Как жить на пенсию припеваючи

Средняя по России пенсия составляет около 15 тысяч рублей. Если вычесть траты на коммуналку и лекарства, останется не больше половины. Поэтому и продовольственная корзина среднестатистического пенсионера не отличается разнообразием. Большинство пенсионеров, если и жалуются на жизнь, то с тезисом о том, что старость может быть только скромной, смирились. Но так считают далеко не все.

Существует и другой параллельный мир, который населяют российские пенсионеры ? не состарившиеся бизнесмены и олигархи, а самые обычные дедушки и бабушки. Только вместо тесных квартир у них апартаменты или бунгало на берегу моря. А их продовольственная корзина ? как полка экзотических продуктов в дорогом супермаркете: свежие фрукты, овощи, только что выловленные дары моря. И все это на ту же самую российскую пенсию.

Георгий Енбаев, пенсионер: «Большую часть жизни я прожил в Сибири. Холод, мошка летом. Мне настолько все это надоело, что я решил уехать в Таиланд».

Георгий признается, что пенсии 20 тысяч рублей на жизнь в Таиланде ему не хватает. Но в горячий сезон он может заработать до 30 тысяч бат. В России Георгий тоже не сидел бы сложа руки, но для него дайвинг ? это даже не работа, а приятное времяпрепровождение. В Таиланде он может заработать до 30 тысяч бат, правда только в горячий сезон. По действующему курсу обмена, 30 тысяч бат ? более 60 тысяч рублей. А если бы он сдал свою квартиру в в аренду за 30 тысяч рублей, ему вообще не нужно было бы работать: эти деньги с лихвой бы покрывали все расходы на проживание. Пока же пенсии Георгия хватает на месячную аренду двухкомнатной квартиры и оплату коммунальных платежей.

Что нужно сделать, чтобы легализовать себя в Таиланде?

По тайским законам, раз в год необходимо получать пенсионную визу и подтверждать свою финансовую состоятельность. И для этого совсем необязательно выезжать из страны.

Георгий Енбаев: «Надо показать 800 тысяч бат, чтобы лежали на счету. Это 1 млн 600 тысяч рублей».

Но есть и свои подводные камни: такая виза не дает право работать. На этот случай у Георгия есть, как он сам говорит, «крыша» ? его тайская официальная жена Самран. Все документы о работе можно оформить и на нее.

Ему 63, а Самран сегодня исполняется 61 год. Живут скромно, но оба абсолютно счастливы. Спустя 10 лет постоянного проживания в Таиланде, он решил исполнить и мечту жизни своего родного человека. Полтора года назад Георгий перевез сюда из Саратова свою мать.

Надежда Половникова, мать Георгия Енбаева: «Я получаю пенсию 27 тысяч ? как репрессированная и за инвалидность. Здесь, конечно, тоже бы не хватило, но мы с Гошей пополам теперь».

Есть и другие райские места, где на скромные деньги безбедно коротают свои дни российские пенсионеры.

Галина Редькина из Новосибирска приехала в индонезийский Бали. Помимо пенсии 11 тысяч рублей, Галина подрабатывает удаленно в Интернете. Говорит, что здесь, на Бали, кажется, сбылась мечта всей ее жизни.

Галина Редькина, пенсионер: «Я поменяла здесь 100 долларов и получила миллион рупий. Дорогие пенсионеры, приезжайте на Бали, здесь вы станете миллионерами».

В египетской Хургаде живет пенсионерка из Тольятти Нина Горбунова. Три года назад она переехала на побережье Красного моря, и возвращаться на родину, кажется, не собирается.

Нина Горбунова, пенсионер: «У меня пенсия 20 тысяч рублей. На нее я могу покупать все, что мне захочется. Не только продукты, но и иногда посещать кафе, в парикмахерскую сходить и просто так отдохнуть».

Это красивая восточная сказка о том, как программа «Центральное телевидение» может изменить жизнь российских пенсионеров к лучшему. Сюжет о том, как уехать к теплому и ласковому морю программа показала в холодном марте 2013 года.

Николай Зеленин, пенсионер из Удмуртии: «Однажды по телевизору увидел передачу, как простые русские пенсионеры, не богатеи, обычные люди ? поехали жить в Египет. Корреспондент очень красочно описывал их жизнь. Тогда впервые закралась мысль, что ведь и мы так можем. А почему бы и нет? Вот так все получилось».

Уже через полгода, продав свой деревенский дом, они переехали в турецкую Аланию.

Николай Зеленин: «Здесь нашей маленькой российской пенсии на все хватает. Мы ни в чем себе не отказываем. Овощи, фрукты у нас круглый год, покупаем мясо, что хотим».

Вот и в Таиланде Георгий Енбаев его тайская жена заходят в местный магазинчик. Не сказать, что цены сильно отличаются от российских, но свежие овощи дешевле. Например, помидоры, в пересчете, 50 рублей за кг. Ананас ? 50 рублей, манго ? 180 за кг.

Вечером в ресторане Георгий Енбаев с супругой празднуют ее день рождения. Ужин на пять персон: знаменитый суп , блюда из курицы, салаты из свежих морепродуктов и кокосовые коктейли. Официант приносит чек: за ужин пяти человек общая сумма 1020 бат ? около 2000 рублей.

Единственное, о чем стоит помнить, так это о том, что в том же Таиланде весьма дорогая медицина.

Семья сибиряков из Томска, поселившиеся 8 лет назад в Паттайе, после переезда сразу купила медицинскую страховку.

Светлана Шерстобоева, пенсионерка: «Разницы по оплате коммуналки нет, а что
касается медицинского обслуживания, разница большая. Мы застрахованы: за свои деньги не вытянуть здесь операцию».

В финале знаменитой русской сказки сидят старик со старухой у моря: у разбитого корыта. Но, может быть, весь секрет в том, что, отправляясь к синему морю, не нужно искать золотую рыбку, а просто правильно распорядиться тем, что имеешь?

Путин попросил понимания: Вся надежда на нищенские пенсии

В Кремле выбрали самый неподходящий момент для повышения возраста выхода на заслуженный отдых

29 августа президент Российской Федерации Владимир Путин обратился к населению с обоснованием необходимости изменений в пенсионном законодательстве. «Горькое лекарство» глава государства подсластил рядом мер по смягчению пенсионной реформы, о которых подробно писала «СП». Помимо этого, особый интерес вызывают аргументы, которые Владимир Путин привел в пользу повышения возраста выхода на пенсию.

Как рассказал российский лидер, этот вопрос поднимался уже давно, ведь экономистам было понятно, что когда на рынок труда выйдет малочисленное поколение 90-х, заменив многочисленное послевоенное, проблемы солидарной пенсионной системы усугубятся. Однако в 2000-х годах сам Владимир Путин был против повышения пенсионного возраста, так как это негативно сказалось бы на уровне жизни и экономическом положении страны.

«На тот момент времени такая позиция с экономической точки зрения была обоснованной, а с социальной — абсолютно оправданной и справедливой. Убежден, повышать пенсионный возраст в начале и середине 2000-х было категорически нельзя. Напомню, как в тот период жила страна. Это еще не окрепшая экономика, с весьма скромными показателями валового внутреннего продукта и крайне низкими заработными платами. Это высокий уровень безработицы и инфляции. За чертой бедности находилась практически четверть граждан страны. Продолжительность жизни едва превышала 65 лет», — цитирует ТАСС Владимира Путина.

Глава государства также предупредил россиян, что лучших условий ждать не надо

По словам президента, если бы в тех социально экономических условиях начали повышать пенсионный возраст, это привело бы к тому, что многие семьи лишились основного источника дохода.

«При высоком уровне безработицы и работы бы не было, и на пенсию нельзя было бы выйти. А всю возможную прибавку к пенсии просто „съела“ бы высокая инфляция, и в итоге число бедных стало бы еще больше. Надо было сначала преодолеть последствия шоков 90-х, обеспечить экономический рост и решать острейшие социальные проблемы», — продолжил Путин.

Сейчас же, по сравнению с ситуацией десятилетней давности, положение дел стабилизировалось. Удалось сформировать необходимые финансовые ресурсы и направить их на социальное развитие, была начата реализация долгосрочных демографических мер, включая программу материнского капитала, продолжительность жизни за последние 15 лет выросла на 7,8 года.

«Мы преодолели серьезные трудности в экономике и с 2016 года вновь вышли на стабильный экономический рост. Сейчас уровень безработицы в России самый низкий, начиная с 1991 года», — сказал президент.

Поэтому-то сейчас, по словам Путина, самый подходящий момент для повышения пенсионного возраста. Если оттягивать это решение, потом реформировать систему придется еще более жестко и без всяких льгот и отсрочек.

Однако не все экономисты согласны с тезисами президента. Начнем с того, что экономический рост в середине 2000-х был намного выше, чем сегодня. В 2005 году этот показатель составил 6,4% в год, в 2006 — 8,2%, в 2007 — 8,5% и в предкризисном 2008 — 5,2%. Да, в 2009-м экономика обвалилась на 7,9%, но уже в следующем году выросла на 4,5%. Теперь же, после падения на 2,8% в 2015 году экономика начала восстанавливаться только в 2017-м, да и то скромными полутора процентами.

Что касается объема ВВП, тут тоже не все так гладко. Да, в 2005 году валовой внутренний продукт составлял только 764 миллиарда долларов. Но уже к 2008-му он достиг 1,7 триллиона. Кризис 2009, конечно, сказался на цифрах, и номинальный ВВП упал до 1,2 трлн. Зато уже в следующем году увеличился до 1,5 трлн. долл. и продолжал бурно расти до нового кризиса 2014 года.

Причем на этот раз восстановление уже не было таким быстрым. В 2014 объем валового внутреннего продукта упал до 2 трлн. долл. с 2,2 трлн. в прошлом, 2013-м. А затем обрушился до 1,4 триллионов в 2015 году, продолжил падение в 2016-м (1,28 трлн.) и начал идти вверх только в 2017-м. Да и тогда остался на планке 1,57 трлн. долл. То есть ниже, чем в 2008 году.

Что действительно улучшилось, так это показатели по инфляции. Если с середины 2000-х она составляла 8,8?13,28%, то в 2017 ее удалось снизить до исторического рекорда — 2,5%. Правда, как говорят экономисты, такая низкая инфляция не от хорошей жизни — людям просто нечего тратить, и если магазины будут поднимать цены сильнее, они лишатся покупателей.

Похожая ситуация с безработицей. С 2005 этот показатель колебался в районе 6?7% с резким ростом до 8,4% в 2009. В 2017 цифра опустилась до 4,9% трудоспособного населения России. Однако проблема в том, что зачастую даже работающие граждане относятся к категории так называемой «работающей бедности», получая зарплату ниже МРОТ.

Средние зарплаты, кстати, о росте которых говорил президент — отдельная история. Хотя средняя зарплата по стране в 2017 году официально превысила 30 тысяч рублей, по факту большой сегмент населения получает зарплаты в диапазоне от 15 до 20?25 тысяч. Для более точного отображения ситуации нужно брать не среднюю зарплату, в которую входят и топ-менеджеры «Газпрома» и «Роснефти» с их многомиллионными окладами, а медианную, которая, как правило, ниже процентов на 10?20. Например, в апреле 2017 года медианная зарплата в России составляла 24700 рублей. Если же вычесть обязательные платежи, сумма которых постоянно растет, картина получится еще менее радостная.

Кроме того, в середине 2000-х стране не приходилось жить под давлением международных санкций, которые с каждым годом становятся все сильнее. Сейчас в американском сенате всерьез обсуждаются санкции против российских госбанков, которые могут привести к масштабному кризису всего сектора. Проще говоря, в середине 2000-х страна была на подъеме и развивалась, сейчас же у нас, в лучшем случае, стагнация. И при этом президент говорит, что если десять лет назад повышение пенсионного возраста привело бы к негативным социально-экономическим последствиям, то сейчас этого не произойдет.

Хотя, как подсчитали в Институте актуальной экономики, на самом деле пенсионная реформа ударит по стране снижением ВВП на 0,5?1,5%, а россияне предпенсионного возраста в первый же год повышения недополучат 41,1 млрд. рублей. Кроме того, снова начнет расти безработица, особенно среди молодежи, при том, что уже сейчас этот показатель среди граждан до 25 лет составляет 18,7%. Для того, чтобы пенсионная реформа проходила более комфортно для населения, необходимо чтобы экономический рост стабильно не отставал от общемировых темпов хотя бы три года, а возраст дожития повысился у мужчин с 16 до 19 лет.

Без соблюдения этих условий, как рассказал заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов, негативных последствий не избежать. Но власти, очевидно, любым путем хотят обеспечить наполнение бюджета.

— Что десять лет назад, что сейчас повышение пенсионного возраста приведет к падению доходов населения, снижению покупательной способности и спроса. По-другому повышение пенсионного возраста на благосостояние населения повлиять не может, и положительные моменты в этом плане найти сложно.

Другой вопрос, что в середине 2000-х годов федеральный бюджет был более стабилен. Нефть была дорогой, о санкциях речи не шло и правительство могло себе позволить оставить пенсионный возраст прежним и не заниматься сокращением расходов бюджетных статей. Сейчас ситуация иная. Нет никаких гарантий, что в следующем году или через год бюджет будет выполняться с профицитом, как в 2017-м.

Стабильность цен на нефть никто обеспечить не может, а это по-прежнему основной источник доходов федерального бюджета. Только дополнительные нефтегазовые доходы за первое полугодие 2020 года составили 1,7 триллиона рублей. Но нет гарантий, что уже зимой этого года цены на нефть не пойдут вниз. Саудовская Аравия идет по пути постепенного выхода из сделки ОПЕК+ по ограничению добычи и начинает предлагать свое сырье со скидками.

Поэтому есть вероятность, что эта статья доходов у нас будет сокращаться. В то же время другие доходные статьи это падение компенсировать не смогут. Пока Росстат говорит о том, что у нас бум промышленного производства, все другие опросы показывают, что предприятия переживают кризис даже сильнее, чем в 2016 году.

Наконец, нельзя забывать о жестких антироссийских санкциях, которые собираются вводить в ноябре текущего года. Это не просто прекращение в Россию поставок товаров, которые можно заменить. Это прекращение поставок технологий и оборудования для высокотехнологичной промышленности и необходимого сырья, в том числе для фармацевтики.

Юрий Болдырев о вынужденной корректировке позиции власти по непопулярной реформе

Так что поступления в бюджет могут оборваться в любой момент. Поэтому правительству приходится изыскивать любые источники сохранения доходности федерального бюджета или хотя бы сокращения его расходной части.

«СП»: — То есть если бы пенсионную реформу начали на десять лет раньше, это было бы менее болезненно для населения?

— С одной стороны, это так. У нас наблюдался быстрый экономический рост, а в развитых странах принято повышать пенсионный возраст именно тогда, когда этот рост компенсирует гражданам выпадающие доходы. Но с другой стороны, десять лет назад люди только начинали чувствовать себя более-менее комфортно в плане доходов и уровня жизни. Идеальные условия для повышения пенсионного возраста сложились бы, если бы тенденции, которые были с начала 2000-х до 2008 года, продолжались еще хотя бы несколько лет. Но кризис 2008—2009 года подкосил ситуацию, а после кризиса 2014-го экономика ушла в пике надолго. Так что условия для безболезненного повышения пенсионного возраста так и не появились.

«СП»: — Повышение пенсионного возраста не приведет к тому, что молодежь вообще перестанет заботиться о пенсионных отчислениях, что станет еще одним ударом по системе?

— Действительно, есть тенденции, когда люди перестают обращать внимание на свою пенсию, соглашаются на теневую занятость или предпочитают быть самозанятыми. Но тут скорее дело не в повышении пенсионного возраста, что для молодежи еще далекая перспектива, а в том, что пенсионная система у нас слишком часто меняется. То стаж учитывается, то нет. Сейчас пенсия и вовсе рассчитывается по баллам, которые непонятно как начисляются. Мало кто понимает и представляет себе, что будет с пенсионной системой завтра. Это основной фактор недоверия и нежелания совершать пенсионные накопления, возраст выхода на пенсию в данном случае вторичен.

??Сложный выбор для будущих и нынешних пенсионеров: полноценная пенсия или надежда на социальные гарантии

Пенсионная реформа 2020 наполнила сердца россиян тревогой. Люди стоят перед выбором: полноценная пенсия или надежда на социальные гарантии.

Что ждать от нововведений тем, кто уже на пенсии и тем, кто находится на ее пороге?

Весомым аргументом в пользу реформирования пенсионной системы было то, что нас заверили в повышении пенсионных выплат действующим пенсионерам. Для действующих пенсионеров предусмотрен график индексации.

Но увеличение налога на добавленную стоимость неизменно приведет к росту цен, помимо этого большую часть индексации съест инфляция.

Для работающих пенсионеров отменена индексация, которая возобновится после прекращения трудовой деятельности. Но с прекращением трудового стажа резко упадут и доходы человека.

Для тех, кто только думает о пенсии, как о неизбежном будущем, повышается минимальный стаж и накопленные баллы для начисления выплат. К 2024 году стаж должен будет составлять 15 лет (на 2020 год – 10 лет), а количество минимальных баллов — 30.

Как обеспечить себе полноценную пенсию и стоит ли надеяться на социальные гарантии?

Благодаря нововведениям бюджет сэкономит на выплатах более 2 триллионов ?. Как видите, государство играет в этот раз против нас. Как эксперт по финансам советую не ждать изменений в лучшую сторону. Спешите сами обеспечить себе полноценную пенсию. Попробуйте открыть накопительный счет с капитализацией процентов (сложными процентами) в кредитно-потребительском кооперативе (КПК) . Это позволит вам с приходом пенсии жить без каких-либо ограничений.

На сегодня все, помните главное, дорогие читатели, заработать деньги не сложно, а сохранить и приумножить — действительно тяжелое занятие.

Пенсионный фонд считает, что за три года пенсия вырастет на 18%

В проекте бюджета ПФР заложено положение, что за три года пенсия вырастет выше инфляции. Об этом объявил глава Пенсионного фонда Антон Дроздов.

Бюджет ПФР на ближайшие три года Госдума приняла 23 октября. Согласно документу, к 2022 году ожидается профицит на 18,5 млрд рублей.

«И за три года вырастает на 18%, то есть почти на 20%», — цитирует «РИА Новости» Дроздова.

Как прогнозируют, выплаты из бюджета Пенсионный фонд получит в 2020 году в размере более 3 триллионов рублей, в 2021-2022 годах эта сумма не уменьшится.

Ранее Пенсионный фонд предложил поднять пороговую сумму накоплений. Если порог накоплений у пенсионера будет ниже, он получит единовременную выплату накопленной пенсии.

ГИБДД с 2020 года вводит новые штрафы для водителей

С 1 января за езду без номеров по дорогам общего пользования будут штрафовать на 5 тысяч рублей

Новые штрафы за нарушения ПДД начнут действовать с 1 января. Максимальная сумма наказания – 5 тысяч рублей.

От 1 тысячи до 5 тысяч рублей штрафа грозит за «ночную» парковку коммерческого транспорта во дворах жилых домов. Это правило коснется не только грузовых «ГАЗелей», но и каршеринговых машин. В последнем случае пока не ясно, кто именно будет оплачивать штрафы – каршеринговые сервисы или водители, оставившие автомобиль на ночь, — передает портал «Автоновости дня».

Также с 2020 года транспорту без номеров будет запрещено передвигаться по дорогам общего пользования. Из-за того, что регистрировать машины и ставить госзнаки со следующего года будут прямо в автосалонах, инспекторы ГИБДД получат право штрафовать нарушителей минимум на 5 тыс. рублей, а также лишать прав.

Со следующего года в Россию будет запрещено ввозить праворульные самосвалы, рефрижираторы и другую спецтехнику. Каждое такое транспортное средство будет проходить сертификацию в индивидуальном порядке.

Есть и нововведение для любителей тонировки. Штраф за нарушение не изменится (он по-прежнему составит 500 рублей). А вот снимать пленку при сотруднике ГИБДД больше не придется. На устранение нарушения будет дано сутки с момента составления протокола.

Не поменяются штрафы и за езду без ОСАГО. А вот шансы быть пойманным за это нарушение ПДД вырастут в разы. С 1 января штрафовать за отсутствие полиса будут не только инспекторы, но и дорожные камеры.

Кроме того, с 2020 увеличивается максимальная сумма страховых выплат за вред здоровью, причиненному в результате ДТП. С 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

Омские пенсионеры в надежде на прибавку к пенсии доверились юристам-обманщикам

Жертвы дельцов есть и в других городах.

Александра Обрывалина к ушлым юристам привёл заманчивый рекламный слоган — дельцы обещали прибавку к пенсии минимум в 10 тысяч рублей. У мужчины в общий стаж не вошло время учёбы, а потому, по закону, он имеет право на то, чтобы размер выплаты пересмотрели. Юристы добавили: не учтены и годы армии. Но заверили: добьются справедливости в суде. За свои услуги просили сначала 6,5 тысяч рублей, вскоре цена выросла до 10 тысяч. Принимали только наличные, никаких кредиток. Это насторожило, и не зря: фирма вскоре исчезла. Но мужчина в итоге остался в плюсе: обратившись к честным юристам, всё же добился своего — суд постановил пересчитать пенсию.

— Я даже им благодарен. Если бы они не сказали, что армия не учтена, я бы не пошёл только ради училища, потому что у меня с армией связано такое — я на 180 градусов развернул свою жизнь, — поделился житель Омска Александр Обрывалин.

А вот Владимир Гриценко решения суда только ждёт. За помощью обратился, когда не смог зимой уйти на заслуженный отдых. В Пенсионном фонде сообщили, необходимо доработать ещё полгода. Оказалось, из стажа «выпали» годы обучения в техникуме.

— Ваше присутствие необязательно, мы сами всё сделаем. Ну и ладушки, думаю. А то с работы отпрашиваться, вся эта канитель. А тут они сами всё сделают. Я думаю: ух, московская команда. Через месяц пришли письма, ответы, ничего утешительного. Охранник говорит: так и так, они уже и Новосибирск обчесали, и Кемерово, — рассказал житель Омска Владимир Гриценко.

«Гастролируют» обманщики по всей стране, в каждом городе задерживаются не больше чем на два месяца. После себя оставляют разочарованных стариков. В Новосибирске на их удочку попались 4 тысячи человек, в Омске пострадавших 2 тысячи. В списке также Кемерово, Красноярск, Калининград. Обман поставили на конвейер — в офисе принимали по 60 человек ежедневно, на каждого отводилось не больше 20 минут. Екатерина Иванова схему своих коварных коллег выучила наизусть — уже не первый клиент, обращаясь за помощью, рассказывает одну и ту же историю.

— Было поставлено на поток, принимали ли чуть ли не каждые десять минут, работали полный рабочий день, даже без перерыва на обед, я бы сказала. Им отвечали, что у вас неправильно посчитана пенсия, не видя перед глазами стажа трудового, не зная, по какому закону была рассчитана пенсия, когда человек вышел на пенсию. Всем обещали солидную прибавку независимо от того, имелись ли на то основания, — говорит юрист Екатерина Иванова.

Не дождавшись желанной прибавки к пенсии, многие обратились в полицию. Однако в ходе проверки выяснилось, наследники Остапа Бендера, как и сам великий комбинатор. перед законом чисты. По договору дельцы обязуются лишь проконсультировать клиентов, ничего больше. Однако многие доверчивые пенсионеры в текст документа не вчитывались. А там чётко обозначено: задаток не возвращается, и никаких гарантий фирма не даёт.

— Мошенничеством по закону это нельзя назвать, как раз-таки поэтому и было отказано в возбуждении дела. Здесь нет состава преступления, потому что договор заключался, сам по себе договор имеет определенную юридическую силу, просто в нём не было прописано того, что на словах обещали вот эти работники, так скажем, гражданам, — сообщила сотрудник пресс-службы УМВД России по Омской области Екатерина Бохинская.

Полицейские напоминают: прежде чем подписывать какие-либо документы, их необходимо тщательно изучить. Если есть сомнения — отказаться от услуги или посоветоваться с проверенным юристом. И тогда там, где бессилен закон, сможет уберечь простая внимательность.

Денег на индексацию пенсий «нет и не будет»: Экономист окончательно разбил надежды работающих пенсионеров

Экономист Наталья Зубаревич прокомментировала заявление главы ПФР Антона Дроздова о том, что в бюджете России сейчас нет денег на индексацию пенсий работающим пенсионерам. Эксперт же уверена, что денег «нет и не будет», окончательно разбив тем самым надежды работающих пенсионеров на повышение пенсий в будущем.

Ранее глава ПФР Антон Дроздов, отвечая на вопросы депутатов в Госдуме, сообщил, что на индексацию пенсий работающим пенсионерам в следующем, 2020 году нужно 368 млрд рублей. Но таких больших денег, заметил чиновник, пока нет.

Экономист, директор региональных программ Независимого института социальной политики Наталья Зубаревич прокомментировала это заявление в прямом эфире «Эха Москвы» и окончательно разбила надежды работающих пенсионеров нашей страны. На уточняющий вопрос ведущего о словах главы ПФР она отметила, что на индексацию пенсий работающим пенсионерам денег «нет и не будет».

Поясняя свою мысль, Зубаревич заметила, что «они и так высокодотационная структура». «Поэтому все мы, и я в том числе, работающий пенсионер, сидим и тихо ждём», — добавила эксперт.

Что касается обещаний, то и их уже, по мнению экономиста, нет — «закрыли лавочки». Индексировать пенсии, напомнила она, обещали только неработающим пенсионерам.

Работаешь? Сиди. Что-то ещё получаешь? Сиди. Государство очень аккуратно раздаёт пряники только туда, где очень сильный электоральный эффект, — подчеркнула Зубаревич. — А неработающий пенсионер — это совсем уже старшие возраста, которым не по силам работать, но на избирательные участки они ходят реально.

Инвестпортфель на старость: как накопить на пенсию без участия государства

Осенью Минфин представил новый инструмент — гарантированный пенсионный план (ГПП). Гражданам предложили добровольно отчислять часть своих доходов в НПФ, создавая тем самым себе подушку, из которой будет выплачиваться накопительная пенсия (подробно о плюсах и минусах новой пенсионной системы мы писали здесь). Власти обещают индексировать взносы и гарантировать их сохранность через АСВ. В первый же год работы системы они надеются привлечь около 1 трлн рублей от граждан.

«Если бы гипотетический клиент спросил у меня, как ему накопить на пенсию, я бы ни за что не посоветовал использовать этот план», — говорит финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер.

По его словам, граждане потеряли доверие к государственной пенсионной системе после заморозки накопительной пенсии в 2014 году. Так что теперь он рекомендует копить на пенсию самостоятельно, без помощи государства. «Главным недостатком ГПП, на наш взгляд, является слабое доверие населения к государственным долгосрочным инициативам», — указывает в обзоре и аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.

Альтернативный инструмент для накоплений — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), при помощи которого можно вложиться в рыночные активы и получить налоговый вычет.

Forbes разбирался, как следует инвестировать, чтобы накопить себе на достойную пенсию.

Плюсы и минусы

Главный плюс инвестсчета по сравнению с ГПП — более высокая доходность, говорит гендиректор консалтинговой компании «Личный капитал» Владимир Савенок. По просьбе Forbes Савенок сравнил доходность накоплений через гарантированный пенсионный план и ИИС.

Если доход составляет 100 000 рублей в месяц, то, отчисляя 6% или 6000 рублей в месяц в течение 20 лет в ГПП, можно получить доходность в 5% годовых — такова средняя номинальная доходность инвестиций НПФ в негосударственном пенсионном обеспечении.

«Итого за 20 лет вы инвестируете 1,44 млн рублей. Накопленный капитал составит 2,476 млн рублей. Этот капитал даст вам прибавку к пенсии в 13 758 рублей в месяц в течение 15 лет», — говорит Савенок.

Если инвестировать через ИИС те же самые 6% от дохода в 100 000 рублей, тогда за 20 лет можно накопить 4,594 млн рублей, так как предполагаемая доходность инвестиций составит не менее 10% с учетом налогового вычета. «И тогда надбавка к пенсии составит 25 523 рубля в месяц», — добавляет эксперт.

ИИС позволяет забирать средства со счета в любое время, но с потерей налогового вычета. Из ГПП же вытащить все вложенные деньги можно только в течение первых шести месяцев после открытия счета или после выхода на пенсию, но только если человек серьезно заболел.

Главный минус инвестсчета — это отсутствие гарантий со стороны государства. В ГПП власти обещают страховать все взносы через АСВ, на инвестсчетах же средства не застрахованы. В Госдуме с 2017 года находится законопроект, который должен ввести систему страхования средств на ИИС на сумму до 1,4 млн рублей, но распространяться она будет только на случаи банкротства брокера или управляющей компании.

По инвестсчету можно получить налоговый вычет. Существует два вида вычетов. Первый — 13% от суммы взноса, но не более 52 000 рублей в год. Второй вид вычета — освобождение от налога на прибыль. Для длительных инвестиций, к которым относятся накопления на пенсию, лучше выбрать второй тип, советует директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Логинов. Первый вид вычета больше подходит для краткосрочных вложений, соглашается аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Также при выборе ИИС нужно решить, кто будет управлять этими деньгами. ИИС можно открыть через брокера, тогда человек будет сам или с помощью брокера работать с деньгами. А можно открыть ИИС в управляющей компании, говорит Антонов. Тогда УК займется управлением средствами, но возьмет за это комиссию — не более 2% в год, уточняет он.

С чего начать

В самом начале пути стоит приучить себя откладывать небольшие, комфортные суммы, и важно делать это регулярно — раз в месяц или раз в квартал, говорит руководитель направления активов с фиксированным доходом УК «Система Капитал» Антон Костин. Как правило, такой «комфортной» суммой считается 10% от месячного дохода.

Также в начале пути нужно быть осторожным с выбором поставщика финансовой услуги, предупреждает старший управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Евгений Линчик. «Если это неизвестная компания, которая обещает золотые горы и при этом предлагает вывести деньги, например на Кипр, стоит насторожиться», — отмечает он.

Если у человека нет больших сбережений, ему стоит начать с депозита, считает Исаак Беккер. После того, как собрана небольшая подушка, ее можно диверсифицировать, покупая валюту, добавляет он. Рекомендуемые валюты — евро и доллар, пропорции между ними можно выбрать в зависимости от своих нужд. «Если кто-то видит себя на пенсии в Греции, то нужно больше евро, если кто-то хочет подсобить внуку в его учебе, например, в Йеле, то — больше доллара», — поясняет советник.

Пенсионный портфель

Опрошенные Forbes специалисты предлагают несколько вариантов, как можно собрать «пенсионный» инвестиционный портфель.

Прежде всего непрофессиональным инвесторам необходимо сразу отмести все спекулятивные виды инвестирования, такие как операции с валютой (форекс), так как это очень рискованный вариант, предупреждает Линчик. Пенсионные накопления должны быть безрисковыми, поэтому нужно, как это ни банально, диверсифицировать свой портфель.

Антон Костин из УК «Система Капитал» предлагает разделить пенсионный портфель на две части: защитную (минимум половина портфеля) и рисковую. Защитная часть будет включать ОФЗ или облигации корпоративных эмитентов первого эшелона, такие как «Газпром нефть», ВЭБ с дюрацией 3 года.

Рисковую часть портфеля Костин предлагает составить из акций, которые лежат в основе индекса Московской биржи, например бумаги «Лукойла», «Газпрома», Сбербанка.

Еще одна идея для консервативных пенсионных накоплений — это «вечный портфель» (permanent portfolio), говорит Евгений Линчик.

Концепцию «вечного портфеля» придумал в 1981 году американский инвестиционный консультант Гарри Браун, рассказывает Линчик. Структура его проста: деньги распределяются в равных долях между четырьмя активами – акциями, долгосрочными облигациями, золотом и валютой. В конце каждого года портфель ребалансируется обратно к изначальным весам. В «Сбербанк Управление активами» такие «вечные портфели» показывают среднюю доходность от 5% до 10% в валюте в год, уточняет Линчик.

«Такой состав сдерживает доходность той части портфеля, которая растет, но и предотвращает убытки по той части, которая движется вниз. Таким образом, какой бы ни была ситуация на рынках, минимум один из активов такого портфеля всегда растет. При этом такой подход требует не активного управления, а скорее финансовой дисциплины», — объясняет Линчик.

Похожую схему предлагает и Исаак Беккер. По его мнению, на данный момент безрисковый портфель, подходящий для пенсионных накоплений, должен состоять на треть из валюты (евро, доллар), на треть — из золота и еще на треть — из акций и облигаций «голубых фишек» — Сбербанка, «Яндекса», Coca-Cola, McDonald’s и других. «Это если говорить о составе портфеля на сегодняшний день. Но его состав должен обновляться примерно каждые пять лет», — говорит Беккер.

Место для акций

Особое внимание опрошенные Forbes эксперты уделяют вопросу о том, какую долю в таком портфеле могут занимать акции — наиболее рисковый из возможных инструментов.

По словам Вадима Логинова из «Альфа Капитала», долю акций можно посчитать по формуле, которая уже давно используется на Западе: это 100 – возраст = доля акций. «Это часто называют правилом «большого пальца». Но для России я бы рекомендовал вариант дисконтирования этой доли в 2 раза», — добавляет он.

Как правило, со временем степень «риска», то есть долю акций в таких портфелях снижают, говорит Исаак Беккер. Например, Владимир Савенок рекомендует покупать биржевые фонды, инвестирующие в акции и облигации глобальных компаний: Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares (VT) и iShares Global Corp Bond UCITS ETF (CORP).

Первый фонд инвестирует деньги клиентов в акции компаний США (54%), другие развитые страны (36%) и развивающиеся страны (10%). Второй — фонд корпоративных облигаций с инвестиционными рейтингами. 54% его портфеля составляют облигации компаний США и 46% — облигации корпораций всего остального мира, рассказывает Савенок.

Савенок рекомендует следующее распределение между акциями и облигациями. Если до пенсии 10 и более лет, то 70% на фонд акций и 30% на фонд облигаций. Когда до пенсии остается 5-10 лет, то 50% акций и 50% облигаций. И если до выхода на пенсию остается менее 5 лет, нужно снизить соотношение акций к бондам до 30% к 70%.