимостью, этот тип обязательного страхования имеет определенные недостатки. А именно: страховых ситуаций, от которых может застраховаться автомобилист гораздо меньше, чем у необязательной КАСКО. То есть, случаев, при наступлении которых автовладельцу будет обязательно положена компенсация за ущерб, значительно меньше.
Нельзя не обмолвиться и о том, что обязательная страховая компенсация ОСАГО (в случае ущерба) сравнительно невысока по сравнению с КАСКО. Поэтому этих выплат владельцу авто хватает лишь на то, чтобы едва покрыть затраты на ремонт машины после возможного ДТП.
В том случае, если машина будет так повреждена, что она не сможет быть восстановлена, застрахованное лицо, конечно, получит всю сумму по обязательной страховке, однако она (согласно существующим тарифам) будет скорее незначительной. Важно отметить, что данные тарифы по ОСАГО устанавливаются не страховщиками, а законом, поэтому страховые выплаты совершенно не зависят от материального состояния клиента или одного его желания.
Возвращаясь к вопросу о том обязательно ли страховать машину. Отличной дополнительной защитой для любого автолюбителя может стать страховка КАСКО. Этот тип страховки позволяет застраховаться практически от любых ситуаций, что позволяет возместить убытки в полном объеме. Этот вид страхования традиционно принято считать добровольным, то есть КАСКО страховка необязательная.
Главное достоинство КАСКО заключается в том, что страховщик обязуется выплатить компенсацию владельцу застрахованной машины независимо от того, какая сторона виновна в ДТП. Более того, перечень страховых событий и ситуаций, от которых можно страховать машину, практически бесконечен. А вот недостаток сводится к очень дорогой стоимости полиса, размер которого может достигать более десяти процентов от всей стоимости машины в год. Однако чтобы ездить спокойно и быть уверенным в завтрашнем дне, приходится раскошелиться.
Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?
Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?
Что такое КАСКО?
Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:
Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков, который в дальнейшем согласует с Центробанком России. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.
У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.
Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.
Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины или произвести денежную выплату. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.
Конкретный пример
Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.
Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
Что такое ОСАГО?
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.
Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.
Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.
Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.
В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.
Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО. Кроме того, виновнику важно помнить о необходимости предоставления «Извещения о ДТП» в свою страховую компанию, иначе его ждет регресс, то есть оплата ремонта авто пострадавших из своего кармана.
Страхование автомобилей, зарегистрированных за рубежом
Страхование автомобиля с иностранными номерами в России – процесс, законодательно урегулированный. Знание установленных правил поможет избежать каких бы то ни было санкций.
Кому нужна такая страховка?
Приведём наиболее распространённые ситуации.
Необходимость оформления страховки распространяется на все транспортные средства, зарегистрированные за пределами России, за исключением автомобилей дипломатических посольств и консульств.
