Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
• Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
• В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

• легковые автомобили категории «Б»;
• мотоциклы;
• водный транспорт (катера, лодки, яхты);
• спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

• Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
• Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
• Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
• Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2020 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
• Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
• Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
• Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
• Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

Смотрите так же:  Договор аренды с инфляцией. Договор аренды с инфляцией

*Условия кредитования актуальны на июль 2020 года.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские права.
• Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
• Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
• Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.



Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

• минимальный пакет документов;
• не требуется справка о доходах;
• низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
• полное отсутствие скрытых платежей.

Подробнее.



В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.



Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.



Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.



Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.



В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.











Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

• заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
• вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
• процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
• при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
• в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.
Смотрите так же:  Глава 14. Банк лицензия 2

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Автоломбард

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2020 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2020 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2020 года.

Кредит под залог авто

Калькулятор

Расчет произведен на примере базовых ставок при условии внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

Описание кредита

Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

• Сумма кредита до 5 000 000 рублей
• Срок кредита до 7 лет
• Процентная ставка по кредиту от 9,9%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
• Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком, либо у аккредитованных Банком компаний – специальное предложение Кредит для новоселов
• Страхование по желанию заемщика
• Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
• Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности. Требования не применяются при кредитовании по акции Кредит для новоселов.

Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

• Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
• Паспорт гражданина РФ

Потребительский кредит под залог автомобиля

Доступный кредит на любые цели под залог автомобиля.

Когда срочно требуется большая сумма денег, шансы получить одобрение по кредитной заявке в банке возрастают, если у заемщика имеется залоговое имущество. Для получения Предлагаем взять кредит под залог автомобиля: вы получите солидную сумму на любые цели и останетесь владельцем транспортного средства. В обеспечение передается только копия ПТС (паспорта транспортного средства), оригинал остается у заемщика.

Процедура оформления кредита под залог авто простая, для нее нужен минимальный пакет документов. Подтверждения доходов не требуется. Важное преимущество потребительского кредита: оформление страховки на залог и для заемщика не обязательно, это делается по желанию клиентов.

Требования к автомобилю:

• принадлежность к категории В;
• возраст: не более трех лет — для автомобилей ИЖ, ВАЗ, УАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу, ЗАЗ, ТагАЗ, не более десяти лет — для других производителей российского, китайского и индийского производства;
• отсутствие в паспорте пометок о замене агрегатов и выдаче дубликата;
• отсутствие обременений;
• запрет на участие в других программах кредитования.
• отсутствие комиссии за выдачу;
• погашение по аннуитетной схеме равными платежами ежемесячно;
• лояльные требования к возрасту заемщиков;
• переуступка банком своих прав третьим лицам только с согласия заемщика.
Смотрите так же:  Можно ли ежемесячное пособие на ребёнка получать по месту временной регистрации. Как получить пособия на ребенка по временной регистрации

Минимальная процентная ставка — 19% годовых. По каждому кредиту процент устанавливается индивидуально, с учетом особенностей залога, срока кредитования.

При возникновении сложностей с возвратом кредита, мы предоставляем кредитные каникулы до трех месяцев. В течение этого срока заемщик погашает только проценты.

Кредиты под залог автомобиля

Взять кредит под залог автомобиля в банках

Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Представляем рейтинг наиболее выгодных предложений денежных кредитов такого типа:

Название банка	Процентная ставка (годовых)	Срок кредитования	Сумма займа (рублей)	Минимальный возраст клиента
Локо Банк	От 10,40%	До 84 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	21 год
Банк Зенит	От 10,00%	До 84 месяцев	От 150 000,00 до 3 000 000,00	22 года
Россельхозбанк	От 10,75%	До 60 месяцев	До 1 000 000,00	23 года
Тинькофф	От 11,00%	До 60 месяцев	От 100 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
ТКБ Банк	От 11,50%	До 60 месяцев	От 1 500 000,00 до 3 000 000,00	21 год
Росбанк	От 13,50%	До 60 месяцев	От 300 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
Банк Левобережный	От 16,00%	До 60 месяцев	От 200 000,00 до 2 000 000,00	23 года
Совкомбанк	От 16,90%	До 60 месяцев	От 150 000,00 до 1 000 000,00	20 лет
СКБ Банк	От 17,90%	До 120 месяцев	От 1 000 000,00	23 года
Восточный Банк	От 19,00%	До 36 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	26 лет

Среди указанных предложений кредитования под залог автотранспорта по большинству параметров однозначным лидером является Локо Банк. Лишь в банке Восточный срок займа больше, однако тут и ставка значительно выше, да и возраст клиента достаточно высокий. К слову, по последнему параметру лучше всего показывает себя Росбанк, но срок, сумма и процентная ставка тут выше, чем у Локо Банка. В остальном, все предложения кредитов в залог машины достаточно интересные и рассматривать стоит их в комплексе.

Условия получения

Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

• Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
• Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
• Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
• У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
• Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).
• Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
• Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).

Как и где взять кредит наличными под залог автомобиля?





Кредит под залог ПТС — возможность взять крупный займ, но оставить авто в личном пользовании.



В крупных автоломбардах кредит выдается всего
под 4%.



Никаких рисков! Юридические гарантии сделки, включая страхование автомобиля в размере полной рыночной стоимости.



Обратите внимание на условия оценки авто, погашения кредита и его пролонгации. Лидеры рынка предлагают наиболее гибкие условия.

Взять кредит под залог автомобиля – решение, которое может стать необходимым в силу целого ряда жизненных обстоятельств. Возможно, вам не хватает денег на какой-то проект, организацию праздника, поездку или лечение. Конечно, заложить автомобиль – крайняя мера, и при этом хочется максимально обезопасить подобную сделку от неприятных последствий.

Кредит наличными под залог автомобиля оформляется в автоломбарде, где вашу машину оценят квалифицированные эксперты. Документы на такой кредит оформляются предельно быстро, наличные вы получите в течение часа или двух.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог авто, и кто может получить такой кредит

Получить кредит под залог автомобиля может только его владелец – физическое или юридическое лицо. Также это можно сделать по генеральной доверенности от владельца. Солидные автоломбарды готовы принять в залог не только легковой, но и грузовой транспорт. Также при необходимости можно заложить спецтехнику или яхту. Пакет документов потребуется минимальный: паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, паспорт владельца. Тем, кто не хотел бы на время выплаты кредита оставлять свой автомобиль на чужой территории, автоломбарды предлагают кредит под залог паспорта технического средства (ПТС.) Многим при такой схеме значительно проще сотрудничать с автоломбардом.

Как оценивается автомобиль и сколько денег можно получить

Автомобиль оценивают эксперты автоломбарда. Вам будут даны полные разъяснения по поводу суммы оценки. Как правило, проще всего сдать в залог относительно новый автомобиль стоимостью до трех миллионов рублей. Следует учитывать, что в случае невыплаты кредита автоломбард будет вынужден выставить ваш автомобиль на торги, чтобы как можно быстрее вернуть свои деньги. От возможности быстро продать вашу машину будут зависеть условия кредитования. Если вы хотите взять кредит под залог ПТС, вы сможете получить не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. Если вы готовы заложить сам автомобиль, – до 85%.

Какова переплата по кредиту под залог авто

За предоставление кредита вам надо будет платить. Сумма обычно составляет от 4% в месяц. В год это 48%. Возможны отклонения от этих показателей в большую сторону. Чтобы сократить переплаты по кредиту, не следует спешить с принятием условий первого попавшегося автоломбарда. За пределами Москвы вы скорее всего найдете не больше одного автоломбарда на город. Но если говорить про действительно выгодный кредит под залог автомобиля, Москва может вам предоставить множество автоломбардов на выбор. Вы должны быть уверены, что сможете быстро выплатить сумму кредита с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль.

Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:

• экспертная оценка автомобиля;
• комиссионные за оформление;
• хранение автомобиля на стоянке автоломбарда;
• страховка автомобиля на весь срок его нахождения на стоянке ломбарда.

Гарантии и страховка

Обращаясь в автоломбард, многие испытывают беспокойство по поводу юридических гарантий. В настоящее время выдача кредита наличными всегда сопровождается пакетом документов, служащих гарантией юридической чистоты сделки. Деятельность автоломбардов регулируется Федеральным законом 196-ФЗ «О ломбардах». По закону автоломбард не должен выставлять автомобиль на торги раньше одного месяца после прекращения действия кредитного договора или препятствовать его выкупу, если клиент явился с намерением исполнить свои обязательства немедленно.

Иными словами, просто так отобрать у вас автомобиль никто не сможет. Автоломбард не имеет права им пользоваться и обязан обеспечить его хранение на специально оборудованной стоянке, защищенной от вредных воздействий. Доступ к автомобилю посторонних лиц исключен. Всего этого требует закон. Автоломбарды как возможное место заключения сделок с угнанными автомобилями всегда находятся в поле зрения государственных органов контроля, поэтому здесь все заинтересованы в соблюдении законодательных норм.

Оформление документов

Автоломбард обязательно предоставляет клиенту следующие документальные гарантии:

1. Договор займа, где указываются сумма займа, предмет залога, процентная ставка, срок погашения, а также условия ответственного хранения автомобиля.
2. Бланк строгой отчетности.
3. Акт приема-передачи, где описано состояние автомобиля, включая зафиксированные повреждения и пробег, имевшиеся на момент его передачи в автоломбард.

На что обратить внимание при получении кредита под залог вашего автомобиля

Быстрый кредит под залог автомобиля – отличная возможность, за которую хочется ухватиться сразу же, если поджимает время. Однако, обязательно следует обратить внимание, когда и за что вам потребуется платить.

• Плата за пользование кредитом обычно уплачивается единовременно при погашении кредита или ежемесячно, если срок кредита превышает один месяц.
• Нотариальное оформление договора оплачивается у нотариуса по его расценкам.

Имейте также в виду, что срок кредитования относительно краток, и продлить его иногда непросто в силу возможных колебаний цен на автомобильном рынке. Обычно он составляет от одного до двенадцати месяцев. При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Где получить кредит под залог автомобиля в Москве?

Выгодные условия и отличный сервис предлагает «Кредиты Населению Автоломбард». Семь офисов в Москве работают круглосуточно и без выходных, предоставляя вам возможность посетить их в любое удобное вам время, чтобы все хорошо обдумать и без спешки оформить документы. У этого автоломбарда хорошая репутация, и многие автовладельцы успешно решили здесь свои финансовые проблемы, благополучно выкупив впоследствии свои машины.

Кре­дит под за­лог ав­то­мо­би­ля – край­няя ме­ра, обыч­но вы­зван­ная не­пред­ви­ден­ны­ми об­сто­я­тельст­ва­ми. Учи­ты­вая обыч­ную сроч­ность та­ко­го кре­ди­то­ва­ния, не сле­ду­ет за­бы­вать о вы­бо­ре ав­то­лом­бар­да, ко­то­рый смо­жет ока­зать вам ква­ли­фи­ци­ро­ван­ную и за­кон­ную по­мощь в кре­ди­то­ва­нии. По­трать­те па­ру ча­сов в Ин­тер­не­те на срав­ни­тель­ный ана­лиз усло­вий раз­лич­ных ав­то­лом­бар­дов.