Способы погашения просрочки в банке «Ренессанс кредит»

Кредитными договорами обременены многие, причем никто не застрахован от изменения финансовой ситуации в будущем, в результате чего заемщики нередко оказываются неплатежеспособны.

Просрочка по кредиту – явление обычное и ничего страшного не заключает для должника, если только меры были предприняты вовремя, поэтому при возникновении задолженности перед банковской компанией не стоит затягивать процесс погашения долгов. В ином случае заемщик рискует оказаться в глубокой долговой яме, выбраться из которой позволит только оформление добровольного банкротства.

Последствия и пути решения при возникновении просрочки зависят от того, в какой компании оформлялся заем. Например, в банке «Ренессанс кредит» просрочка платежа сулит достаточно серьезные последствия.

Особенности начисления пени

В Гражданском кодексе РФ регулируются общие положения относительно кредитов, взятия и погашения займов. Статьей 395 устанавливается, что в случае просрочки с должника имеют право требовать штрафные санкции, которые равны учетной ставке Центробанка (составляет 7,75%).

Однако в договорах указаны совершенно другие суммы, и «Ренессанс кредит» исключением в данном вопросе не является.

Если вы не внесли ежемесячный платеж в указанные сроки, с вас удерживается единовременный штраф в размере 750 рублей, а далее за каждый день просрочки начисляется дополнительно 0,5% от суммы ежемесячного платежа.

Способы погашения пени

«Ренессанс» достаточно лояльно относится к своим клиентам, поэтому просрочка платежа не становится проблемой. Главное – не скрываться от банковской компании, а вовремя выходить на связь и объяснять причины невыплаты.

Итак, если штрафные санкции начислены, вы можете решить ситуацию, обратившись в отделение банка. Узнайте, какой общий размер пени и внесите необходимую сумму вместе с размером ежемесячного платежа. Дальше достаточно будет соблюдать условия кредитного договора.

В случае, когда возникли временные финансовые трудности, можно перенести дату обязательного платежа. Достаточно позвонить в службу поддержки клиентов и попросить о подобной услуге. В большинстве случаев ходатайства удовлетворяются.

Когда пеня составляет достаточно существенную сумму, можно пойти в банк, чтобы «заморозить» штрафы. Такая услуга тоже предоставляется часто. Но потребуется объяснить причины финансовых проблем и представить доказательства сотрудникам банка (например, справка об увольнении с работы или же справка из больницы).

Просрочка по кредиту в компании «Ренессанс кредит» влечет за собой также ряд неудобств, сопряженных с напоминанием о задолженности.

Способы напоминания о задолженности

Представители банка – это не коллекторское агентство, поэтому на них не распространяется действие закона «О коллекторах». В результате, недобросовестным заемщикам, которые не внесли регулярный платеж, а затем скрываются от банка, уполномоченные сотрудники досаждают сообщениями и звонками.

Если срок просрочки превышает два месяца, «Ренессанс кредит» часто отправляет письма на домашний адрес с указанием наличия просрочки.

Когда заемщик умышленно игнорирует все сообщения банка, не выходя на связь на протяжении шести месяцев, распространенной ситуацией является продажа долга коллекторам.

Отстаивание прав в суде

Когда в «Ренессанс кредит» у вас есть просрочка платежа, но последствия слишком суровые, вы имеете право обратиться в арбитражный суд и признать свою финансовую несостоятельность.

Основная цель обращения – оспорить размер пени, причем в подобных делах заемщик очень часто добивается своего.

Согласно законодательству, договоры, противоречащие Гражданскому кодексу, не имеют силы. В эту группу можно отнести все кредитные договора. В процессе судебного заседания можно снизить размер пени в несколько раз и спокойно выплатить задолженность.

Важно при этом заручиться поддержкой квалифицированных юристов, которые идеально знают нюансы законодательства.

Аналитика Публикации

Кредитный штрафбат // Инструкция по выживанию заемщика

Коллектив авторов, VEGAS LEX

Возвращение бума потребительского кредитования не должно лишать нас бдительности. Кредит — это возможность не только изменить свою жизнь к лучшему, но и сильно ее испортить. Если неправильно рассчитать свои силы и расплачиваться не вовремя, то впереди ждут штрафные санкции, суды, испорченная кредитная история.

Алла работает юристом в одной из московских компаний, и в течение нескольких месяцев нигде не может получить кредит на квартиру. Несмотря на приличную зарплату, банкиры не хотят связываться с ней из-за того, что однажды она на пару дней просрочила внесение очередного платежа. Она получила отказ даже от банка, который обслуживает ее фирму. Алла расплачивается за плохую кредитную историю. Она считала, что пара дней просрочки — это мелочь по сравнению с ее зарплатой и должностью, однако все оказалось совсем не так. Банки пристально отслеживают ситуацию с неплательщиками, которые могут нарваться на довольно крупные штрафы. «Отношение штрафов к процентным доходам по предоставленным кредитам за первое полугодие 2010 года у банка «Ренессанс Кредит» составило 28,4%, у ТКС Банка — 19,6%», — говорит начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий. Еще один крупный игрок на розничном рынке — Банк Хоум Кредит — сообщил, что, согласно МСФО, на 31 марта 2010 года доля штрафов в комиссионном доходе составляет 31%. По подсчетам Осадчего, у «Русского Стандарта» доходы от штрафов за первое полугодие выросли на 19% — до 300 млн. рублей.

Итак, что же нужно делать для того, чтобы не попасть в «штрафбат»? Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган советует платить на 2-3 дня раньше срока и самостоятельно звонить в банк, чтобы проверить, дошли ли деньги в срок. Сейчас становится все более модно оплачивать кредиты через платежные терминалы. Этот способ на самом деле более удобный, чем визит в банк, и занимает значительно меньше времени, но и здесь есть свои подводные камни. «При внесении платежа через платежные терминалы нужно учитывать размер комиссии — то есть сумму, на которую нужно увеличить платеж», — пояснили в банке «Ренессанс Кредит». Некоторые заемщики сталкиваются с ситуацией, когда они пропускают один месяц платежей по кредиту, зато в следующий платят сразу за 2 месяца. Однако в этом случае сумма задолженности вырастет за счет начисленной неустойки за просрочку платежа. Чтобы избежать подобного рода проблемных ситуаций, все банкиры советуют при возникновении сложностей по оплате кредита не прятаться от сотрудников банка, а сразу же обращаться к ним за консультацией. «Конечно, встречаются заемщики, которые уклоняются от своих обязательств платить по кредиту. К таким клиентам применяются более действенные меры воздействия — выезд по месту жительства, общение с родственниками и соседями. Как правило, эти меры приносят положительный эффект», — говорит председатель правления Райффайзенбанка Павел Гурин. По его словам, добросовестным клиентам банк всегда готов предложить оптимальные варианты погашения задолженности.

До просрочки дело лучше не доводить — себе дороже будет. Осадчий говорит, что по потребкредитам Райффайзенбанка штрафные санкции составляют 0,9% в день от суммы просроченной задолженности, у Альфа-Банка — 1% в день. «В Банке Хоум Кредит штрафы не взимаются в процентах — только фиксированная сумма в 800 рублей на 32-й день просрочки. Требование о досрочном погашении всей суммы кредита выставляется на 122-й день просрочки», — сообщает пресс-служба банка. «Ренессанс Кредит» установил штрафные санкции за просрочку на уровне 0,9% в день за вычетом годовой процентной ставки. В банке говорят, что размер штрафов установлен на среднем для рынка уровне. В ВТБ-24 в зависимости от вида кредитного продукта размер штрафов составляет от 0,1% до 0,5% от величины образовавшейся просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Оспаривать взимание высокого штрафа за просрочку можно только в рамках судебного спора с банком, ссылаясь на соответствующую норму закона, позволяющую судам уменьшать размер неустойки. Однако не всегда суды на это идут. Все зависит от соотношения размера штрафа и последствий допущенного нарушения. «И здесь от заемщика ничего не зависит, решение вопроса завязано на субъективном мнении суда. Можно, конечно, попробовать обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка. И надо сказать, что такие жалобы часто дают положительный результат», — говорит старший юрист «Вегас Лекс» Виктор Юзефович .

Обычно и суды лояльно относятся к заемщикам. «В случае явки должника на заседания суды существенно снижают сумму набежавших штрафов», — отмечает управляющий филиалом банка «Уралсиб» Денис Горбунов. Однако рассчитывать на гуманность судьи не стоит. «Если клиент отказывается от обсуждения вариантов урегулирования проблемы, применяются более жесткие меры, в том числе банк защищает свои интересы в судебном порядке. В этом случае задолженность по решению суда будут взыскивать судебные приставы. А у клиента могут возникнуть дополнительные обязательства по возмещению банку судебных расходов», — предупреждает заместитель начальника управления по работе с проблемными активами ВТБ-24 Наталья Шелковая.

Впрочем, судебные разбирательства для банка — это уже крайняя мера. Как правило, большинство вопросов решается в досудебном порядке, подчеркивает директор по прямым продажам и маркетингу Банка Хоум Кредит Денис Власов. Банкиры советуют внимательно читать все документы перед подписанием соглашения с банком. В случае если по договору сначала гасятся штрафы, затем просроченные проценты и основной долг, может возникнуть патовая ситуация. «При значительном объеме набежавших штрафов они и будут гаситься в первую очередь. Проценты и тем более основной долг при этом могут практически не уменьшаться, что будет создавать дополнительную просрочку и т.д. Выходом для таких заемщиков является судебное решение, которое зафиксирует их обязательства на определенную дату», — отметил Горбунов.

Теперь во взаимоотношения банков и заемщиков решил вмешаться Минфин. Ведомство Алексея Кудрина хочет законодательно обязать банкиров учитывать доходы заемщиков при выдаче кредита. При этом будет ограничен как размер штрафов, так и максимально допустимой суммы кредита. Власти не хотят допустить возникновения очередного мыльного пузыря на рынке потребительского кредитования и хотят оградить банки и граждан от ненужного риска. Иногда люди буквально балансируют на грани того, чтобы не оказаться в долговой яме. И здесь надо понимать, что реструктуризация долга, которую предлагают банки, всего лишь временная мера, платить все равно придется. «В исключительных случаях, при наличии достаточных оснований, банк может пойти на частичную отмену уже исчисленных штрафов», — говорит Шелковая. Но рассчитывать на милость банка не стоит. Собирая штрафы с тех, кто допустил просрочку, банкиры защищают интересы добросовестных плательщиков. Теперь даже появилась возможность узнать, входите ли вы в их число. К примеру, «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам приобрести свою кредитную историю. И чтобы она оставалась незапятнанной, необходимо в первую очередь проверить, сможете ли вы или ваша семья расплатиться по взятому в банке кредиту.

Верховный суд отменил штрафы для банков при взыскании плохих долгов

Верховный суд считает, что в отличие от коллекторов банки не должны штрафоваться за нарушения при взыскании задолженности. Решение суда может привести к злоупотреблениям со стороны банков, взыскивающих долги, пишет Коммерсант.

Детали. Издание пишет о заемщице, которая в 2015 году взяла в Плюс-банке кредит и перестала его выплачивать. В 2020 сотрудники банка начали угрожать заемщице в соцсетях, требуя возврата долга, а также раскрыли ее личные данные широкому кругу лиц. Заемщица пожаловалась на нарушения в ФССП (регулятор рынка взыскания), после чего суд первой инстанции оштрафовал банк на 20 тыс. рублей. Однако банк оспорил штраф в ВС. В ВС банк признал нарушения 230-ФЗ о защите прав граждан при возврате просроченной задолженности.

При этом банк заявил, что он не является субъектом административного правонарушения, в связи с чем он не должен выплачивать штраф. ВС согласился с позицией банка и отменил штраф.

Прогноз по рынку банковской розницы

Трехлетний прогноз по рынку вкладов и кредитов в трех сценариях. Обновляется раз в квартал.

› Контекст. ФССП и ЦБ давно спорят, должны ли банки быть субъектами по административной ответственности или нет. ФССП считает, что банки наравне с коллекторами могут быть привлечены к административной ответственности и оштрафованы службой. ЦБ настаивает на том, что банки должны быть исключены из числа субъектов по административной ответственности за нарушение 230-ФЗ. Регулятор ссылается на то, что надзор и контроль за банками осуществляет он, поэтому если банк нарушает 230-ФЗ, граждане должны обращаться не в ФССП, а в ЦБ.

Фактически Верховный суд согласился с аргументами ЦБ.

Сейчас Минюст разрабатывает законопроект, который должен разрешить правовую коллизию. ЦБ сообщил, что вопрос разграничения полномочий находится на стадии межведомственного согласования. После завершения процедуры согласования законопроект будет внесен в Правительство РФ.

Почему об этом важно знать. Теперь суды первых инстанций при рассмотрении аналогичных дел будут ориентироваться на прецедентное решение ВС. Такая практика может привести к тому, что банковские отделы взыскания будут работать гораздо более агрессивно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Банки заплатят за навязывание страховок при кредитовании

Минфин предлагает законодательно закрепить запрет для кредиторов обуславливать получение гражданами ссуды приобретением допуслуг, а также обязывать заемщика оплачивать страховку сразу за весь срок кредита. Эту позицию поддерживает ЦБ, считая, что такое регулирование позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. Участники рынка указывают, что давно не пользуются такой практикой. Правозащитники же видят основную проблему в неэффективности страховых продуктов.

Минэкономики попросило участников рынка оценить поправки к закону «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ), разрабатываемые Минфином, на наличие в них положений, вводящих избыточные необоснованные ограничения для предпринимателей, а также оценить объем дополнительных расходов бизнеса, которые могут возникнуть в связи с их принятием.

При этом кредитор должен будет возместить заемщику убытки, понесенные им «вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг» в двукратном размере от стоимости таких допуслуг. Также в проекте закона указано, что договоры потребкредитов (займов) на срок более года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться «на весь срок кредитования при условии единовременной уплаты страховых платежей» или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.

Как пояснил “Ъ” партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов, запрет обуславливать продажу товара или предоставление услуги другим товаром или услугой вытекает из закона «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса. «Отличие предлагаемых изменений в том, что теперь кредитной организации грозит завуалированный штраф в виде двойной стоимости допуслуги, на которой она настояла в отношениях с потребителем,— добавляет он.— Если сейчас заемщики могут только попытаться избежать навязанного им обязательства, то в будущем смогут требовать не просто его прекращения, но и взыскания компенсации с кредитной организации».

Как кредитные организации превращают бесплатные услуги в платные

В Минфине указали, что «законопроект направлен на повышение защиты прав и интересов заемщиков, а также на создание условий для добросовестной конкуренции кредиторов», в том числе с учетом сформировавшейся практики навязывания ими допуслуг. «В рамках осуществления Банком России поведенческого надзора ЦБ будет следить за риском обхода кредиторами данных законодательных мер»,— добавили в министерстве. В ЦБ сообщили, что положительно оценивают предложенные законодательные изменения, отметив, что введение такого регулирования позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. При этом регулятор признает, что такие изменения «не исключают возможности недобросовестных действий отдельных кредиторов». В Минэкономики не ответили на запрос “Ъ”.

В ВТБ считают, что изменения законодательства позитивно скажутся на деятельности честных игроков рынка, а доходы кредиторов, использующих агрессивную технологию продаж, сократятся. «Однако стоит уделить особое внимание регулированию взаимоотношений сторон и тем критериям, при которых услуги будут считаться навязанными,— указывают в банке.— Это необходимо, чтобы кредитные организации, их предлагающие, не несли убытков от работы недобросовестных юристов». В Альфа-банке отметили, что пик споров между финансовыми учреждениями и заемщиками был три года назад. «С тех пор ЦБ провел значительную работу, сейчас клиенты подключают страховку исключительно на добровольной основе,— отметили в пресс-службе банка.— Данная инициатива, скорее, закрепление уже сложившейся на рынке практики». По словам зампреда правления «Ренессанс Кредита» Сергея Королева, заемщики вряд ли будут продлевать страхование, если понимают, что погасят кредит через несколько месяцев, однако это повышает риски для клиента при потере работы или проблемах со здоровьем. «Зачастую допуслуги, в том числе страхование, позволяют заемщику избежать многих негативных последствий в форс-мажорных ситуациях,— соглашается директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева.— Мы считаем целесообразным обязать кредитора предоставлять получателю услуги безоговорочное право отказаться от нее в полном объеме в течение 14 календарных дней после приобретения». В Сбербанке отказались от комментариев.

Какие новые практики навязывания услуг появились на банковском рынке

Эксперты соглашаются, что в договорах давно не указывается необходимость страхования, но это не останавливает кредиторов. «Мы неоднократно проводили мониторинг условий заключения потребкредитов, и сотрудники банков поясняли, что страхование при их выдаче не является обязательным условием,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.— Но при этом добавляли, что если страховку не купить, то ставка становится выше, а шанс получить одобрение снижается, таким образом обходя запрет на прямое навязывание продуктов». Российские заемщики не считают страховые продукты эффективными для себя, добавляет она. «До тех пор, пока страховой рынок не изменит своего отношения к потребителю, ждать, что гражданин по своей инициативе ежегодно будет продлевать страховку на весь срок кредита, не приходится»,— отмечает госпожа Лазарева.

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

• от суммы просроченной задолженности;
• срока ее возникновения;
• от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию



Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

• активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
• высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
• может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
• подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы



После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

• чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
• чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
• чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
• кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками



В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Решение № 2-455/2020 2-455/2020

М-428/2020 М-428/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-455/2020

Именем Российской Федерации

12 июля 2020 года

Новоалександровский районный суд

в составе: председательствующего судьи Клипальченко А.А.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, в лице его представителя ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, суд

Смотрите так же:  Единая база ОСАГО (проверить полис). Проверить подлинность полиса осаго по номеру автомобиля

ФИО1, в лице его представителя ФИО1, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа. Указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее, до ДД.ММ.ГГГГ именуемый КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 221260,00 руб. на цели личного потребления. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность. Проведенные работниками Банка мероприятия по погашению задолженности к положительным результатам не привели. Из условий п. 1.1. Кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались Банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. В силу п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № rk-201217/0900 от ДД.ММ.ГГГГ, уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Банка, начисленных Банком, но не оплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненных Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Банком согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Банком, но не оплаченная Заемщиками. Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1518337.72руб., из которых: 221260,00 руб. — задолженность по просроченному основному долгу; 149415,82 руб. — задолженность по процентам за пользование кредитом; 104449,19 руб. — задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1043212,67 руб. — задолженность по штрафам. Расчет задолженности произведен Банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) №. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № от 01.02.2020г., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО1. Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. К новому кредитору ФИО1 перешли права (требования) из Кредитного договора Должника в полном объеме, в том числе права на неуплаченные проценты, неустойки и иные платежи. Подписав Кредитный договор (раздел 3), Заемщик предоставил Банку право передавать в объеме и на условиях по усмотрению Банка любым третьим лицам информацию и документы клиента/ о клиенте, о кредите, задолженности и по кредиту, операциях и счетах клиента, а также иную информацию для конфиденциального использования. С учетом размера просроченной задолженности, а также периода просрочки, истец полагает, что начисленный Банком размер штрафных санкций в сумме 1518337,72 руб. завышен и не соразмерен фактическим последствиям нарушения срока внесения платежей, в связи с чем, истец считает справедливым снижение штрафа, установленного кредитным договором и подлежащего взысканию с ответчика, до 520000 рублей в порядке ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ. ФИО1 является инвалидом II группы, что подтверждается справкой серии МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пп.2 п. 2 ст. Раздел VIII. Федеральные налоги > Глава 25.3. Государственная пошлина > Статья 333.36. Льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям’ target=’_blank’>333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы — инвалиды I и II группы.

Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 995125,01 руб., включающей 221260,00 руб. — задолженность по просроченному основному долгу; 149415,82 руб. — задолженность по процентам за пользование кредитом; 104449,19 руб. — задолженность по процентам на просроченный основной долг; 520000 руб. — задолженность по штрафам.

В судебное заседание представитель истца ФИО1 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела.

В судебное заседание представители третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «МКЦ» не явились, извещены надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1, в лице его представителя ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафу подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 819. Кредитный договор’ target=’_blank’>819, Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 820. Форма кредитного договора’ target=’_blank’>820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 1. Заем > Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика’ target=’_blank’>813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 27. Понятие и условия договора > Статья 421. Свобода договора’ target=’_blank’>421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В судебном заседании установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее, до 06.03.2013г. именуемый КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 221260 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых, полная стоимость кредита составляет – 34,35%, срок пользования кредитом 45 мес.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять. Подтвердила, что получила график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, порядком и очередностью погашения задолженности.

Ответчик обязался возвращать полученные в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии со ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 21. Понятие обязательства > Статья 307. Понятие обязательства’ target=’_blank’>307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Взятые на себя обязанности по кредитному договору ответчик не исполняет надлежащим образом, платежи в соответствии с условиями кредитного договора не производит, нарушает условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов.

В последующем КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № rk-201217/0900 от ДД.ММ.ГГГГ, уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) №. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № от 01.02.2020г., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО1.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1518337,72 руб., из которых: 221260,00 руб. — задолженность по просроченному основному долгу; 149415,82 руб. — задолженность по процентам за пользование кредитом; 104449,19 руб. — задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1043212,67 руб. — задолженность по штрафам. Расчет задолженности произведен Банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. С учетом размера просроченной задолженности, а также периода просрочки, истец полагает, что начисленный Банком размер штрафных санкций в сумме 1518337,72 руб. завышен и не соразмерен фактическим последствиям нарушения срока внесения платежей, в связи с чем, истец считает справедливым снижение штрафа, установленного кредитным договором и подлежащего взысканию с ответчика, до 520000 рублей в порядке ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ.

В соответствии со ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 24. Перемена лиц в обязательстве > § 1. Переход прав кредитора к другому лицу > 1. Общие положения > Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу’ target=’_blank’>382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Истцом так же предоставлен в суд уточненный с учетом снижения суммы штрафа, расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 995125,01 рублей. Суд не соглашается с представленным расчетом неустойки.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения им своих обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. Раздел I > Глава 2. Права и свободы человека и гражданина > Статья 55′ target=’_blank’>55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки — они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Так, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, — на реализацию требования ч. 3 ст. Раздел I > Глава 2. Права и свободы человека и гражданина > Статья 17′ target=’_blank’>17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Смотрите так же:  Возврат ключа зажигания. Возврат ключа зажигания

При применении положений ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ подлежат учету и иные обстоятельства, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Одновременно с этим, как разъяснено в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 1. Основные положения > Глава 1. Гражданское законодательство > Статья 1. Основные начала гражданского законодательства’ target=’_blank’>1 ГК РФ).

Суд считает, что размер исчисленной уточненной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, и, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника, то есть в интересах соблюдения баланса сторон, полагает возможным применить положения ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 333. Уменьшение неустойки’ target=’_blank’>333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 176240,70 рублей. В удовлетворении взыскания остальной части штрафа необходимо отказать, так как начисленный истцом штраф более суммы основного долга, что является недопустимым основанием.

В соответствии со ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 98. Распределение судебных расходов между сторонами’ target=’_blank’>98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из материалов дела истец ФИО1, является инвалидом II группы, что подтверждается справкой МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем освобожден от уплаты государственной пошлины.

Поэтому с ответчика в доход бюджета Новоалександровского городского округа подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 9714 рублей, исходя из суммы удовлетворенного иска.

Иск ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 651365 (шестьсот пятьдесят один рубль триста шестьдесят пять) рублей 71 копейка.

В удовлетворении взыскания остальной части штрафа — отказать.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 9714 (девять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 00 копеек в доход бюджета Новоалександровского городского округа .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Штраф в ренессанс кредит



Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.



Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 апреля 2015 г. по делу N 33-7085/2015 (ключевые темы: защита прав потребителей — взыскание неустойки — проценты за пользование чужими денежными средствами — денежное обязательство — неосновательное обогащение)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 апреля 2015 г. по делу N 33-7085/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.,

судей Жерненко Е.В.,

при секретаре С.Г.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от 20 января 2015 года, которым постановлено:

«Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в защиту интересов Г.И.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью» в пользу Г.И.В. неустойку за нарушение сроков выполнения требований потребителя в сумме . рублей ( . рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме . рублей ( . ), штраф в размере . рублей ( . ).

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф в размере . рублей ( . ).

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью» госпошлину в доход местного бюджета в сумме . рублей ( . рубля . копеек)».

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» обратилась в суд в защиту интересов Г.И.В. с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

Требования мотивированы тем, что дата между Г.И.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал») был заключен договор N . о предоставлении кредита на срок 48 месяцев с условием уплаты процентов в размере 20,48% годовых. Банк списал со счета заемщика денежные средства на общую сумму . руб. в качестве комиссии за подключение к программе страхования. Решением Калининского районного суда г. Уфы от дата списание указанных сумм было признано незаконным, с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Г.И.В. взыскана сумма неосновательного обогащения. При рассмотрении данного дела требование о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлялось. Направленная истцом претензия ответчиком оставлена без удовлетворения, поэтому с последнего подлежит взысканию неустойка. Также указывает, что поскольку незаконно удержанные денежные средства на дату вынесения вышеуказанного решения суда ответчиком не возвращены, с ООО КБ «Ренессанс Кредит» подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с дата по дата.

Истец просил суд взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Г.И.В. неустойку в размере 62 016 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере . руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, половину из которого взыскать в пользу общественной организации.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным. Указывает, что применение двух мер ответственности за не возврат денежных средств противоречит принципам гражданского законодательства Российской Федерации. Взыскание штрафа также необоснованно. Суд не принял во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 52-57). Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167 , 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Установлено, что дата между ООО КБ «Ренессанс Капитал», впоследствии переименованным в ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Г.И.В. был заключен кредитный договор на сумму . руб. сроком на 48 месяцев под 18% годовых, полная стоимость кредита 20,48 % годовых. Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что общая сумма включает в себя комиссию за подключение к программе страхования. Сумма комиссии за подключение к программе страхования составляет . руб., которая списана банком со счета заемщика дата.

Вступившим в законную силу решением Калининского районного суда г. Уфы от дата, частично удовлетворены исковые требования МООП «Защита прав потребителей» в защиту интересов Г.И.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда. С ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Г.И.В. взыскана сумма неосновательного обогащения в размере удержанной комиссии . руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме . руб., компенсация морального вреда в сумме . руб., штраф в сумме . руб. С ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу МООП «Защита прав потребителей» взыскан штраф в размере . руб.

Таким образом, вступившим в законную силу судебным постановлением, установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя.

Как следует из вышеуказанного решения суда, взысканные судом проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитаны за период с дата по дата.

При этом требования о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с дата по дата ранее заявлены не были, судом не рассматривались.

По настоящему иску Г.И.В. просит суд взыскать с ответчика неустойку за период с дата (дата направления претензии) по дата (дата вынесения судом решения), а также проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период.

Разрешая спор, суд первой инстанции с учетом требований статей 28 , 31 , 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа.

Расчет взыскиваемых сумм произведен судом верно.

Доводы жалобы о том, что одновременное взыскание неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами противоречит принципу гражданского законодательства, являются несостоятельными и основаны на неправильном толковании норм материального права.

Неустойка, предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», является денежной суммой, которую ответчик обязан уплатить потребителю за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя ( ст. 330 ГК РФ), а проценты за пользование чужими денежными средствами являются платой за неправомерное пользование ответчиком денежными средствами истца ( п. 1 ст. 395 ГК РФ).

В денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг), либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства. Об этом также отмечено и в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

С учетом тех обстоятельств, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» необоснованно отказало Г.И.В. добровольно вернуть неправомерно удержанные денежные средства, неустойка в данном случае, имеющая штрафной характер, подлежит взысканию помимо процентов за пользование чужими денежными средствами.

Довод кассационной жалобы о неприменении судом первой инстанции положений ст. 333 ГК РФ является несостоятельным, поскольку как следует из материалов дела, ответчик не просил применить положения данной правовой нормы к спорным правоотношениям и уменьшить размер неустойки, доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения не представил, а суд не усмотрел необходимости в уменьшении неустойки.

Довод жалобы о необоснованности взыскания штрафа также подлежит отклонению, как не основанный на законе. В силу норм п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, судебная коллегия находит апелляционную жалобу, направленную к иному толкованию норм права, ошибочной, не убедительной и не влекущей отмену решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328 , 329 ГПК РФ, судебная коллегия

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ «Ренессанс Кредит» — без удовлетворения.